विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आपकी स्थिति को देखते हुए, मैं आपकी माँ की ज़रूरतों को पूरा करते हुए आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में आपकी मदद करने के लिए कुछ खास सलाह दूँगा।

अपने वित्तीय परिदृश्य को समझना
आप अकाउंट्स में 42 साल के लंबे करियर के बाद मई 2024 में रिटायरमेंट के करीब पहुँच रहे हैं। बी. कॉम की डिग्री और अच्छी पेशेवर पृष्ठभूमि के साथ, आपके पास एक ठोस आधार है। आपने हाल ही में EPFO ​​के साथ 'उच्च वेतन पर पेंशन' योजना का विकल्प चुना है, जिसके लिए 11 लाख रुपये का बकाया भुगतान और 32,000 रुपये की मासिक पेंशन सुनिश्चित करना आवश्यक है।

आपके मौजूदा वित्तीय दायित्वों में 44,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम वाली LIC पॉलिसी और 1.1 लाख रुपये का मासिक वेतन शामिल है। इसके अतिरिक्त, आपके पास पेंशन फंड और FD के अलावा बहुत कम या कोई बचत नहीं है। मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता और उच्च जोखिम वाले विकल्पों को तलाशने की इच्छा के साथ, आपका लक्ष्य वित्तीय स्थिरता बनाए रखना और दीर्घकालिक संपत्ति बनाना है।

सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्थिरता
आपकी परिस्थितियों को देखते हुए, वित्तीय स्थिरता बनाए रखना सर्वोपरि है। आपकी पत्नी गृहिणी है, एक छोटा बेटा है, और माता-पिता आश्रित हैं, सभी आपके वित्तीय समर्थन पर निर्भर हैं। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

आपातकालीन निधि
कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। यह निधि अप्रत्याशित खर्चों या वित्तीय झटकों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करेगी। इस निधि को उच्च-ब्याज बचत खाते या अल्पकालिक ऋण निधि जैसे तरल, कम जोखिम वाले निवेश में रखें।

पेंशन योजना
आपकी 32,000 रुपये की मासिक पेंशन आपके सेवानिवृत्ति के बाद के कुछ खर्चों को कवर करेगी। हालाँकि, आपको इस राशि को पूरक करने के लिए आय के अन्य स्रोतों पर भी विचार करना चाहिए। अपने वर्तमान वेतन और अपेक्षित पेंशन को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि आपके मासिक खर्च आपकी सेवानिवृत्ति आय के अनुरूप हों।

धन सृजन के लिए निवेश रणनीति
आपकी मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता के साथ, एक अच्छी तरह से विविध निवेश पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन सृजन को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
8-10 वर्षों के लिए 60,000 रुपये प्रति माह का SIP शुरू करना एक बढ़िया कदम है। SIP के ज़रिए निवेश करने से आपको रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ मिलता है। इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर ध्यान दें, जो विकास की संभावना और मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बनाम इंडेक्स फंड
जबकि इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। यहाँ बताया गया है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक लाभकारी क्यों हो सकते हैं:

पेशेवर विशेषज्ञता: फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से निवेश निर्णय लेते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर समय में।
जोखिम प्रबंधन: फंड मैनेजर जोखिमों को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जो उतार-चढ़ाव वाले बाजारों में फायदेमंद हो सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से नियमित फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने के प्रत्यक्ष फंड की तुलना में अपने फायदे हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सबसे अच्छे फंड का चयन करने में मदद करता है।
व्यापक योजना: सीएफपी आपके वित्तीय स्वास्थ्य के विभिन्न पहलुओं पर विचार करते हुए समग्र वित्तीय योजना प्रदान करते हैं।
समय-समय पर समीक्षा: सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड में समय-समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन शामिल होता है, जो आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।
अपनी माँ के निवेश को संबोधित करना
आपकी 78 वर्षीय माँ ने वर्तमान में अपना सारा पैसा फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में रखा है। हालाँकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन वे मुद्रास्फीति से निपटने के लिए पर्याप्त रिटर्न नहीं दे सकते हैं। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड
ये फंड डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो कम जोखिम को बनाए रखते हुए FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। वे पूंजी वृद्धि और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आपकी माँ जैसे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS वरिष्ठ नागरिकों के लिए नियमित आय के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करता है। यह FD की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है और आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ के साथ आता है।

मासिक आय योजनाएँ (MIP)
MIP मुख्य रूप से ऋण साधनों में और एक छोटा हिस्सा इक्विटी में निवेश करते हैं, जो मध्यम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं। वे आय और पूंजी संरक्षण के बीच संतुलन की तलाश करने वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए आदर्श हैं।

निष्कर्ष
स्थिर वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। एक आपातकालीन निधि बनाकर, अपने निवेशों में विविधता लाकर और अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाकर, आप सही रास्ते पर हैं। आपकी माँ के लिए, उनके निवेश का एक हिस्सा रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड, SCSS या MIP में स्थानांतरित करना सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए उनके रिटर्न को बढ़ा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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