विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Vijay
Ramalingam Kalirajan11010 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2026
Asked on - Jan 25, 2026English
फिक्स्ड डिपॉजिट पर मुझे सिर्फ 7 प्रतिशत ब्याज मिल रहा है। मुझे बैंक डिपॉजिट से ज्यादा ब्याज कहां मिलेगा?
Ans: आप यह सवाल बिल्कुल सही उठा रहे हैं कि लगभग 7 प्रतिशत की दर पर पैसा रखना कितना कारगर है, खासकर तब जब मुद्रास्फीति और कर वास्तविक प्रतिफल को कम कर देते हैं। यही सोच धन को स्थिर रूप से बढ़ाने में सहायक होती है।
• सबसे पहले, लाभ-हानि को स्पष्ट रूप से समझें
• उच्च प्रतिफल हमेशा उच्च जोखिम के साथ आता है
• बैंक जमा सुरक्षा तो देते हैं लेकिन कर-पश्चात वृद्धि कम होती है
• लक्ष्य उच्चतम दर प्राप्त करना नहीं, बल्कि जोखिम-समायोजित प्रतिफल में सुधार करना है
• समय सीमा और उद्देश्य के आधार पर पैसा निवेश करना चाहिए
एक बार यह स्पष्ट हो जाने पर, निर्णय शांत और तर्कसंगत हो जाते हैं।
• स्थिर धन के लिए बैंक जमा के बेहतर विकल्प
• उच्च गुणवत्ता वाले ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड कर-पश्चात बेहतर दक्षता प्रदान कर सकते हैं
• कागज़ पर प्रतिफल समान दिख सकते हैं, लेकिन कराधान आपके पक्ष में काम करता है
• 2-3 साल या उससे अधिक समय के बाद आवश्यक धन के लिए उपयुक्त
• स्थिर जमा की तुलना में तरलता अधिक होती है
ये मध्यम अवधि की जमाओं के अच्छे विकल्प हैं।
• कॉर्पोरेट निश्चित आय साधन – सावधानी आवश्यक
– ये बैंक जमाओं से अधिक ब्याज देते हैं
– क्रेडिट जोखिम मौजूद है और इसे अनदेखा नहीं किया जा सकता
– एक ही जारीकर्ता में बड़ी रकम का निवेश करने से बचें
– यह तभी उपयुक्त है जब आप जोखिम को पूरी तरह समझते हों
यहाँ उच्च रिटर्न उच्च अनिश्चितता की भरपाई है।
• दीर्घकालिक निवेश के लिए इक्विटी-उन्मुख निवेश
– इक्विटी एकमात्र ऐसी परिसंपत्ति है जो समय के साथ मुद्रास्फीति को स्पष्ट रूप से मात दे सकती है
– 5-7 वर्षों से अधिक के लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त
– अस्थिरता सामान्य है, लेकिन दीर्घकालिक रुझान सकारात्मक है
– एसआईपी मार्ग समय के तनाव को कम करता है
यह एफडी का विकल्प नहीं है, बल्कि विकास का एक इंजन है।
• सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड से बेहतर क्यों हैं
– इंडेक्स फंड बाजार के साथ-साथ ऊपर और नीचे जाते हैं
– बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं
– कमजोर क्षेत्रों से बचने की कोई सुविधा नहीं
• सक्रिय फंड मैनेजरों का लक्ष्य नुकसान को नियंत्रित करना और पुनर्संतुलन करना होता है।
अनिश्चित बाजारों में, स्वचालन से अधिक विवेक का महत्व होता है।
“कर संबंधी वास्तविकता जिसे आपको अनदेखा नहीं करना चाहिए”
“फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाला ब्याज हर साल पूरी तरह से कर योग्य होता है”
“डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर केवल निकासी के समय कर लगता है”
“इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक कर अनुकूल होता है”
“कर के बाद का रिटर्न मुख्य दर से अधिक महत्वपूर्ण होता है”
कई निवेशक कर संबंधी अज्ञानता के कारण ही पैसा खो देते हैं।
“फिक्स्ड डिपॉजिट के पैसे का स्मार्ट तरीके से पुनर्गठन कैसे करें”
“आपातकालीन निधि को बैंक जमा में रखें”
“अल्पकालिक जरूरतों को सुरक्षित डेट विकल्पों में रखें”
“दीर्घकालिक अधिशेष को धीरे-धीरे इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें”
“एक ही बार में सब कुछ स्थानांतरित करने से बचें”
धीरे-धीरे बदलाव करने से शांति बनी रहती है।
“उच्च ब्याज दर के पीछे भागते समय किन चीजों से बचना चाहिए”
“उच्च रिटर्न का वादा करने वाली अनियमित योजनाओं से बचें”
“केवल ब्याज आय के लिए पैसा केंद्रित करने से बचें”
“ बिना निकासी की सुविधा के दीर्घकालिक निवेश करने से बचें।
सुरक्षा और विकास दोनों साथ-साथ चलने चाहिए।
अंततः
–बैंक जमा सुरक्षा के लिए ठीक हैं, धन सृजन के लिए नहीं।
–उचित परिसंपत्ति आवंटन से कर-पश्चात बेहतर रिटर्न संभव है।
–सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
–ब्याज के पीछे भागने की बजाय ऋण और इक्विटी का मिश्रण बेहतर काम करता है।
–सही संरचना उच्चतम ब्याज दर को भी मात देती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
• सबसे पहले, लाभ-हानि को स्पष्ट रूप से समझें
• उच्च प्रतिफल हमेशा उच्च जोखिम के साथ आता है
• बैंक जमा सुरक्षा तो देते हैं लेकिन कर-पश्चात वृद्धि कम होती है
• लक्ष्य उच्चतम दर प्राप्त करना नहीं, बल्कि जोखिम-समायोजित प्रतिफल में सुधार करना है
• समय सीमा और उद्देश्य के आधार पर पैसा निवेश करना चाहिए
एक बार यह स्पष्ट हो जाने पर, निर्णय शांत और तर्कसंगत हो जाते हैं।
• स्थिर धन के लिए बैंक जमा के बेहतर विकल्प
• उच्च गुणवत्ता वाले ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड कर-पश्चात बेहतर दक्षता प्रदान कर सकते हैं
• कागज़ पर प्रतिफल समान दिख सकते हैं, लेकिन कराधान आपके पक्ष में काम करता है
• 2-3 साल या उससे अधिक समय के बाद आवश्यक धन के लिए उपयुक्त
• स्थिर जमा की तुलना में तरलता अधिक होती है
ये मध्यम अवधि की जमाओं के अच्छे विकल्प हैं।
• कॉर्पोरेट निश्चित आय साधन – सावधानी आवश्यक
– ये बैंक जमाओं से अधिक ब्याज देते हैं
– क्रेडिट जोखिम मौजूद है और इसे अनदेखा नहीं किया जा सकता
– एक ही जारीकर्ता में बड़ी रकम का निवेश करने से बचें
– यह तभी उपयुक्त है जब आप जोखिम को पूरी तरह समझते हों
यहाँ उच्च रिटर्न उच्च अनिश्चितता की भरपाई है।
• दीर्घकालिक निवेश के लिए इक्विटी-उन्मुख निवेश
– इक्विटी एकमात्र ऐसी परिसंपत्ति है जो समय के साथ मुद्रास्फीति को स्पष्ट रूप से मात दे सकती है
– 5-7 वर्षों से अधिक के लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त
– अस्थिरता सामान्य है, लेकिन दीर्घकालिक रुझान सकारात्मक है
– एसआईपी मार्ग समय के तनाव को कम करता है
यह एफडी का विकल्प नहीं है, बल्कि विकास का एक इंजन है।
• सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड से बेहतर क्यों हैं
– इंडेक्स फंड बाजार के साथ-साथ ऊपर और नीचे जाते हैं
– बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं
– कमजोर क्षेत्रों से बचने की कोई सुविधा नहीं
• सक्रिय फंड मैनेजरों का लक्ष्य नुकसान को नियंत्रित करना और पुनर्संतुलन करना होता है।
अनिश्चित बाजारों में, स्वचालन से अधिक विवेक का महत्व होता है।
“कर संबंधी वास्तविकता जिसे आपको अनदेखा नहीं करना चाहिए”
“फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाला ब्याज हर साल पूरी तरह से कर योग्य होता है”
“डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर केवल निकासी के समय कर लगता है”
“इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक कर अनुकूल होता है”
“कर के बाद का रिटर्न मुख्य दर से अधिक महत्वपूर्ण होता है”
कई निवेशक कर संबंधी अज्ञानता के कारण ही पैसा खो देते हैं।
“फिक्स्ड डिपॉजिट के पैसे का स्मार्ट तरीके से पुनर्गठन कैसे करें”
“आपातकालीन निधि को बैंक जमा में रखें”
“अल्पकालिक जरूरतों को सुरक्षित डेट विकल्पों में रखें”
“दीर्घकालिक अधिशेष को धीरे-धीरे इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें”
“एक ही बार में सब कुछ स्थानांतरित करने से बचें”
धीरे-धीरे बदलाव करने से शांति बनी रहती है।
“उच्च ब्याज दर के पीछे भागते समय किन चीजों से बचना चाहिए”
“उच्च रिटर्न का वादा करने वाली अनियमित योजनाओं से बचें”
“केवल ब्याज आय के लिए पैसा केंद्रित करने से बचें”
“ बिना निकासी की सुविधा के दीर्घकालिक निवेश करने से बचें।
सुरक्षा और विकास दोनों साथ-साथ चलने चाहिए।
अंततः
–बैंक जमा सुरक्षा के लिए ठीक हैं, धन सृजन के लिए नहीं।
–उचित परिसंपत्ति आवंटन से कर-पश्चात बेहतर रिटर्न संभव है।
–सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
–ब्याज के पीछे भागने की बजाय ऋण और इक्विटी का मिश्रण बेहतर काम करता है।
–सही संरचना उच्चतम ब्याज दर को भी मात देती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Abhishek Dev Answer |Ask - Follow
Financial Planner - Answered on Aug 02, 2023
Asked on - Jun 30, 2023English
म्यूचुअल फंड, इक्विटी बाजार में निवेश कैसे करें?
प्रतिशत में मासिक लाभ क्या होगा?
लेकिन पूंजी सुरक्षित रहनी चाहिए
Ans: कृपया समझें कि जब निवेश की बात आती है, तो जोखिम हमेशा मौजूद रहता है, चाहे कितना भी कम क्यों न हो। यही बात आपके फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ भी है क्योंकि वे केवल रुपये तक ही कवर करते हैं। डिफ़ॉल्ट के मामले में 5 लाख। आपके प्रश्नों के आधार पर, हम मान रहे हैं कि आप पहली बार निवेश करने की योजना बना रहे हैं, हम आपको बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करने का सुझाव देते हैं, वे एक प्रकार के हाइब्रिड फंड हैं, जिसमें आपको इक्विटी बाजारों में निवेश मिलता है लेकिन वे स्थिरता भी प्रदान करते हैं। ऋण तत्व. जहां तक रिटर्न भाग का सवाल है, म्यूचुअल फंड (या इक्विटी मार्केट) में कोई निश्चित रिटर्न घटक नहीं है। लेकिन अगर 3-5 साल की अवधि के लिए निवेश किया जाए तो आप 10-14% सीएजीआर के रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। आप हमारा पोर्टल ब्राउज़ कर सकते हैं, हमें मदद करने में खुशी होगी।
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