मैं 59 साल का हूँ और इस साल सितंबर 2024 में रिटायर हो जाऊंगा। बेहतर होगा कि मैं अपनी जमा पूंजी का एक हिस्सा डेट फंड में और अधिकतम हिस्सा MIS, SSS आदि जैसी सुरक्षित प्रतिभूतियों में निवेश करूं। साथ ही, क्या यह IRFC, RVNL, IREDA, कुछ बैंकों (जो एक हैं) आदि के कुछ शेयर खरीदने का सही समय है। कृपया मुझे बताएं।
Ans: सितंबर 2024 में आपकी आगामी सेवानिवृत्ति पर बधाई! यहाँ आपके निवेश विकल्पों पर कुछ मार्गदर्शन दिया गया है:
सेवानिवृत्ति के लिए परिसंपत्ति आवंटन:
सुरक्षा और नियमित आय: आपकी उम्र में, सुरक्षा को प्राथमिकता देना और अपने जीवन-यापन के खर्चों के लिए नियमित आय उत्पन्न करना महत्वपूर्ण है। डेट फंड और सरकार समर्थित योजनाएँ जैसे MIS (मासिक आय योजना) और SSS (वरिष्ठ नागरिक बचत योजना) इसके लिए उपयुक्त विकल्प हैं।
इक्विटी एक्सपोजर (वैकल्पिक): संभावित दीर्घकालिक वृद्धि के लिए एक छोटा सा हिस्सा (एक विशिष्ट प्रतिशत के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें) इक्विटी में निवेश किया जा सकता है, लेकिन पूंजी सुरक्षा को प्राथमिकता दें। आय और वृद्धि के संयोजन के लिए स्थापित कंपनियों के लाभांश-भुगतान वाले शेयरों पर विचार करें।
डेट फंड:
स्थिरता और नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करने के लिए अल्पकालिक डेट फंड या आय फंड में निवेश करें।
सरकारी योजनाएँ:
MIS: मासिक ब्याज भुगतान प्रदान करता है और नियमित आय आवश्यकताओं के लिए एक अच्छा विकल्प है।
SSS: आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ, लेकिन सीमित निकासी लचीलापन।
इक्विटी निवेश (वैकल्पिक):
आईआरएफसी, आरवीएनएल, आईआरईडीए: इन सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (पीएसयू) को उनके सरकारी समर्थन के कारण एक छोटे हिस्से के लिए विचार किया जा सकता है। हालांकि, निवेश करने से पहले उनके व्यक्तिगत प्रदर्शन और भविष्य की संभावनाओं पर शोध करें।
बैंक: लाभांश भुगतान के अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले स्थापित बैंकों का चयन करें।
महत्वपूर्ण विचार:
निवेश क्षितिज: चूंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, इसलिए आपका निवेश क्षितिज छोटा है। पूंजी संरक्षण और नियमित आय पर ध्यान दें।
जोखिम सहनशीलता: इक्विटी निवेश में बाजार जोखिम होता है। यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं तो इक्विटी में महत्वपूर्ण राशि का निवेश न करें।
पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना अत्यधिक अनुशंसित है। वे आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का आकलन करके एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकते हैं जो ऋण निधि, सरकारी योजनाओं और संभावित रूप से इक्विटी के एक छोटे हिस्से को ध्यान में रखती है।
यहाँ एक सुझावात्मक दृष्टिकोण दिया गया है (वैयक्तिकरण के लिए CFP से परामर्श करें):
60-70%: सुरक्षा और नियमित आय के लिए डेट फंड और सरकारी योजनाओं (MIS/SSS) के मिश्रण में निवेश करें।
30-40% (वैकल्पिक): संभावित दीर्घकालिक विकास के लिए स्थापित कंपनियों या IRFC, RVNL, IREDA (पूरी तरह से शोध के बाद) जैसे PSU स्टॉक से लाभांश देने वाले स्टॉक की ओर एक छोटा सा आवंटन पर विचार करें।
शेयर बाजार में प्रवेश की समयबद्धता:
बाजार का पूरी तरह से अनुमान लगाना असंभव है। हालाँकि, एक दीर्घकालिक निवेश क्षितिज बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद कर सकता है।
लगातार प्रदर्शन के इतिहास वाली मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।
याद रखें:
विविधीकरण महत्वपूर्ण है। जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें (कम से कम सालाना) और अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
इन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करके और CFP से परामर्श करके, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से मजबूत सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए सूचित निवेश निर्णय ले सकते हैं।