विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: इस उम्र में बड़े कर्ज़ की समस्या का सामना करने के लिए बहुत हिम्मत चाहिए। 80 लाख रुपये के कर्ज़ का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण ज़रूर है, लेकिन नामुमकिन नहीं। एक स्पष्ट योजना के साथ, आप कर्ज़ को कम कर सकते हैं और अंततः उसे चुका भी सकते हैं। मदद पाने की आपकी इच्छा यह दर्शाती है कि आप सही रास्ते पर हैं।

"अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें

सबसे पहले, 80 लाख रुपये के कर्ज़ की प्रकृति को समझें। ब्याज दरें, अवधि और मासिक भुगतान नोट कर लें। इससे आपको ज़्यादा खर्च वाले कर्ज़ को प्राथमिकता देने में मदद मिलेगी। साथ ही, अपनी घरेलू आय और मासिक खर्चों का भी ध्यानपूर्वक आकलन करें। इससे आपकी ज़रूरी ज़रूरतों को प्रभावित किए बिना आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का पता चलेगा।

"एक संरचित पुनर्भुगतान योजना बनाना

सबसे पहले सबसे ज़्यादा ब्याज दर वाले कर्ज़ों पर ध्यान केंद्रित करें। इन्हें पहले चुकाने से समय के साथ लागत कम होती है। हो सके तो, बेहतर शर्तों या कम ब्याज दरों के लिए उधारदाताओं से बातचीत करें। साथ ही, पुनर्भुगतान के लिए पैसे बचाने के लिए अनावश्यक खर्चों में कटौती पर ध्यान दें। एक अनुशासित मासिक बजट आपका सबसे अच्छा सहयोगी होगा।

" उपलब्ध आय और संपत्तियों का लाभ उठाना

मूल्यांकन करें कि क्या परिवार के पास कोई बेकार बचत या निवेश है। अगर है, तो तुरंत कर्ज़ कम करने के लिए उसका इस्तेमाल करने पर विचार करें। जब तक कर्ज़ नियंत्रण में न आ जाए, नई योजनाओं में निवेश करने से बचें। अभी आपकी प्राथमिकता कर्ज़ के जोखिम को कम करना है, न कि जोखिम भरे जोखिमों को बढ़ाना। अतिरिक्त आय के स्रोत, जैसे अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांसिंग, पुनर्भुगतान को बढ़ावा दे सकते हैं।

"आपातकालीन निधि और बीमा को प्राथमिकता दें

कर्ज़ चुकाते समय, एक छोटा आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपको आपात स्थिति में और अधिक उधार लेने से रोकता है। साथ ही, पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह आपके परिवार को उन वित्तीय झटकों से बचाता है जो आपकी कर्ज़ की स्थिति को और बिगाड़ सकते हैं।

"आपके मामले में म्यूचुअल फंड की भूमिका को समझना

प्रत्यक्ष या नियमित म्यूचुअल फंड अभी समाधान नहीं हैं। प्रत्यक्ष फंड से बचें क्योंकि इसके लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है और मार्गदर्शन के बिना जोखिम भरा हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड निवेश पेशेवर निगरानी और अनुशासन प्रदान करते हैं। हालाँकि, चूँकि आपका ध्यान कर्ज़ चुकाने पर होना चाहिए, इसलिए जब तक कर्ज़ प्रबंधनीय न हो जाए, तब तक पैसे को फंड में लगाना उचित नहीं है।

" कर्ज़ चुकाने के आम जाल से बचें

मौजूदा कर्ज़ चुकाने के लिए ज़्यादा कर्ज़ न लें, क्योंकि इससे आपका बोझ और बढ़ जाता है। इसके अलावा, निवेश-सह-बीमा उत्पादों या यूलिप से बचें क्योंकि ये कम रिटर्न देते हैं और आपके पैसे को फँसा देते हैं, जिससे कर्ज़ चुकाने की प्रक्रिया धीमी हो जाती है। इसके बजाय, स्थिर और व्यावहारिक नकदी प्रवाह प्रबंधन पर ध्यान दें। मानसिक और भावनात्मक स्वास्थ्य को स्थिर रखने से निर्णय लेने में मदद मिलती है।

» पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी पूरी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करने में मदद कर सकता है। वे बजट बनाने, कर्ज़ों को प्राथमिकता देने और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता पर विशेषज्ञता रखते हैं। किसी पेशेवर के साथ योजना बनाने से गलतियाँ नहीं होतीं और बाद में कर्ज़ चुकाने की क्षमता और धन संचय का एक स्पष्ट रास्ता बनता है।

» भविष्य के लिए प्रोत्साहन

कर्ज़ की स्थिति भारी लगती है, लेकिन उचित कदमों से यह अस्थायी होती है। मासिक प्रगति पर नज़र रखने से प्रेरणा और नियंत्रण मिलता है। जैसे-जैसे कर्ज़ कम होता है, आपको आत्मविश्वास और वित्तीय स्वतंत्रता मिलती है। यह चरण जीवन भर मज़बूत धन प्रबंधन के कौशल का निर्माण करता है।

» अंतिम अंतर्दृष्टि

कठिनाई को स्वीकार करें, लेकिन आशा बनाए रखें।

कर्ज के विवरण और अपनी आय को गहराई से समझें।

उच्च ब्याज दर वाले कर्ज़ और खर्चों में कटौती को प्राथमिकता दें।

अपनी खर्च करने योग्य आय का उपयोग पुनर्भुगतान में तेज़ी लाने के लिए करें।

आपातकालीन निधि और बीमा को सक्रिय रखें।

कर्ज़ कम होने तक निवेश या नए कर्ज़ लेने से बचें।

मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सलाह लें।

निरंतर और धैर्यवान बने रहें; प्रगति स्थिर हो सकती है।

आपका साहस अब आपको आर्थिक रूप से सुरक्षित भविष्य के लिए तैयार करता है। यह चुनौती आपके लचीलेपन और योजना की कहानी बन जाएगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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