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Ans: 57 वर्ष की आयु में आपका अनुशासन परिपक्वता और स्पष्टता दर्शाता है।
आपकी मंशा सेवानिवृत्ति स्थिरता के प्रति आपकी जिम्मेदारी को दर्शाती है।
आपकी एसआईपी प्रतिबद्धता निरंतरता और नियंत्रण को दर्शाती है।
आप सही समय पर सोच रहे हैं।

आपकी वर्तमान आयु और समय सीमा
– आज आपकी आयु 57 वर्ष है।

आपकी शेष संचय अवधि कम है।

आप अगले तीन वर्षों के लिए निवेश की योजना बना रहे हैं।

यह एक महत्वपूर्ण परिवर्तन का दौर है।

अब पूंजी की सुरक्षा अत्यंत महत्वपूर्ण हो जाती है।

विकास से सेवानिवृत्ति आय को समर्थन मिलना चाहिए।

जोखिम को नियंत्रित रखना आवश्यक है।

अपनी प्रतिफल अपेक्षा को समझना
– आप 10 से 12 प्रतिशत प्रतिफल की अपेक्षा रखते हैं।

संतुलन के साथ यह उचित है।

इसके लिए उचित परिसंपत्ति मिश्रण की आवश्यकता है।

यह आक्रामक इक्विटी पर निर्भर नहीं हो सकता।

अस्थिरता को नियंत्रण में रखना आवश्यक है।

अल्पकालिक बाजार झटकों को सीमित रखना चाहिए।

• मासिक निवेश प्रतिबद्धता मूल्यांकन
• मासिक एसआईपी राशि 15000 रुपये है।

• वार्षिक योगदान सुविधाजनक है।

• इससे वित्तीय दबाव से बचाव होता है।

• राशि से अधिक निरंतरता मायने रखती है।

• अनुशासन बेहतर परिणाम देता है।

• यह आपकी उम्र के अनुकूल है।

• जोखिम क्षमता बनाम जोखिम सहनशीलता
• 55 वर्ष की आयु के बाद जोखिम क्षमता कम हो जाती है।
• जोखिम सहनशीलता भी उम्र के साथ बदलती है।

• आप रोमांच की बजाय स्थिरता को प्राथमिकता देते हैं।

• यह एक स्वस्थ सोच है।

• सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए स्थिर प्रतिफल आवश्यक है।

• अचानक गिरावट से मन की शांति भंग होती है।

• परिसंपत्ति आवंटन का सिद्धांत
• परिसंपत्ति आवंटन से ही अधिकांश प्रतिफल प्राप्त होता है।

• चयन से अधिक मिश्रण मायने रखता है।

• संतुलित निवेश तनाव को कम करता है।

• इक्विटी विकास में सहायक होती है।

• ऋण स्थिरता और पूर्वानुमान प्रदान करता है।
– हाइब्रिड दृष्टिकोण आपकी प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त है।

अनुशंसित परिसंपत्ति मिश्रण दिशा
– इक्विटी आवंटन मध्यम रहना चाहिए।
– उच्च अस्थिरता वाले क्षेत्रों से बचें।
– गुणवत्ता केंद्रित रणनीतियों को प्राथमिकता दें।

– ऋण हिस्सा स्थिरता प्रदान करना चाहिए।

– क्रेडिट जोखिम सीमित होना चाहिए।

– तरलता पर्याप्त होनी चाहिए।

– इक्विटी घटक मार्गदर्शन
– इक्विटी एक्सपोजर मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करता है।

– विविधतापूर्ण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

– विषयगत एकाग्रता से बचें।

– क्षेत्र-भारी एक्सपोजर से बचें।

– गति-संचालित रणनीतियों से बचें।

– रिटर्न का पीछा करने से ज्यादा स्थिरता मायने रखती है।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों सहायक होते हैं
– बाजार अक्सर बदलते रहते हैं।

– इंडेक्स फंड बाजारों का अंधाधुंध अनुसरण करते हैं।

– मंदी के दौरान वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।

– कोई डाउनसाइड सुरक्षा मौजूद नहीं है।
– सक्रिय फंड पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

– फंड प्रबंधक जोखिम को कम करते हैं।

– वे तनाव के समय पूंजी की रक्षा करते हैं।

– सेवानिवृत्ति के निकट यह महत्वपूर्ण है।

“इंडेक्स फंड अब उपयुक्त क्यों नहीं हैं?
– इंडेक्स फंड बाजार की गिरावट को प्रतिबिंबित करते हैं।

– मंदी के दौरान इनमें लचीलापन नहीं होता।

– गिरावट तीव्र हो सकती है।

– रिकवरी का समय समय सीमा से अधिक हो सकता है।

– अल्पावधि निवेश को सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

– सक्रिय फंड जोखिम नियंत्रण प्रदान करते हैं।

– ऋण घटक मार्गदर्शन
– ऋण पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है।

– यह समग्र अस्थिरता को कम करता है।

– यह पूर्वानुमानित रिटर्न का समर्थन करता है।

– क्रेडिट गुणवत्ता उच्च बनी रहनी चाहिए।

– आक्रामक क्रेडिट रणनीतियों से बचें।

– लंबी अवधि के निवेश से बचें।

– हाइब्रिड फंड की भूमिका
– हाइब्रिड फंड विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाते हैं।

– ये इक्विटी एक्सपोजर को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।

ये भावनात्मक तनाव को कम करते हैं।

तीन से पांच वर्षों के लिए उपयुक्त।

ये बाजार की अस्थिरता को कम करते हैं।

ये सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

• एसआईपी संरचना और अनुशासन
• पूरे तीन वर्षों तक एसआईपी जारी रखें।

• अस्थिरता के दौरान इसे बंद करने से बचें।

• बाजार धैर्य का फल देता है।

• एसआईपी खरीद लागत को औसत करता है।

• बाजार के समय का अनुमान लगाना अनावश्यक है।

• अनुशासन आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है।

• पोर्टफोलियो समीक्षा आवृत्ति
• पोर्टफोलियो की समीक्षा हर साल एक बार करें।

• बार-बार बदलाव करने से बचें।

• चक्रवृद्धि ब्याज को चुपचाप काम करने दें।

• केवल जीवन में होने वाले बड़े बदलावों पर ही प्रतिक्रिया दें।

• बाजार के दैनिक उतार-चढ़ाव को नजरअंदाज करें।

• पुनर्संतुलन दृष्टिकोण
• यदि आवश्यक हो तो वार्षिक रूप से पुनर्संतुलन करें।

– लाभ को सुरक्षित संपत्तियों में स्थानांतरित करें।

संचित मूल्य की रक्षा करें।
भावनात्मक निर्णयों से बचें।

पूर्व निर्धारित आवंटन का पालन करें।

सेवानिवृत्ति से पहले तरलता नियोजन
– आपातकालीन निधि अलग से रखें।

छह से नौ महीने के खर्चों को कवर करें।

धन को आसानी से सुलभ रखें।

आपातकालीन धन को आपस में न मिलाएं।

इससे निवेश अनुशासन बना रहता है।

कर दक्षता के प्रति जागरूकता
– इक्विटी फंडों पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक सकल घरेलू उत्पाद (एलटीसीजी) पर कर लगता है।

कर दर 12.5 प्रतिशत है।

स्थायी सकल घरेलू उत्पाद (एसटीसी) पर 20 प्रतिशत कर लगता है।

ऋण फंड स्लैब कराधान का पालन करते हैं।

धारण अवधि नियोजन महत्वपूर्ण है।

निकासी नियोजन मानसिकता
– सेवानिवृत्ति के समय एकमुश्त निकासी से बचें।

धीरे-धीरे निकासी करने से जोखिम कम होता है।

बाजार समय के जोखिम को कम करता है।

कर का प्रभाव धीरे-धीरे फैलता है।

आय स्थिर हो जाती है।

सेवानिवृत्ति के बाद की योजना
“कम जोखिम वाली संपत्तियों में धीरे-धीरे निवेश करें।

शेयर बाजार से अचानक बाहर न निकलें।

विकास के लिए कुछ निवेश रखें।

इससे लंबी सेवानिवृत्ति संभव होती है।

मुद्रास्फीति जोखिम पर विचार
“मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है।

केवल निश्चित आय से लाभ नहीं हो सकता।

संतुलन महत्वपूर्ण है।

व्यवहारिक अनुशासन का महत्व
“भावनात्मक निर्णय प्रतिफल को नष्ट कर देते हैं।

गिरावट के दौरान डर नुकसान का कारण बनता है।

तेजी के दौरान लालच जोखिम बढ़ाता है।

निर्धारित योजना पर टिके रहें।

सरलता सफलता दिलाती है।

“ नियमित निधि मार्ग की भूमिका
– नियमित निधियां निरंतर मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।

निगरानी व्यवस्थित हो जाती है।

पोर्टफोलियो अनुशासन में सुधार होता है।

व्यवहार संबंधी सहायता उपलब्ध होती है।

समीक्षा चर्चाएं संरचित रहती हैं।

“प्रत्यक्ष निधियां क्यों उपयुक्त नहीं हो सकतीं?
– प्रत्यक्ष निधियों में मार्गदर्शन की कमी होती है।

पेशेवर समीक्षा सहायता उपलब्ध नहीं होती।

भावनात्मक निर्णय जोखिम बढ़ाते हैं।

सेवानिवृत्ति के निकट गलतियां महंगी साबित होती हैं।

– नियमित मार्ग अनुशासन को बढ़ावा देता है।

“निवेश से परे जोखिम प्रबंधन
– पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

चिकित्सा महंगाई अधिक है।

“निवेशों से पैसा निकालने से बचें।

सेवानिवृत्ति निधि की रक्षा करें।

“आय नियोजन परिप्रेक्ष्य
– सेवानिवृत्ति आय में निश्चितता आवश्यक है।

“पूंजी संरक्षण प्राथमिकता बन जाता है।

“विकास दीर्घायु जोखिम को कम करता है।

“ दोनों को ध्यानपूर्वक संतुलित करें।

अनुपयुक्त विकल्पों से बचें
– आक्रामक इक्विटी रणनीतियों से बचें।

लीवरेज उत्पादों से बचें।

सट्टा उपकरणों से बचें।

जटिल संरचनाओं से बचें।

सरलता दीर्घकालिक लाभ देती है।

अपेक्षा प्रबंधन
– प्रतिफल वार्षिक रूप से भिन्न हो सकता है।

अल्पकालिक उतार-चढ़ाव सामान्य हैं।

दीर्घकालिक औसत पर ध्यान केंद्रित करें।

दूसरों से तुलना करने से बचें।

मनोवैज्ञानिक आराम का आकलन
– नींद की गुणवत्ता मायने रखती है।

अतिरिक्त प्रतिफल से अधिक शांति महत्वपूर्ण है।

स्थिर पोर्टफोलियो आत्मविश्वास देता है।

आत्मविश्वास निर्णय की गुणवत्ता में सुधार करता है।

सेवानिवृत्ति की तैयारी की निगरानी
– वार्षिक आधार पर कोष वृद्धि पर नज़र रखें।

सेवानिवृत्ति खर्चों के अनुरूप रहें।

यदि संभव हो तो योगदान समायोजित करें।

लचीले बने रहें।

• जीवनसाथी की भागीदारी की भूमिका
• अपने जीवनसाथी के साथ योजना पर चर्चा करें।

• साझा स्पष्टता से अनुशासन बढ़ता है।

• आपसी समझ से तनाव कम होता है।

• उत्तराधिकार और नामांकन
• सुनिश्चित करें कि नामांकन अद्यतन हैं।

• रिकॉर्ड व्यवस्थित रखें।

• परिवार के सदस्यों को सूचित करें।

• इससे भविष्य में होने वाली जटिलताओं से बचा जा सकता है।

• अंतिम निष्कर्ष
• आपका दृष्टिकोण विचारशील और समयबद्ध है।

• मासिक एसआईपी उपयुक्त है।

• सुरक्षा के साथ मध्यम वृद्धि यथार्थवादी है।

• संतुलित और हाइब्रिड रणनीतियाँ आपके लिए उपयुक्त हैं।

• सक्रिय प्रबंधन सुरक्षा प्रदान करता है।

• अनुशासन ही परिणाम तय करेगा।

• धैर्य के साथ निवेशित रहें।

• सेवानिवृत्ति का आत्मविश्वास धीरे-धीरे बढ़ेगा।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: बाज़ार चक्रों में काम करते हैं & आज का सर्वश्रेष्ठ कल सर्वश्रेष्ठ नहीं रहेगा, इसलिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड के चक्कर में न पड़ें, विशेष रूप से वे फंड जिन्होंने पिछले 3 वर्षों में अच्छा प्रदर्शन किया है