विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
nitin
Reetika Sharma484 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Jan 05, 2026
Asked on - Dec 31, 2025English
मैं 7-10 साल की समय सीमा के लिए पोर्टफोलियो बना रहा हूँ। इसका उद्देश्य वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है। मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 1.25 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास पर्याप्त टर्म और हेल्थ इंश्योरेंस है।
नीचे मेरे पोर्टफोलियो को विभाजित करने का तरीका दिया गया है:
1. निफ्टी 50 - 35000 रुपये (UTI निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में निवेश करने का विचार)
2. निफ्टी नेक्स्ट 50 - 20000 रुपये (एक्सिस निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में निवेश करने का विचार)
3. मिडकैप 150 - 15000 रुपये (मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ)
4. स्मॉलकैप 250 - 5000 रुपये (मोतीलाल ओसवाल निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ)
5. निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी 30 - रुपये 15000 (ICICI प्रूडेंशियल निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी 30 ETF)
6 REIT - 15000 रुपये (पक्का नहीं)
7 अंतर्राष्ट्रीय सूचकांक - 15000 रुपये (पक्का नहीं)
8 गोल्ड ETF - 5000 रुपये (पक्का नहीं)
मुझे निम्नलिखित पर आपकी राय चाहिए:
A) मेरे पोर्टफोलियो संरचना का आप क्या मूल्यांकन करते हैं?
B) क्या आप प्रत्येक श्रेणी के अंतर्गत 1 या 2 म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं? मैं परिचालन खर्च कम रखना चाहता हूँ, यानी अधिकतम यूनिट खरीदकर रखना चाहता हूँ और साथ ही निकास शुल्क न्यूनतम रखना चाहता हूँ।
Ans: हाय नितिन,
हर महीने 1.25 लाख रुपये के निवेश से वित्तीय स्वतंत्रता के लिए पोर्टफोलियो बनाना एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। चूंकि आपकी समयसीमा 7-10 वर्ष है, आइए इस पर विस्तार से विचार करें।
- आपने 8 फंडों का उल्लेख किया है और चुने गए सेगमेंट बहुत अधिक विविधतापूर्ण हैं। उदाहरण के लिए - स्मॉल कैप में केवल 5,000 रुपये यानी कुल मूल्य का 4%। यह वास्तव में कारगर नहीं है। फंड चुनते समय उचित रणनीति अपनानी चाहिए।
- सीधे RIET निवेश करना केवल इन्फ्लुएंसर्स द्वारा पैदा किया गया एक FOMO (फियर ऑफ मिसिंग आउट) है। आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता नहीं है।
- कई फंडों/श्रेणियों में शेयरों का बहुत अधिक ओवरलैप है और इससे अच्छा प्रदर्शन नहीं होगा।
मैं समझता हूं कि आप अपने परिचालन खर्चों को न्यूनतम रखना चाहते हैं, लेकिन इस तरह का DIY पोर्टफोलियो अक्सर नकारात्मक रिटर्न देता है। हालांकि डायरेक्ट फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण काफी लोकप्रिय हैं, लेकिन एक पेशेवर की भागीदारी के कारण नियमित फंड पोर्टफोलियो कहीं बेहतर प्रदर्शन करता है।
आपका कुल मासिक निवेश 1.25 लाख रुपये कोई छोटी राशि नहीं है। यहां आपको गंभीर मार्गदर्शन की आवश्यकता है, क्योंकि एक छोटी सी गलती भी आपके निवेश की समय सीमा को दोगुना कर सकती है या आपके लाभ को पूरी तरह से समाप्त कर सकती है।
इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही धनराशि का चयन करने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन का सुझाव देता है।
यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
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हर महीने 1.25 लाख रुपये के निवेश से वित्तीय स्वतंत्रता के लिए पोर्टफोलियो बनाना एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। चूंकि आपकी समयसीमा 7-10 वर्ष है, आइए इस पर विस्तार से विचार करें।
- आपने 8 फंडों का उल्लेख किया है और चुने गए सेगमेंट बहुत अधिक विविधतापूर्ण हैं। उदाहरण के लिए - स्मॉल कैप में केवल 5,000 रुपये यानी कुल मूल्य का 4%। यह वास्तव में कारगर नहीं है। फंड चुनते समय उचित रणनीति अपनानी चाहिए।
- सीधे RIET निवेश करना केवल इन्फ्लुएंसर्स द्वारा पैदा किया गया एक FOMO (फियर ऑफ मिसिंग आउट) है। आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता नहीं है।
- कई फंडों/श्रेणियों में शेयरों का बहुत अधिक ओवरलैप है और इससे अच्छा प्रदर्शन नहीं होगा।
मैं समझता हूं कि आप अपने परिचालन खर्चों को न्यूनतम रखना चाहते हैं, लेकिन इस तरह का DIY पोर्टफोलियो अक्सर नकारात्मक रिटर्न देता है। हालांकि डायरेक्ट फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण काफी लोकप्रिय हैं, लेकिन एक पेशेवर की भागीदारी के कारण नियमित फंड पोर्टफोलियो कहीं बेहतर प्रदर्शन करता है।
आपका कुल मासिक निवेश 1.25 लाख रुपये कोई छोटी राशि नहीं है। यहां आपको गंभीर मार्गदर्शन की आवश्यकता है, क्योंकि एक छोटी सी गलती भी आपके निवेश की समय सीमा को दोगुना कर सकती है या आपके लाभ को पूरी तरह से समाप्त कर सकती है।
इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही धनराशि का चयन करने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन का सुझाव देता है।
यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/