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Ans: सुरक्षित और स्थिर रिटर्न के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट एक लोकप्रिय विकल्प है। लेकिन सभी FD एक जैसे नहीं होते। बैंक FD और कॉर्पोरेट FD में मुख्य अंतर हैं। सही FD चुनना आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। आइए अलग-अलग कोणों से उनकी तुलना करें। सुरक्षा और संरक्षण बैंक FD सुरक्षित हैं। बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित किया जाता है। बैंकों में जमा राशि पर डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) द्वारा 5 लाख रुपये तक का बीमा किया जाता है। कॉर्पोरेट FD में ऐसा कोई बीमा कवर नहीं होता। कॉर्पोरेट FD को CRISIL, ICRA और CARE जैसी एजेंसियों द्वारा रेटिंग दी जाती है। उच्च रेटिंग का मतलब है कम जोखिम। अगर किसी कंपनी को वित्तीय परेशानी का सामना करना पड़ता है, तो पुनर्भुगतान में देरी हो सकती है। वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बैंकों के पास सख्त नियम हैं। ब्याज दरें और रिटर्न कॉर्पोरेट FD आमतौर पर बैंक FD की तुलना में अधिक ब्याज देते हैं। अतिरिक्त रिटर्न अतिरिक्त जोखिम के साथ आता है। बैंक RBI की नीतियों के आधार पर FD दरों में संशोधन करते हैं। कॉर्पोरेट FD कंपनी की वित्तीय सेहत पर निर्भर करते हैं।

वरिष्ठ नागरिकों को दोनों विकल्पों में अतिरिक्त ब्याज मिलता है, लेकिन बैंक FD अक्सर बेहतर लाभ प्रदान करते हैं।

लिक्विडिटी और समय से पहले निकासी
बैंक FD को मैच्योरिटी से पहले निकाला जा सकता है, लेकिन जुर्माना लगता है।

कॉर्पोरेट FD में निकासी के सख्त नियम हो सकते हैं। कुछ में समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं होती है।

बैंक FD में लिक्विडिटी बेहतर होती है। ज़रूरत पड़ने पर आप तेज़ी से फंड प्राप्त कर सकते हैं।

ब्याज आय पर कराधान
दोनों प्रकार पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।

यदि ब्याज एक वर्ष में 40,000 रुपये (वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50,000 रुपये) को पार करता है, तो स्रोत पर कर काटा जाता है (TDS)।

यदि आप उच्चतम कर ब्रैकेट में हैं, तो FD ब्याज कर-कुशल नहीं हो सकता है।

टैक्स दक्षता के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर विकल्प हो सकता है।

जोखिम और क्रेडिट रेटिंग
बैंक FD में जोखिम कम होता है। बैंकिंग क्षेत्र विनियमित है और सख्त मानदंडों का पालन करता है।

कॉर्पोरेट FD में जोखिम के विभिन्न स्तर होते हैं। क्रेडिट रेटिंग सुरक्षा का संकेत देती है।

AAA-रेटेड कॉर्पोरेट FD कम-रेटेड वाले की तुलना में अधिक सुरक्षित हैं।

मजबूत वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों के डिफ़ॉल्ट होने की संभावना कम होती है।

निवेश अवधि और लचीलापन
बैंक FD 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि के विकल्प प्रदान करते हैं।

कॉर्पोरेट FD में आमतौर पर लंबी लॉक-इन अवधि होती है।

अगर आपको अल्पकालिक लचीलेपन की आवश्यकता है, तो बैंक FD बेहतर हैं।

निवेशकों के लिए उपयुक्तता
अगर सुरक्षा आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता है, तो बैंक FD बेहतर हैं।

अगर आप उच्च रिटर्न के लिए कुछ जोखिम उठा सकते हैं, तो अच्छी रेटिंग वाली कॉर्पोरेट FD पर विचार किया जा सकता है।

अगर आपको लिक्विडिटी की आवश्यकता है, तो बैंक FD अधिक लचीले हैं।

अगर कर दक्षता महत्वपूर्ण है, तो म्यूचुअल फंड जैसे अन्य विकल्पों पर विचार किया जाना चाहिए।

बेहतर रिटर्न के लिए विकल्प
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड कर के बाद बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

हाइब्रिड फंड मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड में फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP) टैक्स-कुशल हो सकते हैं।

इमरजेंसी फंड के लिए बैंक FD सबसे अच्छे हैं। लंबी अवधि के विकास के लिए, म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।

अंतिम जानकारी
बैंक FD सुरक्षित हैं, लेकिन रिटर्न कम है।

कॉर्पोरेट FD बेहतर रिटर्न देते हैं, लेकिन जोखिम अधिक होता है।

बैंक FD में लिक्विडिटी बेहतर है।

दोनों विकल्पों में टैक्स दक्षता कम है।

अच्छी रेटिंग वाली कॉर्पोरेट FD में निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का बेहतर विकल्प हो सकता है।

विविधता महत्वपूर्ण है। FD, म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों का मिश्रण आदर्श है।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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