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prasad
Naveenn Kummar252 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Feb 13, 2026
Asked on - Dec 15, 2025English
मेरी उम्र 36 वर्ष है और मेरी पत्नी के साथ हमारी संयुक्त मासिक आय 2.2 लाख रुपये है। हम फिलहाल किराए के मकान में रहते हैं, लेकिन हमने डाउन पेमेंट के लिए 50 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में जमा कर रखे हैं और हमारा योगदान इस प्रकार है:
पारिवारिक कारणों से हम अभी तक घर खरीदने का फैसला नहीं कर पाए हैं, इसलिए हर महीने 50,000 रुपये FD में जमा कर रहे हैं ताकि भविष्य में डाउन पेमेंट किया जा सके।
हर साल 1.5 लाख रुपये PPF में जमा कर रहे हैं, अब तक कुल 4.5 लाख रुपये हो चुके हैं। यह मेरे बच्चे की ग्रेजुएशन फीस के लिए है, जिसकी उम्र 3 वर्ष से अधिक है।
हर साल 50,000 रुपये NPS में जमा कर रहे हैं, अब तक कुल 1.5 लाख रुपये हो चुके हैं।
हर महीने 12,000 रुपये पोस्टल इंश्योरेंस में जमा कर रहे हैं। 60 साल की उम्र तक भुगतान करना है और अब तक 4 साल पूरे हो चुके हैं, जिसमें 90-95 लाख रुपये का गारंटीड रिटर्न टैक्स-फ्री मिल रहा है (हाँ, मुझे पता है कि इसे लंबी अवधि के ऋण साधन के रूप में मानकर पारंपरिक LIC के लिए प्रतिबद्ध होना पड़ रहा है) सेवानिवृत्ति कोष के लिए।
2 साल पहले से म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये प्रति माह SIP निवेश शुरू किया है, अब तक 4 लाख रुपये निवेश कर चुके हैं, अभी भी सीखने और सुधार करने के दौर में हैं (सेवानिवृत्ति के लिए धन)।
1 लाख रुपये डायरेक्ट इक्विटी में निवेश किए हैं (भविष्य में बढ़ाने का लक्ष्य है)।
अब तक मेरे और मेरी पत्नी के संयुक्त EPF में 15 लाख रुपये हैं और सेवानिवृत्ति की उम्र तक इसमें योगदान करते रहने और इसे न छूने का लक्ष्य है।
आदित्य बिराल की LIC की कुछ पॉलिसी में 6 लाख रुपये का भुगतान पूरा हो चुका है, अब और भुगतान नहीं करना है, पाँच साल बाद 10 लाख रुपये के रिटर्न का इंतजार है।
पत्नी की HDFC पॉलिसी में 1 लाख रुपये प्रति वर्ष का भुगतान करना है, अगले 9 साल तक भुगतान करना है, रिटर्न की सही मात्रा तो पता नहीं, लेकिन ज्यादा नहीं, कम ही मिलना चाहिए।
मैंने अपने बच्चे की शादी के लिए 120 ग्राम सोने के सिक्के खरीदे।
मैंने अपने बच्चे के लिए एनपीएस वात्सल्य में सालाना 60,000 रुपये जमा किए हैं, अब तक 1.2 लाख रुपये जमा कर चुका हूँ। यह योजना दो साल पहले शुरू हुई थी।
मैंने अपने बच्चे की शिक्षा और अन्य ज़रूरतों के लिए बंधन स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करना शुरू किया है, जो तीन महीने पहले शुरू हुआ था। इसके साथ ही, मैंने 15 साल बाद के लिए पीपीएफ भी लिया है।
हमारे पास अभी तक कोई निजी स्वास्थ्य बीमा नहीं है, क्योंकि फिलहाल नियोक्ता द्वारा कवर किया जाता है।
हम दोनों के पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है, जिसकी किस्त अगले 10 साल तक देनी है। हम अपने बच्चे की स्कूल की पढ़ाई पूरी होने से पहले इसे बंद करना चाहते हैं, लेकिन यह 80 साल की उम्र तक कवर करेगा।
कृपया मुझे सलाह दें और बताएं कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ या कोई बदलाव ज़रूरी है। माता-पिता के पैसे को लेकर अनिश्चितता और उनके नियंत्रण करने वाले स्वभाव के कारण मैं तनाव में हूँ। इसलिए मैं और मेरी पत्नी यथासंभव अपने खर्चे खुद तय कर रहे हैं।
Ans: मैं आपको वैसे ही जवाब दूंगा जैसे मैं आपसे आमने-सामने बैठा होता, न कि किसी पोर्टफोलियो शीट के रूप में, बल्कि एक 36 वर्षीय व्यक्ति के रूप में जो भावनात्मक उथल-पुथल के बीच स्थिरता बनाने की कोशिश कर रहा है।
सबसे पहले, एक गहरी सांस लें।
आप कुछ भी गलत नहीं कर रहे हैं। वास्तव में, अपनी उम्र के हिसाब से आप कई चीजें सही कर रहे हैं। आप जो महसूस कर रहे हैं वह वित्तीय कमजोरी नहीं है, बल्कि योजना बनाने की थकान और पारिवारिक अनिश्चितता है। जब पैसों से जुड़े फैसले माता-पिता के दबाव के साथ लिए जाते हैं, तो अच्छी योजनाएं भी डगमगाने लगती हैं।
तो आइए भावनाओं को संरचना से अलग करके देखें कि आप कहां खड़े हैं।
1. आय और बचत व्यवहार
कुल आय ₹2.2 लाख प्रति माह।
खर्चों की विस्तृत जानकारी के बिना भी, मैं देख सकता हूं कि विभिन्न क्षेत्रों में अनुशासित आवंटन हो रहा है:
घर के डाउन पेमेंट के लिए निधि
सेवानिवृत्ति
बच्चों की शिक्षा
बीमा
सोना
ईपीएफ
यह योजनाकारों का व्यवहार है, न कि खर्च करने वालों का। यह आधार उत्पाद चयन से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।
2. घर के डाउन पेमेंट के लिए धनराशि
आपके पास है:
₹50 लाख पहले से ही सावधि जमा में हैं
₹50,000 प्रति माह नियमित जमा
खरीदारी की समयसीमा अभी तय नहीं
वास्तव में, यह सही तरीका है।
जब स्थान स्पष्ट न हो, तो संपत्ति में निवेश करना भावनात्मक हो जाता है, वित्तीय नहीं।
सावधि जमा में धनराशि रखना ठीक है क्योंकि:
पूंजी की सुरक्षा रिटर्न से अधिक महत्वपूर्ण है
डाउन पेमेंट की धनराशि इक्विटी में नहीं रहनी चाहिए
तरलता बरकरार रहनी चाहिए
निर्णय स्पष्ट होने तक इसमें कोई बदलाव आवश्यक नहीं है।
3. बच्चों की शिक्षा के लिए धनराशि
आप कई माध्यमों से धनराशि जमा कर रहे हैं:
PPF ₹1.5 लाख वार्षिक
MF SIP ₹5,000 (बंधन स्मॉल कैप)
NPS वात्सल्य ₹60,000 वार्षिक
सोना 120 ग्राम
इरादा अच्छा है। संरचना को सरल बनाने की आवश्यकता है।
फिलहाल, बच्चों की शिक्षा के लिए जमा की गई धनराशि कई ऐसे निवेश साधनों में बंटी हुई है, जिनमें अलग-अलग लॉक-इन अवधि और रिटर्न प्रोफाइल हैं।
15 साल के लक्ष्य के लिए, शिक्षा निधि के लिए सबसे अच्छा विकल्प है:
60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड
30-40% डेट (पीपीएफ या डेट फंड)
गोल्ड और एनपीएस (वात्सल्य) में निवेश किया जा सकता है, लेकिन इन्हें प्रमुख निवेश नहीं बनाना चाहिए।
आपका पीपीएफ निवेश का अनुशासन उत्कृष्ट है। इसे जारी रखें।
लेकिन बच्चों की शिक्षा के लिए केवल स्मॉल कैप निवेश ही अत्यधिक अस्थिरता वाला है। समय के साथ फ्लेक्सीकैप या इंडेक्स निवेश बढ़ाएं।
4. सेवानिवृत्ति योजना
वर्तमान सेवानिवृत्ति संपत्ति:
ईपीएफ ₹15 लाख
एनपीएस योगदान
डाक बीमा (₹12,000/माह)
एलआईसी/आदित्य बिरला पॉलिसी
एमएफ एसआईपी ₹20,000
प्रत्यक्ष इक्विटी ₹1 लाख
आप बाजार और गारंटीशुदा दोनों तरह के निवेशों के माध्यम से सेवानिवृत्ति निधि बना रहे हैं।
सैद्धांतिक रूप से इसमें कोई बुराई नहीं है। लेकिन 36 वर्ष की आयु के लिए निवेश का झुकाव ऋण-प्रधान है।
आपकी आयु में, सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाने में गारंटी से अधिक इक्विटी की आवश्यकता होती है।
अन्यथा, निधि धीमी गति से बढ़ती है और मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देती है।
आपका ₹20,000 का म्यूचुअल फंड एसआईपी एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन आय बढ़ने के साथ इसे धीरे-धीरे बढ़ाना आवश्यक है।
इक्विटी को विकास के इंजन के रूप में देखें, न कि सट्टेबाजी के रूप में।
5. पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ
आप स्वयं इसे समझते हैं, जो अच्छी जागरूकता है।
आइए इन्हें वर्गीकृत करें:
डाक बीमा
इसे दीर्घकालिक ऋण की तरह मानें। प्रतिबद्ध होने के कारण इसे जारी रखें।
LIC / आदित्य बिरला / HDFC पॉलिसियाँ
चूंकि प्रीमियम का भुगतान पहले ही हो चुका है या आधा हो चुका है:
बिना सोचे-समझे सरेंडर न करें
नई पॉलिसी न लें
परिपक्वता को भविष्य के ऋण आवंटन के रूप में मानें
खरीदना गलती है। जारी रखना नहीं।
आप बीमा और निवेश को मिलाने के व्यवहार संबंधी जाल से पहले ही बाहर निकल चुके हैं। वह सीखने का चरण मूल्यवान है।
6. सावधि बीमा
दोनों बीमा ₹1 करोड़ तक कवर किए गए हैं।
80 वर्ष की आयु तक कवर।
प्रीमियम भुगतान की अवधि 10 वर्ष तक सीमित है।
संरचनात्मक रूप से मजबूत सुरक्षा। देनदारियों में अचानक वृद्धि होने पर ही बदलाव की आवश्यकता है।
7. स्वास्थ्य बीमा की कमी
यह आपकी योजना में सबसे बड़ा संरचनात्मक जोखिम है।
नियोक्ता द्वारा कवर किया गया बीमा अस्थायी आराम है, स्थायी सुरक्षा नहीं।
नौकरी में बदलाव, अवकाश, बीमारी या समय से पहले सेवानिवृत्ति आपको जोखिम में डाल सकती है।
आपको इसमें ये जोड़ना चाहिए:
पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा (न्यूनतम ₹10-20 लाख)
यदि बजट के प्रति सजग हों तो सुपर टॉप-अप।
स्वास्थ्य संबंधी घटनाएं बाजार में गिरावट से भी तेजी से सेवानिवृत्ति योजनाओं को नुकसान पहुंचाती हैं।
निवेश बढ़ाने से पहले इसे प्राथमिकता देनी चाहिए।
8. प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश
वर्तमान में ₹1 लाख का निवेश है, जिसे बढ़ाने का इरादा है।
इसे सीखने की पूंजी के रूप में रखें, न कि सेवानिवृत्ति के मुख्य आधार के रूप में।
सुनिश्चित करें कि म्यूचुअल फंड प्राथमिक इक्विटी निवेश बने रहें, जब तक कि आप सक्रिय रूप से बाजारों पर नजर न रखें।
9. माता-पिता से भावनात्मक तनाव
इस पर अलग से चर्चा करना ज़रूरी है क्योंकि यह आपकी वित्तीय मानसिकता को प्रभावित करता है।
जब माता-पिता आर्थिक रूप से नियंत्रणकारी या अप्रत्याशित होते हैं:
बच्चे अत्यधिक योजना बनाकर इसकी भरपाई करने की कोशिश करते हैं।
मनोवैज्ञानिक सुरक्षा के लिए कई उत्पाद खरीदे जाते हैं।
तरलता बफर बढ़ जाते हैं।
आपके पोर्टफोलियो में इसके संकेत दिखाई देते हैं।
यह गलत नहीं है। बस भावनात्मक रूप से बचाव है।
अपने जीवनसाथी के साथ स्वतंत्र रूप से योजना बनाना दीर्घकालिक स्थिरता का सही उपाय है।
वित्तीय स्वायत्तता समय के साथ भावनात्मक तनाव को कम करती है।
10. आप क्या सही कर रहे हैं
इसे स्पष्ट रूप से बताना ज़रूरी है क्योंकि तनाव प्रगति को छिपा देता है:
बचत दर अच्छी है
घर के लिए अलग निधि रखी गई है
सेवानिवृत्ति की योजना जल्दी शुरू की गई है
बच्चे की शिक्षा 3 साल की उम्र से ही शुरू हो चुकी है
ईपीएफ का उपयोग नहीं किया गया है
टर्म इंश्योरेंस है
सोने में निवेश सीमित है, अत्यधिक नहीं
किसी भी तरह के लापरवाह ऋण का उल्लेख नहीं है
यह एक अनुशासित वित्तीय परिवार है।
11. सुधार की आवश्यकता
जटिल नहीं। बस संरचनात्मक समायोजन।
प्राथमिकता वाले कार्य:
निजी स्वास्थ्य बीमा जोड़ें
इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी को वर्षों में धीरे-धीरे बढ़ाएं
पारंपरिक पॉलिसियों पर भविष्य की निर्भरता कम करें
बच्चों की शिक्षा निधि को कम विकल्पों में समेकित करें
नई गारंटीड रिटर्न योजनाओं को जोड़ने से बचें
आपको पूरी तरह से बदलाव की आवश्यकता नहीं है। बस पुनर्संतुलन की आवश्यकता है।
12. व्यापक दृष्टिकोण
36 वर्ष की आयु में, लक्ष्य पूर्णता नहीं है।
यह दिशा है।
आप एक साथ निर्माण कर रहे हैं:
घर के लिए निधि
सेवानिवृत्ति निधि
बच्चों के लिए निधि
बीमा सुरक्षा
ये चारों एक साथ करना हमेशा आर्थिक रूप से तंगी भरा लगता है।
लेकिन यह जीवन का सबसे आर्थिक रूप से कठिन दौर है।
घर खरीदने और पॉलिसी प्रीमियम कम होने के बाद, नकदी प्रवाह काफी हद तक मुक्त हो जाता है।
तब तनाव अपने आप कम हो जाता है।
अंत में विचार
आप पीछे नहीं हैं।
आप धन सृजन के उस जटिल मध्य चरण में हैं जहाँ:
जिम्मेदारियाँ अधिक हैं
तरलता सीमित है
निर्णय लेने में कठिनाई होती है
लेकिन नींव धीरे-धीरे मजबूत हो रही है।
नवीन कुमार
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत म्यूचुअल फंड वितरक, प्रमाणित सेवानिवृत्ति सलाहकार
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
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सबसे पहले, एक गहरी सांस लें।
आप कुछ भी गलत नहीं कर रहे हैं। वास्तव में, अपनी उम्र के हिसाब से आप कई चीजें सही कर रहे हैं। आप जो महसूस कर रहे हैं वह वित्तीय कमजोरी नहीं है, बल्कि योजना बनाने की थकान और पारिवारिक अनिश्चितता है। जब पैसों से जुड़े फैसले माता-पिता के दबाव के साथ लिए जाते हैं, तो अच्छी योजनाएं भी डगमगाने लगती हैं।
तो आइए भावनाओं को संरचना से अलग करके देखें कि आप कहां खड़े हैं।
1. आय और बचत व्यवहार
कुल आय ₹2.2 लाख प्रति माह।
खर्चों की विस्तृत जानकारी के बिना भी, मैं देख सकता हूं कि विभिन्न क्षेत्रों में अनुशासित आवंटन हो रहा है:
घर के डाउन पेमेंट के लिए निधि
सेवानिवृत्ति
बच्चों की शिक्षा
बीमा
सोना
ईपीएफ
यह योजनाकारों का व्यवहार है, न कि खर्च करने वालों का। यह आधार उत्पाद चयन से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।
2. घर के डाउन पेमेंट के लिए धनराशि
आपके पास है:
₹50 लाख पहले से ही सावधि जमा में हैं
₹50,000 प्रति माह नियमित जमा
खरीदारी की समयसीमा अभी तय नहीं
वास्तव में, यह सही तरीका है।
जब स्थान स्पष्ट न हो, तो संपत्ति में निवेश करना भावनात्मक हो जाता है, वित्तीय नहीं।
सावधि जमा में धनराशि रखना ठीक है क्योंकि:
पूंजी की सुरक्षा रिटर्न से अधिक महत्वपूर्ण है
डाउन पेमेंट की धनराशि इक्विटी में नहीं रहनी चाहिए
तरलता बरकरार रहनी चाहिए
निर्णय स्पष्ट होने तक इसमें कोई बदलाव आवश्यक नहीं है।
3. बच्चों की शिक्षा के लिए धनराशि
आप कई माध्यमों से धनराशि जमा कर रहे हैं:
PPF ₹1.5 लाख वार्षिक
MF SIP ₹5,000 (बंधन स्मॉल कैप)
NPS वात्सल्य ₹60,000 वार्षिक
सोना 120 ग्राम
इरादा अच्छा है। संरचना को सरल बनाने की आवश्यकता है।
फिलहाल, बच्चों की शिक्षा के लिए जमा की गई धनराशि कई ऐसे निवेश साधनों में बंटी हुई है, जिनमें अलग-अलग लॉक-इन अवधि और रिटर्न प्रोफाइल हैं।
15 साल के लक्ष्य के लिए, शिक्षा निधि के लिए सबसे अच्छा विकल्प है:
60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड
30-40% डेट (पीपीएफ या डेट फंड)
गोल्ड और एनपीएस (वात्सल्य) में निवेश किया जा सकता है, लेकिन इन्हें प्रमुख निवेश नहीं बनाना चाहिए।
आपका पीपीएफ निवेश का अनुशासन उत्कृष्ट है। इसे जारी रखें।
लेकिन बच्चों की शिक्षा के लिए केवल स्मॉल कैप निवेश ही अत्यधिक अस्थिरता वाला है। समय के साथ फ्लेक्सीकैप या इंडेक्स निवेश बढ़ाएं।
4. सेवानिवृत्ति योजना
वर्तमान सेवानिवृत्ति संपत्ति:
ईपीएफ ₹15 लाख
एनपीएस योगदान
डाक बीमा (₹12,000/माह)
एलआईसी/आदित्य बिरला पॉलिसी
एमएफ एसआईपी ₹20,000
प्रत्यक्ष इक्विटी ₹1 लाख
आप बाजार और गारंटीशुदा दोनों तरह के निवेशों के माध्यम से सेवानिवृत्ति निधि बना रहे हैं।
सैद्धांतिक रूप से इसमें कोई बुराई नहीं है। लेकिन 36 वर्ष की आयु के लिए निवेश का झुकाव ऋण-प्रधान है।
आपकी आयु में, सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाने में गारंटी से अधिक इक्विटी की आवश्यकता होती है।
अन्यथा, निधि धीमी गति से बढ़ती है और मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देती है।
आपका ₹20,000 का म्यूचुअल फंड एसआईपी एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन आय बढ़ने के साथ इसे धीरे-धीरे बढ़ाना आवश्यक है।
इक्विटी को विकास के इंजन के रूप में देखें, न कि सट्टेबाजी के रूप में।
5. पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ
आप स्वयं इसे समझते हैं, जो अच्छी जागरूकता है।
आइए इन्हें वर्गीकृत करें:
डाक बीमा
इसे दीर्घकालिक ऋण की तरह मानें। प्रतिबद्ध होने के कारण इसे जारी रखें।
LIC / आदित्य बिरला / HDFC पॉलिसियाँ
चूंकि प्रीमियम का भुगतान पहले ही हो चुका है या आधा हो चुका है:
बिना सोचे-समझे सरेंडर न करें
नई पॉलिसी न लें
परिपक्वता को भविष्य के ऋण आवंटन के रूप में मानें
खरीदना गलती है। जारी रखना नहीं।
आप बीमा और निवेश को मिलाने के व्यवहार संबंधी जाल से पहले ही बाहर निकल चुके हैं। वह सीखने का चरण मूल्यवान है।
6. सावधि बीमा
दोनों बीमा ₹1 करोड़ तक कवर किए गए हैं।
80 वर्ष की आयु तक कवर।
प्रीमियम भुगतान की अवधि 10 वर्ष तक सीमित है।
संरचनात्मक रूप से मजबूत सुरक्षा। देनदारियों में अचानक वृद्धि होने पर ही बदलाव की आवश्यकता है।
7. स्वास्थ्य बीमा की कमी
यह आपकी योजना में सबसे बड़ा संरचनात्मक जोखिम है।
नियोक्ता द्वारा कवर किया गया बीमा अस्थायी आराम है, स्थायी सुरक्षा नहीं।
नौकरी में बदलाव, अवकाश, बीमारी या समय से पहले सेवानिवृत्ति आपको जोखिम में डाल सकती है।
आपको इसमें ये जोड़ना चाहिए:
पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा (न्यूनतम ₹10-20 लाख)
यदि बजट के प्रति सजग हों तो सुपर टॉप-अप।
स्वास्थ्य संबंधी घटनाएं बाजार में गिरावट से भी तेजी से सेवानिवृत्ति योजनाओं को नुकसान पहुंचाती हैं।
निवेश बढ़ाने से पहले इसे प्राथमिकता देनी चाहिए।
8. प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश
वर्तमान में ₹1 लाख का निवेश है, जिसे बढ़ाने का इरादा है।
इसे सीखने की पूंजी के रूप में रखें, न कि सेवानिवृत्ति के मुख्य आधार के रूप में।
सुनिश्चित करें कि म्यूचुअल फंड प्राथमिक इक्विटी निवेश बने रहें, जब तक कि आप सक्रिय रूप से बाजारों पर नजर न रखें।
9. माता-पिता से भावनात्मक तनाव
इस पर अलग से चर्चा करना ज़रूरी है क्योंकि यह आपकी वित्तीय मानसिकता को प्रभावित करता है।
जब माता-पिता आर्थिक रूप से नियंत्रणकारी या अप्रत्याशित होते हैं:
बच्चे अत्यधिक योजना बनाकर इसकी भरपाई करने की कोशिश करते हैं।
मनोवैज्ञानिक सुरक्षा के लिए कई उत्पाद खरीदे जाते हैं।
तरलता बफर बढ़ जाते हैं।
आपके पोर्टफोलियो में इसके संकेत दिखाई देते हैं।
यह गलत नहीं है। बस भावनात्मक रूप से बचाव है।
अपने जीवनसाथी के साथ स्वतंत्र रूप से योजना बनाना दीर्घकालिक स्थिरता का सही उपाय है।
वित्तीय स्वायत्तता समय के साथ भावनात्मक तनाव को कम करती है।
10. आप क्या सही कर रहे हैं
इसे स्पष्ट रूप से बताना ज़रूरी है क्योंकि तनाव प्रगति को छिपा देता है:
बचत दर अच्छी है
घर के लिए अलग निधि रखी गई है
सेवानिवृत्ति की योजना जल्दी शुरू की गई है
बच्चे की शिक्षा 3 साल की उम्र से ही शुरू हो चुकी है
ईपीएफ का उपयोग नहीं किया गया है
टर्म इंश्योरेंस है
सोने में निवेश सीमित है, अत्यधिक नहीं
किसी भी तरह के लापरवाह ऋण का उल्लेख नहीं है
यह एक अनुशासित वित्तीय परिवार है।
11. सुधार की आवश्यकता
जटिल नहीं। बस संरचनात्मक समायोजन।
प्राथमिकता वाले कार्य:
निजी स्वास्थ्य बीमा जोड़ें
इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी को वर्षों में धीरे-धीरे बढ़ाएं
पारंपरिक पॉलिसियों पर भविष्य की निर्भरता कम करें
बच्चों की शिक्षा निधि को कम विकल्पों में समेकित करें
नई गारंटीड रिटर्न योजनाओं को जोड़ने से बचें
आपको पूरी तरह से बदलाव की आवश्यकता नहीं है। बस पुनर्संतुलन की आवश्यकता है।
12. व्यापक दृष्टिकोण
36 वर्ष की आयु में, लक्ष्य पूर्णता नहीं है।
यह दिशा है।
आप एक साथ निर्माण कर रहे हैं:
घर के लिए निधि
सेवानिवृत्ति निधि
बच्चों के लिए निधि
बीमा सुरक्षा
ये चारों एक साथ करना हमेशा आर्थिक रूप से तंगी भरा लगता है।
लेकिन यह जीवन का सबसे आर्थिक रूप से कठिन दौर है।
घर खरीदने और पॉलिसी प्रीमियम कम होने के बाद, नकदी प्रवाह काफी हद तक मुक्त हो जाता है।
तब तनाव अपने आप कम हो जाता है।
अंत में विचार
आप पीछे नहीं हैं।
आप धन सृजन के उस जटिल मध्य चरण में हैं जहाँ:
जिम्मेदारियाँ अधिक हैं
तरलता सीमित है
निर्णय लेने में कठिनाई होती है
लेकिन नींव धीरे-धीरे मजबूत हो रही है।
नवीन कुमार
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत म्यूचुअल फंड वितरक, प्रमाणित सेवानिवृत्ति सलाहकार
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