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RAJEEV
Naveenn Kummar256 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Feb 17, 2026
Asked on - Jan 03, 2026English
नमस्कार,
मैं नाइजीरिया में कार्यरत एक गैर-भारतीय प्रवासी हूँ। मैं यहाँ अकेला रहता हूँ। मेरा परिवार भारत में केरल में है। मेरे साथ मेरी पत्नी, बेटा और माँ हैं। मेरे पास 70 से 75 लाख रुपये का घर है। 32 लाख रुपये का एक प्लॉट है। 1 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड निवेश है, जिसकी एसआईपी मैं जनवरी 2026 तक बंद करने की योजना बना रहा हूँ। इंडसइंड बैंक में 30 लाख रुपये की फिक्स्ड डिपॉजिट (एफसीएनआर) है, जो 2025 में शुरू हुई थी और 2030 में मैच्योर होगी। मैच्योरिटी के बाद मुझे 44 लाख रुपये मिलेंगे। बजाज एलियांज में 25 लाख रुपये का एकमुश्त प्रीमियम निवेश है, जिसका वर्तमान मूल्य 40 लाख रुपये है (2028 में रिडेम्पशन)। बजाज एलियांज की एक और पॉलिसी का वार्षिक प्रीमियम 10 लाख रुपये है - जिसका 3 बार भुगतान हो चुका है। शेष 2 का रिडेम्पशन 2028 में होगा। बजाज की एक और पॉलिसी का वार्षिक प्रीमियम 5 लाख रुपये है, जिसका 2 बार भुगतान हो चुका है। शेष 3 का रिडेम्पशन 2029 में होगा। आईसीआईसीआई के गैर-भारतीय प्रवासी खाते में 30 लाख रुपये की फिक्स्ड डिपॉजिट है। सितंबर 2026 से 25,000 रुपये प्रति माह की दर से 50 लाख रुपये की स्व-नियोजित बचत (एसडब्ल्यूपी) प्राप्त करने की योजना है। मेरी मां के नाम पर सहकारी समिति में 12.5 लाख रुपये का निवेश है। विभिन्न बीमा पॉलिसियों में 15 लाख रुपये का निवेश है - जिनमें से 3 का भुगतान हो चुका है और 3 शेष हैं। टाटा एआईए में 6 लाख रुपये का निवेश है - जिनमें से 2 का भुगतान हो चुका है और 4 शेष हैं। मेरा बेटा बीटेक मैकेनिकल के छठे सेमेस्टर में है। मेरी पत्नी की मासिक आय 55,000 रुपये है। उनके पास 25 सोने के सिक्के हैं। मैं भारत में बसने की सोच रहा था। फिक्स्ड डिपॉजिट, स्व-नियोजित बचत और कुछ बीमा पॉलिसियों से मुझे प्रति माह 50,000 रुपये मिलेंगे। म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये का निवेश है जिसे मैं अभी छूना नहीं चाहता। मैं चाहता हूं कि यह बढ़े। 2028 तक बजाज एलियांज में 25 लाख रुपये का निवेश बढ़कर 45 से 50 लाख रुपये हो सकता है। एफसीएनआर में जमा राशि 2030 तक 44 लाख हो जाएगी। मैं भारत में कुछ नौकरियां ढूंढूंगा ताकि अपना गुजारा कर सकूं। मेरे पास अपने, पत्नी और बेटे के लिए 15 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मां के लिए 10 लाख की पॉलिसी है। क्या मैं भारत लौटने और बिना नौकरी के भी सम्मानजनक जीवन जीने के लिए पर्याप्त रूप से सुरक्षित हूं?
Ans: प्रिय राजीव,
मेरे मामले में विस्तृत योजना बनाना आवश्यक है क्योंकि इसमें कई वित्तीय कारक शामिल हैं, और अधिकांश उच्च-स्तरीय मार्गदर्शन अनुमानों पर आधारित होता है।
मेरी बीमा पॉलिसियों, सावधि जमा, व्यवस्थित निकासी योजनाओं, म्यूचुअल फंड निवेशों और भविष्य की परिपक्वताओं से अनियमित नकदी प्रवाह प्राप्त होता है। सटीक मॉडलिंग के बिना, हम आय स्थिरता, कर प्रभाव या मेरी संचित राशि की अवधि का उचित आकलन नहीं कर सकते।
मुझे अपने स्थानांतरण की समय-सीमा, आयु, सेवानिवृत्ति योजनाओं, मेरे बच्चे की उच्च शिक्षा की आवश्यकताओं, स्वास्थ्य देखभाल मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक आय आवश्यकताओं का वर्ष-दर-वर्ष विश्लेषण करना होगा। व्यवस्थित निकासी योजना की निकासी दरें इस प्रकार संरचित होनी चाहिए कि वे मेरे 75 या 80 वर्ष की आयु तक चलती रहें, जिसमें मेरी पत्नी की निरंतरता और मेरे बेटे को विरासत हस्तांतरित करने का ध्यान रखा जाए।
पारंपरिक बीमा और निश्चित आय उत्पादों में भी काफी निवेश है, जिन पर लगभग 5.5 से 6 प्रतिशत का प्रतिफल मिलता है। परिसंपत्ति आवंटन दक्षता में सुधार, मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करने और आय को अधिकतम करने के लिए हमें एक पेशेवर मूल्यांकन की आवश्यकता है।
हमें जमा सुरक्षा संरचना, डीआईसीजीसी कवरेज सीमा और बैंकों तथा उच्च गुणवत्ता वाले बॉन्डों में विविधीकरण की समीक्षा करनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, हमें सावधि बीमा की पर्याप्तता, उन्नत स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता और माता-पिता के चिकित्सा कवरेज का विस्तृत मूल्यांकन करना चाहिए।
एनआरआई से निवासी स्थिति में कर परिवर्तन, आरएनओआर लाभ, एफसीएनआर ब्याज उपचार और पूंजीगत लाभ के निहितार्थों के लिए अनावश्यक कर रिसाव को रोकने के लिए सावधानीपूर्वक क्रमबद्धता की आवश्यकता है।
जटिलता और दीर्घकालिक निहितार्थों को देखते हुए, विस्तृत वित्तीय मॉडलिंग और निष्पादन योजना अनुमानों पर आधारित नहीं होनी चाहिए। एक योग्य वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना बुद्धिमानी होगी जो लक्ष्य-आधारित, नकदी प्रवाह के अनुरूप वित्तीय योजना बना सके और इसके कार्यान्वयन में व्यवस्थित मार्गदर्शन प्रदान कर सके।
सटीक योजना बनाने के लिए, आवश्यक न्यूनतम डेटा सेट में शामिल हैं:
- आपकी आयु
- जीवनसाथी की आयु
- नियोजित वापसी वर्ष
- मासिक व्यय अनुमान
- आपके बेटे की उच्च शिक्षा का इरादा
- कोई पेंशन पात्रता
इस जानकारी के साथ, स्थिरता मॉडलिंग सटीक और यथार्थवादी हो सकती है।
विरासत और संपत्ति नियोजन के लिए, हमें एक बुनियादी ढांचा स्थापित करना चाहिए जिसमें निम्नलिखित शामिल हों:
- वसीयत बनाना
- विभिन्न संपत्तियों में नामांकन
- संपत्ति उत्तराधिकार पर स्पष्टता
इससे भविष्य में कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है और धन का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित होता है।
हमें परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है। वर्तमान झुकाव पारंपरिक उत्पादों में उच्च आवंटन दर्शाता है।
पुनर्संतुलन का दृष्टिकोण इस प्रकार होना चाहिए:
- ₹1 करोड़ के म्यूचुअल फंड ग्रोथ बकेट को अपरिवर्तित रखें।
- व्यवस्थित निकासी योजना के समर्थन के लिए हाइब्रिड या डेट फंड जोड़ें।
- कम प्रतिफल वाले बीमा उत्पादों में निवेश कम करें।
लक्ष्य मुद्रास्फीति से अधिक वृद्धि हासिल करना और साथ ही स्थिर आय उत्पन्न करना है।
हमें जमा सुरक्षा संरचना को ठीक करने की आवश्यकता है। आवश्यक कार्यों में शामिल हैं:
- सहकारी समिति जमा को बैंक उपकरणों में स्थानांतरित करना।
बड़ी सावधि जमा को कई बैंकों में विभाजित करना।
जहां संभव हो, प्रति बैंक DICGC के ₹5 लाख के बीमा कवर के भीतर रहना।
- सार्वजनिक क्षेत्र और शीर्ष निजी क्षेत्र के बैंकों का संयोजन।
उद्देश्य पूंजी की सुरक्षा है, न कि केवल प्रतिफल अनुकूलन।
हमें शुद्ध जोखिम सुरक्षा भी जोड़नी होगी। दो कमियों को दूर करना आवश्यक है:
- सावधि बीमा: ₹1.5 से ₹2 करोड़ का कवरेज जो मेरे बेटे के आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर होने तक जारी रहे।
- स्वास्थ्य बीमा: मौजूदा फ्लोटर को बनाए रखते हुए ₹25 से ₹30 लाख का सुपर टॉप-अप कवर जोड़ना और यदि संभव हो तो मेरी माँ के कवरेज को बढ़ाना।
यह मूल निधि को चिकित्सा खर्चों से सुरक्षित रखता है।
बीमा युक्तिकरण के लिए, उच्च जोखिम को देखते हुए पॉलिसी-वार समीक्षा आवश्यक है। हमें जाँच करनी होगी:
- प्रत्येक पॉलिसी का अंतर-प्रतिशत ब्याज दर (IRR)।
देय प्रीमियम बनाम परिपक्वता मूल्य।
भुगतान किए गए विकल्पों की व्यवहार्यता।
सरेंडर पेनल्टी।
हमें केवल उन्हीं पॉलिसियों को जारी रखना चाहिए जो उचित हों। अन्य पॉलिसियों को लाभप्रद होने पर भुगतान किए गए में परिवर्तित किया जा सकता है।
सेवानिवृत्ति के बाद, केरल में रहने के लिए हमें खर्चों का यथार्थवादी आकलन करना होगा, जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- किराने का सामान
- उपयोगिता बिल
- चिकित्सा खर्च
- परिवहन
- बीमा प्रीमियम
- यात्रा और जीवनशैली संबंधी खर्च
- आकस्मिक व्यय
इससे आवश्यक और आराम संबंधी खर्चों की पहचान करने और निकासी की आवश्यकता का सटीक निर्धारण करने में मदद मिलेगी।
आय का एक चार्ट बनाने के लिए, हमें निश्चित और अर्ध-निश्चित आय की सूची बनानी चाहिए:
- पत्नी का वेतन
- व्यवस्थित निकासी योजना से आय
- सावधि जमा पर ब्याज
- पॉलिसी से प्राप्त धन वापसी
- भविष्य की परिपक्वताएँ
हमें इसे कम से कम 2035 तक की समयरेखा पर व्यवस्थित करना होगा, ताकि अधिशेष और घाटे वाले वर्षों की स्पष्ट पहचान हो सके।
हमें अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का भी उचित दस्तावेजीकरण करना होगा। आगे बढ़ने से पहले, निम्नलिखित सहित सभी जानकारी एक ही शीट पर समेकित कर लेनी चाहिए:
**संपत्तियां:**
- मकान का मूल्य
- भूखंड का मूल्य
- म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का विवरण
- बैंक के अनुसार सावधि जमा का विवरण
- एफसीएनआर परिपक्वता मूल्य
- समयसीमा सहित बीमा पॉलिसियां
- व्यवस्थित निकासी योजना (एसआईपी) का कोष
- स्वर्ण भंडार
- सहकारी जमा
**देनदारियां:**
- यदि लागू हो तो कोई ऋण
यह दस्तावेज़ योजना का आधार बनेगा।
हमें निम्नलिखित निर्णय कारकों को अंतिम रूप देकर स्थानांतरण की समयसीमा स्पष्ट करनी होगी:
- वापसी का नियोजित वर्ष।
क्या विदेशी आय पूरी तरह बंद हो जाएगी या धीरे-धीरे कम होगी।
क्या भारत में काम करना अनिवार्य है या वैकल्पिक।
ये कारक व्यवस्थित निकासी योजना (एसआईपी) की शुरुआत, एसआईपी के जारी रहने और तरलता बफर को सीधे प्रभावित करेंगे।
कर संक्रमण जोखिम को समझना भी महत्वपूर्ण है। निवास स्थान में परिवर्तन होने पर:
- आरएनओआर विंडो खुलती है।
एफसीएनआर ब्याज के उपचार में बाद में परिवर्तन होता है।
एनआरई खाते निवासी खाते बन जाते हैं।
- पूंजीगत लाभ कर में बदलाव।
यदि इस क्रम का नियोजन नहीं किया जाता है, तो अनावश्यक कर रिसाव हो सकता है। निकासी का समय निवास स्थिति के अनुरूप होना चाहिए।
उत्पाद की जटिलता का मूल्यांकन करना आवश्यक है। मेरे वर्तमान निवेश में शामिल हैं:
- कई बजाज पॉलिसियाँ।
- यूएलआईपी प्रकार के निवेश।
- मनी बैक योजनाएँ।
- एफसीएनआर जमा।
एनआरआई सावधि जमा।
व्यवस्थित निकासी योजना।
म्यूचुअल फंड ग्रोथ बकेट।
निर्णय आईआरआर और अवसर लागत पर आधारित होने चाहिए, भावनाओं पर नहीं।
निम्नलिखित कारणों से अनुमान-आधारित योजना अपर्याप्त है:
- व्यय अनुमानित हैं।
- प्रतिफल अनुमानित हैं।
- मुद्रास्फीति अनुमानित है।
- पॉलिसी परिपक्वता मूल्य अनुमानित हैं।
- निकासी की स्थिरता अनुमानित है।
₹4 से ₹5 करोड़ की कुल संपत्ति वाले परिवार के लिए, छोटी-मोटी गलतियाँ भी दीर्घकालिक प्रभाव डाल सकती हैं।
जोखिमों के उदाहरणों में शामिल हैं:
- समय से पहले व्यवस्थित निकासी शुरू करना।
- कम ब्याज दर वाली पॉलिसियों को अनावश्यक रूप से जारी रखना।
- रिटर्न के बाद कर स्थिति का समायोजन न करना।
- चिकित्सा खर्चों का कम अनुमान लगाना।
- सावधि जमा आय की अवधि का अधिक अनुमान लगाना।
ये जोखिम तुरंत स्पष्ट नहीं हो सकते हैं, लेकिन बाद में गंभीर समस्याएं पैदा कर सकते हैं।
नवीन कुमार
AMFI पंजीकृत म्यूचुअल फंड वितरक, ARN -284662 | योग्य व्यक्तिगत वित्तीय पेशेवर | प्रमाणित सेवानिवृत्ति सलाहकार
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
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मेरे मामले में विस्तृत योजना बनाना आवश्यक है क्योंकि इसमें कई वित्तीय कारक शामिल हैं, और अधिकांश उच्च-स्तरीय मार्गदर्शन अनुमानों पर आधारित होता है।
मेरी बीमा पॉलिसियों, सावधि जमा, व्यवस्थित निकासी योजनाओं, म्यूचुअल फंड निवेशों और भविष्य की परिपक्वताओं से अनियमित नकदी प्रवाह प्राप्त होता है। सटीक मॉडलिंग के बिना, हम आय स्थिरता, कर प्रभाव या मेरी संचित राशि की अवधि का उचित आकलन नहीं कर सकते।
मुझे अपने स्थानांतरण की समय-सीमा, आयु, सेवानिवृत्ति योजनाओं, मेरे बच्चे की उच्च शिक्षा की आवश्यकताओं, स्वास्थ्य देखभाल मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक आय आवश्यकताओं का वर्ष-दर-वर्ष विश्लेषण करना होगा। व्यवस्थित निकासी योजना की निकासी दरें इस प्रकार संरचित होनी चाहिए कि वे मेरे 75 या 80 वर्ष की आयु तक चलती रहें, जिसमें मेरी पत्नी की निरंतरता और मेरे बेटे को विरासत हस्तांतरित करने का ध्यान रखा जाए।
पारंपरिक बीमा और निश्चित आय उत्पादों में भी काफी निवेश है, जिन पर लगभग 5.5 से 6 प्रतिशत का प्रतिफल मिलता है। परिसंपत्ति आवंटन दक्षता में सुधार, मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करने और आय को अधिकतम करने के लिए हमें एक पेशेवर मूल्यांकन की आवश्यकता है।
हमें जमा सुरक्षा संरचना, डीआईसीजीसी कवरेज सीमा और बैंकों तथा उच्च गुणवत्ता वाले बॉन्डों में विविधीकरण की समीक्षा करनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, हमें सावधि बीमा की पर्याप्तता, उन्नत स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता और माता-पिता के चिकित्सा कवरेज का विस्तृत मूल्यांकन करना चाहिए।
एनआरआई से निवासी स्थिति में कर परिवर्तन, आरएनओआर लाभ, एफसीएनआर ब्याज उपचार और पूंजीगत लाभ के निहितार्थों के लिए अनावश्यक कर रिसाव को रोकने के लिए सावधानीपूर्वक क्रमबद्धता की आवश्यकता है।
जटिलता और दीर्घकालिक निहितार्थों को देखते हुए, विस्तृत वित्तीय मॉडलिंग और निष्पादन योजना अनुमानों पर आधारित नहीं होनी चाहिए। एक योग्य वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना बुद्धिमानी होगी जो लक्ष्य-आधारित, नकदी प्रवाह के अनुरूप वित्तीय योजना बना सके और इसके कार्यान्वयन में व्यवस्थित मार्गदर्शन प्रदान कर सके।
सटीक योजना बनाने के लिए, आवश्यक न्यूनतम डेटा सेट में शामिल हैं:
- आपकी आयु
- जीवनसाथी की आयु
- नियोजित वापसी वर्ष
- मासिक व्यय अनुमान
- आपके बेटे की उच्च शिक्षा का इरादा
- कोई पेंशन पात्रता
इस जानकारी के साथ, स्थिरता मॉडलिंग सटीक और यथार्थवादी हो सकती है।
विरासत और संपत्ति नियोजन के लिए, हमें एक बुनियादी ढांचा स्थापित करना चाहिए जिसमें निम्नलिखित शामिल हों:
- वसीयत बनाना
- विभिन्न संपत्तियों में नामांकन
- संपत्ति उत्तराधिकार पर स्पष्टता
इससे भविष्य में कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है और धन का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित होता है।
हमें परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है। वर्तमान झुकाव पारंपरिक उत्पादों में उच्च आवंटन दर्शाता है।
पुनर्संतुलन का दृष्टिकोण इस प्रकार होना चाहिए:
- ₹1 करोड़ के म्यूचुअल फंड ग्रोथ बकेट को अपरिवर्तित रखें।
- व्यवस्थित निकासी योजना के समर्थन के लिए हाइब्रिड या डेट फंड जोड़ें।
- कम प्रतिफल वाले बीमा उत्पादों में निवेश कम करें।
लक्ष्य मुद्रास्फीति से अधिक वृद्धि हासिल करना और साथ ही स्थिर आय उत्पन्न करना है।
हमें जमा सुरक्षा संरचना को ठीक करने की आवश्यकता है। आवश्यक कार्यों में शामिल हैं:
- सहकारी समिति जमा को बैंक उपकरणों में स्थानांतरित करना।
बड़ी सावधि जमा को कई बैंकों में विभाजित करना।
जहां संभव हो, प्रति बैंक DICGC के ₹5 लाख के बीमा कवर के भीतर रहना।
- सार्वजनिक क्षेत्र और शीर्ष निजी क्षेत्र के बैंकों का संयोजन।
उद्देश्य पूंजी की सुरक्षा है, न कि केवल प्रतिफल अनुकूलन।
हमें शुद्ध जोखिम सुरक्षा भी जोड़नी होगी। दो कमियों को दूर करना आवश्यक है:
- सावधि बीमा: ₹1.5 से ₹2 करोड़ का कवरेज जो मेरे बेटे के आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर होने तक जारी रहे।
- स्वास्थ्य बीमा: मौजूदा फ्लोटर को बनाए रखते हुए ₹25 से ₹30 लाख का सुपर टॉप-अप कवर जोड़ना और यदि संभव हो तो मेरी माँ के कवरेज को बढ़ाना।
यह मूल निधि को चिकित्सा खर्चों से सुरक्षित रखता है।
बीमा युक्तिकरण के लिए, उच्च जोखिम को देखते हुए पॉलिसी-वार समीक्षा आवश्यक है। हमें जाँच करनी होगी:
- प्रत्येक पॉलिसी का अंतर-प्रतिशत ब्याज दर (IRR)।
देय प्रीमियम बनाम परिपक्वता मूल्य।
भुगतान किए गए विकल्पों की व्यवहार्यता।
सरेंडर पेनल्टी।
हमें केवल उन्हीं पॉलिसियों को जारी रखना चाहिए जो उचित हों। अन्य पॉलिसियों को लाभप्रद होने पर भुगतान किए गए में परिवर्तित किया जा सकता है।
सेवानिवृत्ति के बाद, केरल में रहने के लिए हमें खर्चों का यथार्थवादी आकलन करना होगा, जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- किराने का सामान
- उपयोगिता बिल
- चिकित्सा खर्च
- परिवहन
- बीमा प्रीमियम
- यात्रा और जीवनशैली संबंधी खर्च
- आकस्मिक व्यय
इससे आवश्यक और आराम संबंधी खर्चों की पहचान करने और निकासी की आवश्यकता का सटीक निर्धारण करने में मदद मिलेगी।
आय का एक चार्ट बनाने के लिए, हमें निश्चित और अर्ध-निश्चित आय की सूची बनानी चाहिए:
- पत्नी का वेतन
- व्यवस्थित निकासी योजना से आय
- सावधि जमा पर ब्याज
- पॉलिसी से प्राप्त धन वापसी
- भविष्य की परिपक्वताएँ
हमें इसे कम से कम 2035 तक की समयरेखा पर व्यवस्थित करना होगा, ताकि अधिशेष और घाटे वाले वर्षों की स्पष्ट पहचान हो सके।
हमें अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का भी उचित दस्तावेजीकरण करना होगा। आगे बढ़ने से पहले, निम्नलिखित सहित सभी जानकारी एक ही शीट पर समेकित कर लेनी चाहिए:
**संपत्तियां:**
- मकान का मूल्य
- भूखंड का मूल्य
- म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का विवरण
- बैंक के अनुसार सावधि जमा का विवरण
- एफसीएनआर परिपक्वता मूल्य
- समयसीमा सहित बीमा पॉलिसियां
- व्यवस्थित निकासी योजना (एसआईपी) का कोष
- स्वर्ण भंडार
- सहकारी जमा
**देनदारियां:**
- यदि लागू हो तो कोई ऋण
यह दस्तावेज़ योजना का आधार बनेगा।
हमें निम्नलिखित निर्णय कारकों को अंतिम रूप देकर स्थानांतरण की समयसीमा स्पष्ट करनी होगी:
- वापसी का नियोजित वर्ष।
क्या विदेशी आय पूरी तरह बंद हो जाएगी या धीरे-धीरे कम होगी।
क्या भारत में काम करना अनिवार्य है या वैकल्पिक।
ये कारक व्यवस्थित निकासी योजना (एसआईपी) की शुरुआत, एसआईपी के जारी रहने और तरलता बफर को सीधे प्रभावित करेंगे।
कर संक्रमण जोखिम को समझना भी महत्वपूर्ण है। निवास स्थान में परिवर्तन होने पर:
- आरएनओआर विंडो खुलती है।
एफसीएनआर ब्याज के उपचार में बाद में परिवर्तन होता है।
एनआरई खाते निवासी खाते बन जाते हैं।
- पूंजीगत लाभ कर में बदलाव।
यदि इस क्रम का नियोजन नहीं किया जाता है, तो अनावश्यक कर रिसाव हो सकता है। निकासी का समय निवास स्थिति के अनुरूप होना चाहिए।
उत्पाद की जटिलता का मूल्यांकन करना आवश्यक है। मेरे वर्तमान निवेश में शामिल हैं:
- कई बजाज पॉलिसियाँ।
- यूएलआईपी प्रकार के निवेश।
- मनी बैक योजनाएँ।
- एफसीएनआर जमा।
एनआरआई सावधि जमा।
व्यवस्थित निकासी योजना।
म्यूचुअल फंड ग्रोथ बकेट।
निर्णय आईआरआर और अवसर लागत पर आधारित होने चाहिए, भावनाओं पर नहीं।
निम्नलिखित कारणों से अनुमान-आधारित योजना अपर्याप्त है:
- व्यय अनुमानित हैं।
- प्रतिफल अनुमानित हैं।
- मुद्रास्फीति अनुमानित है।
- पॉलिसी परिपक्वता मूल्य अनुमानित हैं।
- निकासी की स्थिरता अनुमानित है।
₹4 से ₹5 करोड़ की कुल संपत्ति वाले परिवार के लिए, छोटी-मोटी गलतियाँ भी दीर्घकालिक प्रभाव डाल सकती हैं।
जोखिमों के उदाहरणों में शामिल हैं:
- समय से पहले व्यवस्थित निकासी शुरू करना।
- कम ब्याज दर वाली पॉलिसियों को अनावश्यक रूप से जारी रखना।
- रिटर्न के बाद कर स्थिति का समायोजन न करना।
- चिकित्सा खर्चों का कम अनुमान लगाना।
- सावधि जमा आय की अवधि का अधिक अनुमान लगाना।
ये जोखिम तुरंत स्पष्ट नहीं हो सकते हैं, लेकिन बाद में गंभीर समस्याएं पैदा कर सकते हैं।
नवीन कुमार
AMFI पंजीकृत म्यूचुअल फंड वितरक, ARN -284662 | योग्य व्यक्तिगत वित्तीय पेशेवर | प्रमाणित सेवानिवृत्ति सलाहकार
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai