विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Shreyansh
Naveenn Kummar233 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 04, 2025
Asked on - Aug 29, 2025English
नमस्कार वित्तीय विशेषज्ञों,
कृपया नीचे दिए गए प्रश्नों पर अपने सुझाव/विचार बताएँ:
1. आमतौर पर जब हम SIP में निवेश करते हैं, तो 2-5 साल की अवधि की तुलना में 1 साल का रिटर्न काफी कम होता है। उदाहरण के लिए, HDFC फ्लेक्सी कैप फंड: 1 साल: 7.1% बनाम 3 साल (23.0%) बनाम 5 साल (27.25%)।
हालाँकि बाजार की स्थितियाँ एक बड़ी भूमिका निभाएँगी, क्या SIP में लंबे समय तक निवेशित रहना उचित है या किसी एक SIP से निकलकर किसी अन्य बेहतर प्रदर्शन करने वाले SIP में राशि निवेश करना उचित है?
2. मैंने अभी "मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड" में 15,000 रुपये की मासिक SIP से शुरुआत की है। इस SIP में निवेश करने से पहले ज़्यादा रिसर्च नहीं की थी, लेकिन निवेश करने के बाद मुझे एहसास हुआ कि शायद "मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप फंड" में निवेश करना बेहतर होता।
क्या "मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड" से बाहर निकलकर उसे "मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप फंड" या किसी अन्य फंड में 3 साल की अवधि के लिए बेहतर रिटर्न के लिए निवेश करना उचित है? नोट: केवल 1 महीने का SIP भुगतान किया गया है।
Ans: प्रिय महोदय,
अपने प्रश्न साझा करने के लिए धन्यवाद। मैं उन्हें बिंदुवार उत्तर देता हूँ:
1. समयावधि में SIP रिटर्न
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1 साल का रिटर्न 3-5 साल के रिटर्न से कम दिखना आम बात है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अल्पावधि में इक्विटी बाजार अस्थिर होते हैं।
मुख्य जानकारी: म्यूचुअल फंड, खासकर इक्विटी फंड, दीर्घकालिक धन सृजन के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। बाजार चक्रों के कारण अल्पकालिक प्रदर्शन (1 वर्ष) में काफी उतार-चढ़ाव हो सकता है।
सुझाव:
चक्रवृद्धि और रुपया-लागत औसत को अपने पक्ष में काम करने देने के लिए कम से कम 3-5 साल (या आदर्श रूप से उससे भी अधिक) तक SIP में निवेशित रहें।
केवल अल्पकालिक कम प्रदर्शन के आधार पर फंड बदलने से बचें, क्योंकि इससे चक्रवृद्धि बाधित हो सकती है और कर प्रभाव (पूंजीगत लाभ) हो सकते हैं।
2. फंडों के बीच स्विच करना
आपने मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड में ₹15,000/माह निवेश करने और मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप फंड में जाने पर विचार करने का ज़िक्र किया है।
चूँकि केवल 1 महीने के लिए SIP निवेश किया गया है, इसलिए स्विच करने का वित्तीय प्रभाव न्यूनतम है, लेकिन इन बातों पर विचार करें:
इंडेक्स फंड बनाम एक्टिव फंड:
इंडेक्स फंड निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स को ट्रैक करता है - कम व्यय अनुपात, निष्क्रिय रूप से इंडेक्स का अनुसरण करता है
एक्टिव फंड कुछ अवधियों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है, लेकिन इसमें उच्च व्यय अनुपात और थोड़ा अधिक जोखिम होता है
क्षितिज: 3 वर्षों के लिए, मिडकैप फंड अस्थिर होते हैं - इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर भी सकते हैं और नहीं भी।
सुझाव:
यदि आप एक्टिव फंड के जोखिम से सहज हैं और थोड़ा अधिक व्यय अनुपात देने को तैयार हैं, तो मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप फंड में स्विच करना उचित है।
यदि आप कम लागत और कम जोखिम पसंद करते हैं, तो इंडेक्स फंड में बने रहना ठीक है।
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप निवेश के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए एसेट एलोकेशन की समीक्षा अवश्य करें।
3. एसआईपी के लिए सामान्य दिशानिर्देश
दीर्घकालिक प्रतिबद्धता: एसआईपी 3-5+ वर्षों में सबसे प्रभावी होते हैं। अल्पकालिक रिटर्न के पीछे भागने से बचें।
समय-समय पर समीक्षा करें: पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और आवंटन की वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।
विविधीकरण: जोखिम कम करने के लिए विभिन्न प्रकार के फंड (लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप) में निवेश करें।
स्टेप-अप एसआईपी: कोष निर्माण में तेजी लाने के लिए आय वृद्धि के साथ एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
4. अगले चरण / क्यूपीएफपी के साथ चर्चा
निर्णय को अंतिम रूप देने के लिए:
अपना पूरा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो और जोखिम सहनशीलता साझा करें
अपने वित्तीय लक्ष्यों, अवधि और तरलता आवश्यकताओं पर चर्चा करें
एक क्यूपीएफपी पेशेवर यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आपके लक्ष्य के लिए फंड बदलना या वर्तमान एसआईपी जारी रखना सर्वोत्तम है या नहीं।
सारांश:
दीर्घकालिक एसआईपी (3-5+ वर्ष) आमतौर पर अल्पकालिक रिटर्न से बेहतर प्रदर्शन करते हैं; निवेशित बने रहना उचित है।
केवल एक महीने के बाद फंड बदलना संभव है, लेकिन इंडेक्स बनाम सक्रिय रणनीति, जोखिम और व्यय अनुपात पर विचार करें।
एक QPFP पेशेवर के साथ वार्षिक समीक्षा आपके लक्ष्यों के साथ पोर्टफोलियो संरेखण सुनिश्चित करती है।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
www.alenova.in
https://www.instagram.com/alenova_wealth
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अपने प्रश्न साझा करने के लिए धन्यवाद। मैं उन्हें बिंदुवार उत्तर देता हूँ:
1. समयावधि में SIP रिटर्न
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1 साल का रिटर्न 3-5 साल के रिटर्न से कम दिखना आम बात है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अल्पावधि में इक्विटी बाजार अस्थिर होते हैं।
मुख्य जानकारी: म्यूचुअल फंड, खासकर इक्विटी फंड, दीर्घकालिक धन सृजन के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। बाजार चक्रों के कारण अल्पकालिक प्रदर्शन (1 वर्ष) में काफी उतार-चढ़ाव हो सकता है।
सुझाव:
चक्रवृद्धि और रुपया-लागत औसत को अपने पक्ष में काम करने देने के लिए कम से कम 3-5 साल (या आदर्श रूप से उससे भी अधिक) तक SIP में निवेशित रहें।
केवल अल्पकालिक कम प्रदर्शन के आधार पर फंड बदलने से बचें, क्योंकि इससे चक्रवृद्धि बाधित हो सकती है और कर प्रभाव (पूंजीगत लाभ) हो सकते हैं।
2. फंडों के बीच स्विच करना
आपने मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड में ₹15,000/माह निवेश करने और मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप फंड में जाने पर विचार करने का ज़िक्र किया है।
चूँकि केवल 1 महीने के लिए SIP निवेश किया गया है, इसलिए स्विच करने का वित्तीय प्रभाव न्यूनतम है, लेकिन इन बातों पर विचार करें:
इंडेक्स फंड बनाम एक्टिव फंड:
इंडेक्स फंड निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स को ट्रैक करता है - कम व्यय अनुपात, निष्क्रिय रूप से इंडेक्स का अनुसरण करता है
एक्टिव फंड कुछ अवधियों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है, लेकिन इसमें उच्च व्यय अनुपात और थोड़ा अधिक जोखिम होता है
क्षितिज: 3 वर्षों के लिए, मिडकैप फंड अस्थिर होते हैं - इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर भी सकते हैं और नहीं भी।
सुझाव:
यदि आप एक्टिव फंड के जोखिम से सहज हैं और थोड़ा अधिक व्यय अनुपात देने को तैयार हैं, तो मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप फंड में स्विच करना उचित है।
यदि आप कम लागत और कम जोखिम पसंद करते हैं, तो इंडेक्स फंड में बने रहना ठीक है।
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप निवेश के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए एसेट एलोकेशन की समीक्षा अवश्य करें।
3. एसआईपी के लिए सामान्य दिशानिर्देश
दीर्घकालिक प्रतिबद्धता: एसआईपी 3-5+ वर्षों में सबसे प्रभावी होते हैं। अल्पकालिक रिटर्न के पीछे भागने से बचें।
समय-समय पर समीक्षा करें: पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और आवंटन की वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।
विविधीकरण: जोखिम कम करने के लिए विभिन्न प्रकार के फंड (लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप) में निवेश करें।
स्टेप-अप एसआईपी: कोष निर्माण में तेजी लाने के लिए आय वृद्धि के साथ एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
4. अगले चरण / क्यूपीएफपी के साथ चर्चा
निर्णय को अंतिम रूप देने के लिए:
अपना पूरा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो और जोखिम सहनशीलता साझा करें
अपने वित्तीय लक्ष्यों, अवधि और तरलता आवश्यकताओं पर चर्चा करें
एक क्यूपीएफपी पेशेवर यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आपके लक्ष्य के लिए फंड बदलना या वर्तमान एसआईपी जारी रखना सर्वोत्तम है या नहीं।
सारांश:
दीर्घकालिक एसआईपी (3-5+ वर्ष) आमतौर पर अल्पकालिक रिटर्न से बेहतर प्रदर्शन करते हैं; निवेशित बने रहना उचित है।
केवल एक महीने के बाद फंड बदलना संभव है, लेकिन इंडेक्स बनाम सक्रिय रणनीति, जोखिम और व्यय अनुपात पर विचार करें।
एक QPFP पेशेवर के साथ वार्षिक समीक्षा आपके लक्ष्यों के साथ पोर्टफोलियो संरेखण सुनिश्चित करती है।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
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