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Sunil

Sunil Lala  |203 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Dec 06, 2023

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more
Asked by Anonymous - Sep 06, 2023English
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Money

हेलो सर, मेरे पास कोई नौकरी नहीं है लेकिन मेरे पास 4/5 लाख रुपये की बचत है। तो मैं मासिक कमाई के लिए क्या करता हूं। कृपया सुझाव दें। मेरी उम्र 54 है

Ans: यदि आपको 2500/- प्रति माह मिलता है तो क्या यह ठीक है?
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 01, 2024

Asked by Anonymous - Jun 01, 2024English
Money
हेलो सर, मैं अभी 28 साल का हूं और मेरे ऊपर 6 लाख की देनदारी है, मेरी मासिक आय 30 हजार है, कृपया मुझे निवेश और अल्पावधि कमाई का कोई तरीका बताएं।
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
28 साल की उम्र में वित्तीय सलाह लेने से आप अच्छा कर रहे हैं। आपकी मासिक आय 30,000 रुपये है जो एक अच्छी शुरुआत है। 6 लाख रुपये की देनदारी चुनौतीपूर्ण लग सकती है, लेकिन सही रणनीति के साथ, आप इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
सबसे पहले, आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें। अल्पकालिक लक्ष्यों में आपकी 6 लाख रुपये की देनदारी को चुकाना शामिल हो सकता है। दीर्घकालिक लक्ष्यों में रिटायरमेंट या घर के लिए बचत शामिल हो सकती है।

अपनी आय का बजट बनाना
अपनी 30,000 रुपये की मासिक आय को प्रबंधित करने के लिए एक बजट बनाएँ। किराए, किराने का सामान और उपयोगिताओं जैसे आवश्यक खर्चों के लिए धन आवंटित करें। सुनिश्चित करें कि आप हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा बचाते हैं।

अपनी देनदारी को चुकाना
अपनी 6 लाख रुपये की देनदारी को चुकाने को प्राथमिकता दें। उच्च ब्याज दर वाला कर्ज वित्तीय प्रगति में बाधा बन सकता है। मूलधन को तेज़ी से कम करने के लिए हर महीने न्यूनतम देय राशि से अधिक का भुगतान करने का लक्ष्य रखें।

आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। कम से कम तीन से छह महीने के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें। यह फंड अप्रत्याशित वित्तीय स्थितियों के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में काम करेगा।

अल्पकालिक आय के लिए निवेश विकल्प
अल्पकालिक आय के लिए, ऐसे विकल्पों पर विचार करें जो लिक्विडिटी और कम जोखिम प्रदान करते हों। अच्छी ब्याज दरों वाले फिक्स्ड डिपॉजिट और बचत खाते स्थिर विकल्प हैं। ये कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, जो केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड पर विचार करें। सीएफपी पेशेवर मार्गदर्शन और अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

निवेश में विविधता लाना
जोखिम कम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं। अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में न लगाएं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए डेट और इक्विटी फंड के मिश्रण पर विचार करें।

अल्पकालिक निवेश रणनीतियाँ
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें जो कुछ वर्षों में परिपक्व हों। कम अस्थिरता और स्थिर रिटर्न वाले विकल्पों की तलाश करें। ये निवेश आपकी तत्काल वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में आपकी मदद करेंगे।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। बाज़ार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और आपके वित्तीय लक्ष्य बदल सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से महत्वपूर्ण लाभ मिल सकते हैं। वे विशेषज्ञता, व्यक्तिगत सलाह देते हैं, और जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने में मदद करते हैं। उनका मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश अच्छी तरह से संरचित हैं।

वित्तीय योजना बनाना
एक व्यापक वित्तीय योजना बनाएँ। अपनी आय, व्यय, देनदारियों और निवेश लक्ष्यों को शामिल करें। एक अच्छी तरह से संरचित योजना आपके वित्तीय निर्णयों का मार्गदर्शन करेगी और आपको ट्रैक पर रखेगी।

अनुशासन का महत्व
वित्तीय अनुशासन सफलता की कुंजी है। अपने बजट पर टिके रहें, अनावश्यक खर्चों से बचें और लगातार निवेश करें। अनुशासन आपके वित्तीय लक्ष्यों की ओर स्थिर प्रगति सुनिश्चित करता है।

सीखना और बढ़ना
व्यक्तिगत वित्त और निवेश विकल्पों के बारे में खुद को शिक्षित करें। ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाता है। वित्तीय रुझानों और बाजार की स्थितियों पर अपडेट रहें।

विविधीकरण के लाभ
अपने निवेशों में विविधता लाने से जोखिम फैलता है। विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करके, आप खुद को बाजार की अस्थिरता से बचाते हैं। एक विविध पोर्टफोलियो स्थिरता और विकास की संभावना प्रदान करता है।

जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन
निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। कुछ निवेशों में जोखिम अधिक होता है, लेकिन रिटर्न अधिक मिलता है। अपने निवेश विकल्पों को अपने आराम के स्तर और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

कर निहितार्थ
अपने निवेशों के कर निहितार्थों पर विचार करें। विभिन्न निवेश विकल्पों में अलग-अलग कर उपचार होते हैं। रिटर्न को अधिकतम करते हुए कर देयता को कम करने का लक्ष्य रखें।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
अल्पकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हुए, दीर्घकालिक उद्देश्यों को ध्यान में रखें। सेवानिवृत्ति की योजना जल्दी शुरू करनी चाहिए। समय के साथ लगातार निवेश करने से भविष्य के लिए पर्याप्त कोष का निर्माण होगा।

जीवन और वित्त को संतुलित करना
जीवन का आनंद लेने और वित्त का प्रबंधन करने के बीच संतुलन प्राप्त करें। अवकाश और व्यक्तिगत विकास के लिए धन आवंटित करें। एक संतुलित दृष्टिकोण वित्तीय कल्याण और व्यक्तिगत संतुष्टि सुनिश्चित करता है।

पेशेवर सलाह लेना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना स्पष्टता और दिशा प्रदान कर सकता है। उनकी विशेषज्ञता वित्तीय जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद करती है। पेशेवर सलाह सुनिश्चित करती है कि आपकी वित्तीय यात्रा सुचारू और सफल हो।

निष्कर्ष
आप कम उम्र में वित्तीय सलाह लेकर सही रास्ते पर हैं। एक संरचित योजना, अनुशासित दृष्टिकोण और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 26, 2024English
Money
मैं खाड़ी में काम करने वाला एक NRE हूँ। मेरी मासिक आय 4 लाख है। मैं हर महीने 3.2 लाख बचा सकता हूँ। मेरे पास स्टॉक मार्केट इक्विटी में 1.5 करोड़ रुपये हैं, सभी लार्ज कैप स्टिक्स.. टीसीएस.. इन्फोटेक. एलटीआईएम.. एलटी.. एशियन पेंट्स.. टाटा केमिकल्स.. एलटीटीएस, आईसीआईसीआई. कोटक महेंद्र. एनएससी मेरे पास 1.5 करोड़ रुपये हैं.. एफडी 37 लाख। मैं 2 साल बाद नौकरी छोड़ने की योजना बना रहा हूँ। मुझे हर महीने 1.2 लाख रुपये की मासिक आय की योजना चाहिए। कृपया मुझे बेहतर योजना बताएँ...
Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप इतने स्पष्ट लक्ष्यों के साथ समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। आपकी मौजूदा बचत और निवेश प्रभावशाली हैं। आइए 2 साल में नौकरी छोड़ने के बाद 1.2 लाख रुपये की मासिक आय का लक्ष्य प्राप्त करने के लिए एक व्यापक योजना बनाएं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आप रिटायरमेंट के बाद 1.2 लाख रुपये की मासिक आय का लक्ष्य रखते हैं। वर्तमान में, आपके पास:

शेयर बाजार निवेश: लार्ज-कैप स्टॉक में 1.5 करोड़ रुपये।

एनएससी: 1.5 करोड़ रुपये।

फिक्स्ड डिपॉजिट: 37 लाख रुपये।

मासिक बचत: 3.2 लाख रुपये।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
शेयर बाजार निवेश:

TCS, Infosys, L&T, Asian Paints, Tata Chemicals, LTTS, ICICI और Kotak Mahindra जैसे लार्ज-कैप स्टॉक।

कुल मूल्य: 1.5 करोड़ रुपये।

फिक्स्ड डिपॉजिट:

वर्तमान मूल्य: 37 लाख रुपये।
एनएससी:

वर्तमान मूल्य: 1.5 करोड़ रुपये।

अपनी मासिक आय बढ़ाना

1. अपने निवेश में विविधता लाएं

जबकि लार्ज-कैप स्टॉक स्थिर होते हैं, विविधता लाने से उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। आइए विभिन्न निवेश विकल्पों पर नज़र डालें।

ए. म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। निम्नलिखित प्रकारों पर विचार करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: मध्यम से उच्च जोखिम के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करने वाली विभिन्न कंपनियों के शेयरों में निवेश करें।

लार्ज कैप फंड: अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।

मिड कैप फंड: विकास की संभावना वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।

स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास की संभावना वाली छोटी कंपनियों में निवेश करें।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करें।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के बीच गतिशील आवंटन।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: इक्विटी में उच्च आवंटन।

बी. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी)

एसआईपी आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। इससे रुपए की लागत औसत करने और समय के साथ चक्रवृद्धि रिटर्न में मदद मिलती है।

C. डेट फंड

डेब्ट फंड फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं, जो इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: 1-3 साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त।
लॉन्ग-टर्म डेट फंड: 3-5 साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त।
D. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

PPF एक सरकारी समर्थित योजना है जो आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है। इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि है, जो इसे लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त बनाती है।

प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक निवेश करें: धारा 80C के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए अपने निवेश को अधिकतम करें।
E. फिक्स्ड डिपॉजिट और डेट फंड

जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं, उनमें कम रिटर्न होता है। मध्यम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न के लिए डेट फंड में निवेश करके विविधता लाएं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। वे फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
निष्क्रिय आय उत्पन्न करना
प्रति माह 1.2 लाख रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, विभिन्न चैनलों के माध्यम से निष्क्रिय आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें।

A. लाभांश आय

लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करें। लाभांश पूंजी वृद्धि के अलावा नियमित आय प्रदान करते हैं।

B. ब्याज आय

नियमित ब्याज आय उत्पन्न करने के लिए बॉन्ड और डिबेंचर जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें।

जोखिम प्रबंधन
अपने निवेशों में विविधता लाने से जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद मिलती है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को कैसे संतुलित कर सकते हैं:

इक्विटी निवेश: म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट स्टॉक में 50% आवंटन।
ऋण निवेश: ऋण म्यूचुअल फंड और निश्चित आय प्रतिभूतियों में 30% आवंटन।
सावधि जमा और एनएससी: सावधि जमा और एनएससी में 20% आवंटन।
नियमित समीक्षा और समायोजन
वित्तीय नियोजन गतिशील है। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।

वार्षिक समीक्षा: साल में कम से कम एक बार अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
निवेश समायोजित करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों, बाजार की स्थितियों और जोखिम सहनशीलता में परिवर्तन के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।
कर योजना
अपनी कर देयता को कम करने और अपनी बचत को बढ़ाने के लिए कर-बचत निवेश को अधिकतम करें।
धारा 80सी: धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए पीपीएफ, ईपीएफ, ईएलएसएस और अन्य कर-बचत साधनों में निवेश करें।
धारा 80डी: धारा 80डी के तहत स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करें।
बीमा योजना
अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज आवश्यक है।

टर्म इंश्योरेंस: आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आपका कवरेज आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय को कवर करता है और आपकी बचत को सुरक्षित रखता है। अपने और अपने आश्रितों को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान पर विचार करें।
चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति तब सबसे अच्छी तरह काम करती है जब आप जल्दी शुरुआत करते हैं और लंबे समय तक निवेशित रहते हैं। आपके निवेश पर अर्जित ब्याज फिर से निवेश किया जाता है, जो बदले में अधिक ब्याज अर्जित करता है। यह चक्र चलता रहता है, जिससे समय के साथ आपके निवेश में तेजी से वृद्धि होती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत और निवेश की आवश्यकता होती है। ट्रैक पर बने रहने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ अंतिम अंतर्दृष्टि दी गई हैं:

जल्दी शुरू करें: आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा।
अनुशासित रहें: अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अनावश्यक व्यय से बचें।
विविधता लाएँ: जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ।
पेशेवर सलाह लें: व्यक्तिगत वित्तीय सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें।
इस व्यापक वित्तीय योजना का पालन करके, आप एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 02, 2024

Money
नमस्ते, मैं 46 वर्ष का हूँ, मेरे पास 26 लाख की बचत है और मैं बेरोजगार हूँ। कृपया मुझे निवेश करके मासिक आय प्राप्त करने का सुझाव दें।
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 46 वर्ष

नौकरी की स्थिति: बेरोजगार

बचत: 26 लाख रुपये

वित्तीय लक्ष्य
उद्देश्य: निवेश के माध्यम से मासिक आय उत्पन्न करना
निवेश रणनीति
वर्तमान बचत का आकलन
बचत: 26 लाख रुपये

नियमित आय उत्पन्न करने के लिए अपनी बचत का सही उपयोग करें।
जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।
मासिक आय बनाना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

एक व्यवस्थित निकासी योजना आपके म्यूचुअल फंड निवेश से समय-समय पर रिटर्न प्रदान करती है।
यह नियमित मासिक आय प्रदान करती है।
बेहतर रिटर्न के लिए हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनना उचित है।
दूसरी ओर, कम रिटर्न और लचीलेपन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें। डेट म्यूचुअल फंड:

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक अनुपात निवेश करें। वे फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में तुलनात्मक रूप से बेहतर रिटर्न देते हैं। ऐसे फंड कम जोखिम के साथ नियमित आय सृजन के लिए अच्छे हैं। बैलेंस्ड फंड:

बैलेंस्ड फंड में निवेश करें क्योंकि वे इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। वे विकास और स्थिरता देंगे। फंड चुनने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। मासिक आय योजनाएँ (MIP):

MIP पर विचार करें, जो नियमित आय उत्पन्न करने पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं।
वे मुख्य रूप से डेट में निवेश करते हैं और साथ ही इक्विटी में भी निवेश करते हैं।
वे बैंक बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना:
यदि पात्र हैं, तो SCSS में निवेश करें क्योंकि इस योजना से मिलने वाला रिटर्न सुरक्षित और नियमित है।
अन्य बचतों की तुलना में ब्याज दर अधिक है
डाकघर मासिक आय योजना:
यदि आप गारंटीकृत मासिक आय के रूप में रिटर्न चाहते हैं तो POMIS योजनाओं पर विचार किया जाना चाहिए।
यह नियमित आय के लिए कमाई का एक सुरक्षित और सुरक्षित तरीका है।
जोखिम प्रबंधन
निवेशों का विविधीकरण:

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करें।
इससे जोखिम कम होता है और स्थिर रिटर्न की गारंटी भी मिलती है। आपातकालीन निधि:

एक आपातकालीन निधि रखें जो 6-12 महीने के खर्च के बराबर हो। इसे आसान पहुँच के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें। नियमित निगरानी:

अपने निवेश पोर्टफोलियो पर नियमित रूप से नज़र रखें। बाज़ार की स्थितियों और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से अपने निवेश में बदलाव करें। इंडेक्स फंड के नुकसान सीमित लचीलापन:

इंडेक्स फंड सख्ती से बाज़ार के इंडेक्स का पालन करते हैं। वे बदलते बाज़ार के साथ बिल्कुल भी बदलाव नहीं कर सकते। कम रिटर्न:

इन फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आसानी से पीछे छोड़ सकते हैं।
एक पेशेवर फंड मैनेजर रिटर्न के बेहतर अवसर पा सकता है।
कोई पेशेवर प्रबंधन नहीं:

इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते हैं।
सक्रिय फंड में पेशेवर लोग निवेश के फ़ैसले लेते हैं।
सीएफपी के ज़रिए निवेश करने के फ़ायदे
विशेषज्ञ सलाह:

सीएफपी कस्टमाइज़्ड निवेश सलाह देता है।
वे सही फंड चुनने और उससे जुड़े जोखिमों को मैनेज करने में मदद करते हैं।
नियमित निगरानी:

सीएफपी आपके निवेश पोर्टफोलियो पर लगातार नज़र रखता है और ज़रूरत के हिसाब से बदलाव करता है।
इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करें।
कर दक्षता:

सीएफपी कर-बचत निवेश विकल्पों पर सलाह देता है।
वे न्यूनतम कर देनदारियों के साथ अधिकतम रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
अंत में
नियमित आय उत्पन्न करें: अपनी बचत से नियमित आय का स्रोत बनाएँ।

निवेश का विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में विविधता लाएं।

पेशेवर सलाह: कस्टम-मेड सलाह के लिए सीएफपी से संपर्क करें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी और समीक्षा करने की आदत डालें।

उपर्युक्त योजना से, आपको वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी और आप नियमित आय उत्पन्न करने में सक्षम होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
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Money
पुरुष, आयु 29 वर्ष, वेतन 22000/- रु. प्रति माह, मेरे खर्च 6-8k प्रति माह (लगभग), वर्तमान निवेश: 2k मासिक म्यूचुअल फंड, 3 साल के लिए 3k आरडी मासिक, स्वास्थ्य/जीवन/टर्म बीमा क्या उपयुक्त है? इसके लिए ROI विकल्प? या अन्य निवेश विकल्प? मेरे पिता हैं जिन्हें पेंशन मिलती है और वे हमारे घर के खर्चों का प्रबंधन करते हैं।
Ans: नमस्ते;

बीमा कोई निवेश नहीं है।

यह एक सुरक्षा है जिसे आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों की आर्थिक सुरक्षा के लिए खरीदते हैं।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ शुद्ध टर्म प्लान सबसे बेहतर है।

आदर्श जीवन बीमा आपकी वार्षिक आय का 15X-20X होना चाहिए।

यदि आप इच्छुक हैं तो आप ऐसे टर्म प्लान देख सकते हैं जो पॉलिसी परिपक्वता अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम (कर कम) पर वापसी प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा ऐसी कंपनी से होना चाहिए जिसके पास:

1. पूरे देश में नेटवर्क अस्पतालों की उच्च संख्या हो।

2. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि हो।

3. उच्च दावा निपटान अनुपात और सरल और तेज़ दावा निपटान हो।

4. महिला सदस्यों के लिए मातृत्व व्यय को कवर करता है।

5. बीमित राशि की बहाली का लाभ।

आयकर की पुरानी व्यवस्था के तहत जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतान दोनों में कटौती की जा सकती है।

पीपीएफ, एनपीएस, बैंक एफडी अन्य निवेश विकल्प हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
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Money
मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

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Nayagam P

Nayagam P P  |3916 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मेरी बेटी 12वीं कक्षा में है और जेईई की तैयारी कर रही है। उसे कौन सा कोर्स करना चाहिए जिससे भविष्य में उसे अच्छे अवसर मिलें?
Ans: याकूब सर, आपकी बेटी के साथ उसकी रुचियों, शक्तियों और कैरियर की आकांक्षाओं के बारे में बातचीत करना फायदेमंद होगा—चाहे वह बीटेक के बाद अपनी पढ़ाई जारी रखने की योजना बना रही हो या भारत या विदेश में मास्टर्स करने से पहले अनुभव प्राप्त करना चाहती हो। कुछ क्षेत्रों ने ऐतिहासिक रूप से भारत में महिला छात्रों की उच्च संख्या को आकर्षित किया है, जो सामाजिक विचारों, कार्य-जीवन संतुलन के विचारों और उपलब्ध कैरियर की संभावनाओं से प्रभावित हैं। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कोर) (2) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग) (3) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और डेटा विज्ञान) (4) सूचना प्रौद्योगिकी (5) इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग और (6) जैव प्रौद्योगिकी / जैव सूचना विज्ञान। कृपया यह भी सुनिश्चित करें कि वह ऐसे कॉलेज में शामिल हो जहां पिछले 3 वर्षों के दौरान प्लेसमेंट रिकॉर्ड अच्छे रहे हों जॉब्स’ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, RediffGURUS पर हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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Money
नमस्ते श्री शाह 55 वर्ष के व्यक्ति के लिए एनपीएस में निवेश शुरू करना कितना सार्थक/उपयोगी होगा। निवेश की वार्षिक क्षमता लगभग 3 लाख है, जिसमें निवेश क्षितिज 6-7 वर्ष है। यह विकल्प मैं कुछ गारंटीड रिटर्न (जीवन पर्यन्त निश्चित वार्षिक एफएक्सडी रिटर्न) कर मुक्त बीमा से जुड़े निवेशों के मुकाबले चुन रहा हूँ। साथ ही मुझे यह भी बताएँ कि निकासी से पहले निवेश करने के लिए कम से कम कितने वर्ष का समय चाहिए और एकमुश्त अधिकतम कितनी राशि (%) निकाली जा सकती है। सबसे बढ़िया! सादर
Ans: नमस्ते;

एनपीएस के लिए 6-7 साल का समय क्षितिज इष्टतम नहीं हो सकता है।

साथ ही 60 के बाद, आप अपने निवेश मूल्य का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1054 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Career
नमस्कार, मैं 3 वर्षीय नीट ड्रॉपर हूं। 2025 में यह मेरा तीसरा प्रयास होगा... मैं नीट पास करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा हूं... मुझे नहीं पता कि क्या होगा, क्या मैं अच्छे अंक ला पाऊंगा या नहीं... कृपया मुझे अच्छे करियर विकल्पों का सुझाव देने में मदद करें यदि मैं नीट पास नहीं कर पाया... नीट अंकों के माध्यम से भी कई विकल्प हैं जैसे बीएचएमएस, पशु चिकित्सा... आदि। मैं क्यूईटी, जीबीपीयूएटी जैसी प्रवेश परीक्षा भी दूंगा... लेकिन मैं यह चुनना चाहता हूं कि कौन सा कोर्स मेरे लिए सबसे अच्छा होगा... मैं अपना जीवन अच्छा और खुशहाल बनाना चाहता हूं... एक अच्छी डिग्री, अच्छी नौकरी,...
Ans: नमस्ते.
क्या आपने NEET परीक्षा में लगातार 2 प्रयासों में अपनी असफलता का विश्लेषण किया है? यदि हाँ, तो सवाल यह है कि आपने सुधार के लिए क्या किया और नहीं किया तो फिर सवाल उठता है कि क्यों नहीं? यहाँ, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि अभी केवल NEET परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें जो कि आपका तीसरा प्रयास है। अभी मई 2025 तक किसी अन्य विकल्प के बारे में न सोचें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद, आपके पास उपलब्ध विकल्पों को तलाशने के लिए पर्याप्त समय है। NEET 2025 में आपके स्कोर के आधार पर, हम उस समय आपका मार्गदर्शन करेंगे। लेकिन फिर भी, यदि आप भ्रमित हैं, तो अपने प्रश्न और चिंता को देखते हुए, आपको व्यक्तिगत परामर्श की आवश्यकता है जहाँ आप आमने-सामने अपनी बात कह सकें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद ही, आप एक-से-एक परामर्श के लिए किसी परामर्शदाता से संपर्क करें। तब तक, चुप रहें और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को अपना मिशन और प्रोजेक्ट मानें। इस प्रोजेक्ट पर काम करें, हर तरफ से ताकत लगाएँ, सफलता वहीं है जो आपका बेसब्री से इंतज़ार कर रही है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

कुछ सुझाव: (1) भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान का अलग-अलग विश्लेषण करें (2) कठिन विषयों की सूची तैयार करें (3) सबसे पहले उन विषयों पर अधिक ध्यान दें जो आपके लिए आसान हैं और फिर कठिन विषयों में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (4) अधिक से अधिक ऑनलाइन/ऑफ़लाइन परीक्षाएँ दें (4) सभी विषयों के लिए अपनी शॉर्ट-कट फ़ाइल तैयार करें (5) प्रत्येक विषय के लिए एक फ़ाइल तैयार करें जिसमें सभी अध्यायों का सारांश हो (6) समस्याओं को तेज़ गति से हल करने का प्रयास करें और नियमित आधार पर अवधि का निरीक्षण करें (7) नियमित आधार पर विषयों को संशोधित करने के लिए अपनी समय सारणी बनाएँ (8) यदि आप ऑफ़लाइन कक्षाओं में शामिल हुए हैं, तो अपने शिक्षकों से अपनी कठिनाइयों को पूछने में संकोच न करें (9) उन उत्तरों को चिह्नित करने की आदत रखें जिन्हें आप 100% जानते हैं। उत्तरों का अनुमान न लगाएँ और उन्हें चिह्नित करें, क्योंकि -ve अंकन योजना है। (10) तनाव को दूर करने के लिए हर समय शांत, शांत और मुस्कुराते रहें और अपने दोस्तों के साथ हमेशा स्वस्थ बातचीत करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें। धन्यवाद.

राधेश्याम

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Samraat

Samraat Jadhav  |2095 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 21, 2024

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Money
मैं अभी एक नया और पहली बार निवेशक हूँ (ट्रेडर नहीं) मैं बाजार में सुधार को अपने लिए एक अच्छी शुरुआत के रूप में देखता हूँ और मेरे मन में कई सवाल हैं, 1. हमें लगता है कि यह सुधार कब तक होगा (सप्ताह या महीने में)? 2. क्या मुझे संभावित स्टॉक में छोटे-छोटे चरणों में प्रवेश करना चाहिए ताकि मैं औसत निकाल सकूँ? 3. मुझे लगता है कि यह इस सवाल के लिए सही समय है - कौन से संभावित स्टॉक मुझे अगले 12 से 15 महीनों में 40 से 50% और अगले 24 महीनों में 70 से 80% रिटर्न दे सकते हैं (यह एक बहुत ही आशावादी संख्या है क्योंकि मैं पहले ही देख रहा हूँ कि कुछ अच्छे स्टॉक में 20 से 30% की गिरावट आई है)
Ans: 1) सुधार हमेशा अस्थायी होते हैं, और विकास दीर्घकालिक रूप से वास्तविक होता है, इसलिए अब गिरावट सीमित है। 2) हाँ, अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो 25 रुपये निवेश करना शुरू करें और हर गिरावट पर 25 रुपये जोड़ते रहें। 3) सभी ब्लू चिप्स और फिर मिड कैप कंपनियाँ। (हमेशा गुणवत्ता चुनें)

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट के बाद प्रोविडेंट फंड से 85 लाख मिलेंगे और 45 हजार मासिक पेंशन मिलेगी जो केंद्र सरकार के नियमों के अनुसार महंगाई भत्ते में वृद्धि के साथ दोगुनी हो जाएगी। मुझे 9 हजार किराया भी मिलेगा। मेरे पास कोई लोन नहीं है और रहने के लिए खुद का घर है। क्या मैं तीन लोगों (खुद, पत्नी और 74 साल की मां) के साथ गुजारा कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आज के हिसाब से आपका मासिक घरेलू खर्च लगभग कितना है?

रिटायरमेंट के बाद आपको और आपकी पत्नी को आपके नियोक्ता से किस तरह का स्वास्थ्य सेवा लाभ मिलेगा?

क्या आपके पास अपने और अपनी माँ के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य सेवा बीमा पॉलिसी है?

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर प्रतिक्रिया दें ताकि उचित सुझाव दिया जा सके।

धन्यवाद;

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