विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Kishore
Naveenn Kummar233 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 18, 2025
Asked on - Sep 15, 2025English
नमस्ते
मैं 36 साल का हूँ और एक ऐसा व्यवसाय शुरू करने की योजना बना रहा हूँ जहाँ मैं अपनी बुनियादी ज़रूरतों का खर्च उठा सकूँ।
अभी तक मेरे निवेश कम हैं और मैं अगले 5 सालों में कम पैसों से 1 करोड़ रुपये तक पहुँचना चाहता हूँ।
इक्विटी शेयरों में लगभग 2 लाख रुपये
यूलिप में लगभग 3.5 लाख रुपये। 2.5 लाख रुपये पहले ही मैच्योर हो चुके हैं और उन्हें निकालना है।
पिछले एक साल से म्यूचुअल फंड शुरू किया है, लगभग 1 लाख रुपये।
एफडी में लगभग 7 लाख रुपये
बचत खाते में 20 लाख रुपये
ईपीएफओ खाते में 22 लाख रुपये
1 करोड़ का टर्म प्लान लिया है
आपातकालीन निधि में 3 लाख रुपये बचत में हैं।
सभी के लिए स्वास्थ्य बीमा हो गया है।
बचत खाते में 20 लाख रुपये और यूलिप से 2.5 लाख रुपये निकालने हैं। इन फंडों के विविधीकरण की योजना का सुझाव दें। जिससे बेहतर रिटर्न मिल सके।
Ans: प्रिय महोदय/महोदया,
आप 36 वर्ष के हैं और 5 वर्षों में ₹1 करोड़ की संपत्ति अर्जित करने का लक्ष्य रखते हुए व्यवसाय शुरू करने की योजना बना रहे हैं। वर्तमान निवेशों में शामिल हैं:
इक्विटी शेयर: ₹2 लाख
यूलिप: ₹3.5 लाख (जल्द ही परिपक्व होने वाले ₹2.5 लाख)
म्यूचुअल फंड: ₹1 लाख (चालू SIP)
सावधि जमा: ₹7 लाख
बचत खाता: ₹20 लाख
EPFO: ₹22 लाख
टर्म इंश्योरेंस: ₹1 करोड़
स्वास्थ्य बीमा: कवर किया गया
आपातकालीन निधि: ₹3 लाख
मुख्य चिंताएँ:
आपने मासिक पारिवारिक खर्चों और आश्रितों (पति/पत्नी/बच्चे/माता-पिता) का उल्लेख नहीं किया है। बैकअप आवश्यकताओं का अनुमान लगाने के लिए यह महत्वपूर्ण है।
व्यावसायिक जोखिम: यदि आप अपनी नौकरी पूरी तरह से छोड़ देते हैं, तो आपको कम से कम 9-12 महीने के खर्चों की सुरक्षा सुनिश्चित करनी होगी।
आपका ₹3 लाख का आपातकालीन फंड अपर्याप्त है। आदर्श रूप से यह ₹10-12 लाख होना चाहिए।
कार्य योजना (समेकित):
योजना A - यदि व्यवसाय सफल होता है:
बचत से शुरुआत में व्यवसाय में ₹8-10 लाख आवंटित करें (पूरे ₹22.5 लाख नहीं)।
परिवार के समर्थन के लिए ₹10-12 लाख लिक्विड/FD/डेट फंड में रखें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में कम से कम ₹25,000 प्रति माह की SIP जारी रखें।
यूलिप परिपक्वता राशि (₹2.5 लाख) को स्मॉल-कैप यूलिप के बजाय म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।
योजना B - यदि व्यवसाय संघर्ष करता है:
नौकरी या किराये की आय के माध्यम से परिवार के लिए स्थिर आय सुनिश्चित करें।
EPFO को सेवानिवृत्ति आधार के रूप में बनाए रखें।
लंबी अवधि में धन संचय के लिए म्यूचुअल फंड और इक्विटी एसआईपी का इस्तेमाल करें।
बीमा और स्वास्थ्य बीमा से समझौता न करें।
अगले चरण:
मासिक पारिवारिक खर्च, आश्रितों और जीवनशैली के लक्ष्यों (बच्चों की शिक्षा, घर खरीदना, आदि) को स्पष्ट करें।
इसके आधार पर, यह तय करें कि कितना निवेश सुरक्षित रूप से व्यवसाय में लगाया जा सकता है और कितना निवेशित रखा जा सकता है।
नकदी प्रवाह बजट और दोहरी-पथ योजना (व्यवसाय + सुरक्षा) बनाने के लिए एक क्यूपीएफपी वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
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आप 36 वर्ष के हैं और 5 वर्षों में ₹1 करोड़ की संपत्ति अर्जित करने का लक्ष्य रखते हुए व्यवसाय शुरू करने की योजना बना रहे हैं। वर्तमान निवेशों में शामिल हैं:
इक्विटी शेयर: ₹2 लाख
यूलिप: ₹3.5 लाख (जल्द ही परिपक्व होने वाले ₹2.5 लाख)
म्यूचुअल फंड: ₹1 लाख (चालू SIP)
सावधि जमा: ₹7 लाख
बचत खाता: ₹20 लाख
EPFO: ₹22 लाख
टर्म इंश्योरेंस: ₹1 करोड़
स्वास्थ्य बीमा: कवर किया गया
आपातकालीन निधि: ₹3 लाख
मुख्य चिंताएँ:
आपने मासिक पारिवारिक खर्चों और आश्रितों (पति/पत्नी/बच्चे/माता-पिता) का उल्लेख नहीं किया है। बैकअप आवश्यकताओं का अनुमान लगाने के लिए यह महत्वपूर्ण है।
व्यावसायिक जोखिम: यदि आप अपनी नौकरी पूरी तरह से छोड़ देते हैं, तो आपको कम से कम 9-12 महीने के खर्चों की सुरक्षा सुनिश्चित करनी होगी।
आपका ₹3 लाख का आपातकालीन फंड अपर्याप्त है। आदर्श रूप से यह ₹10-12 लाख होना चाहिए।
कार्य योजना (समेकित):
योजना A - यदि व्यवसाय सफल होता है:
बचत से शुरुआत में व्यवसाय में ₹8-10 लाख आवंटित करें (पूरे ₹22.5 लाख नहीं)।
परिवार के समर्थन के लिए ₹10-12 लाख लिक्विड/FD/डेट फंड में रखें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में कम से कम ₹25,000 प्रति माह की SIP जारी रखें।
यूलिप परिपक्वता राशि (₹2.5 लाख) को स्मॉल-कैप यूलिप के बजाय म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।
योजना B - यदि व्यवसाय संघर्ष करता है:
नौकरी या किराये की आय के माध्यम से परिवार के लिए स्थिर आय सुनिश्चित करें।
EPFO को सेवानिवृत्ति आधार के रूप में बनाए रखें।
लंबी अवधि में धन संचय के लिए म्यूचुअल फंड और इक्विटी एसआईपी का इस्तेमाल करें।
बीमा और स्वास्थ्य बीमा से समझौता न करें।
अगले चरण:
मासिक पारिवारिक खर्च, आश्रितों और जीवनशैली के लक्ष्यों (बच्चों की शिक्षा, घर खरीदना, आदि) को स्पष्ट करें।
इसके आधार पर, यह तय करें कि कितना निवेश सुरक्षित रूप से व्यवसाय में लगाया जा सकता है और कितना निवेशित रखा जा सकता है।
नकदी प्रवाह बजट और दोहरी-पथ योजना (व्यवसाय + सुरक्षा) बनाने के लिए एक क्यूपीएफपी वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी
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