विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Saket
Reetika Sharma417 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Sep 21, 2025
Asked on - Sep 17, 2025English
मैं 42 वर्ष का हूँ और मेरी मासिक आय 100000/- है। मेरे पास 8 लाख रुपये की FD और 50000/- का LIC है जिसकी परिपक्वता वर्ष 2038 में है। मैं 7 लाख की राशि वाले सुकन्या समृद्धि खाते में सालाना 1.5 लाख रुपये निवेश करता हूँ। मेरे पास कुल 42000 रुपये की SIP है, जिसमें स्मॉल कैप-4000/-, मिड कैप-3000/-, लार्ज और मिड कैप-3000/-, फ्लेक्सी कैप-28000/-, कॉन्ट्रा फंड 4000/- हैं। मैंने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ शेयर बाजार में 15 लाख रुपये का निवेश भी किया है। मैं अपने खुद के घर में रहता हूँ जिसमें एक फ्लैट है जहाँ से मुझे 10000/- किराया मिलता है। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। मेरे दो बच्चे हैं - लड़की 14 साल की और लड़का 8 साल का। सेवानिवृत्ति सहित अपने सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मुझे अपने पोर्टफोलियो में क्या बदलाव करने चाहिए?
Ans: नमस्ते साकेत,
कुल मिलाकर आँकड़े अच्छे लग रहे हैं, लेकिन आपके उपकरणों से मिलने वाला रिटर्न आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है। आइए इन पर गौर करें:
- आपातकालीन निधि के रूप में 8 लाख रुपये की FD - ज़रूरी नहीं। अधिकतम 5 लाख रुपये लिक्विड फंड या FD में लगाएँ और बाकी 3 लाख रुपये अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करें।
- 2038 में परिपक्व होने वाली LIC बेकार है। क्योंकि कोई भी LIC अधिकतम 4-5% वार्षिक रिटर्न देती है: जो FD से बहुत कम है। इसलिए इसे थोड़े नुकसान पर सरेंडर करने का प्रयास करें।
- आपने सीधे शेयरों में निवेश किया है जो बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण अधिक जोखिम भरा साबित हो सकता है। इसलिए 60% राशि हाइब्रिड और इक्विटी आधारित MF में लगाने का प्रयास करें।
- आपका वर्तमान SIP आवंटन बहुत अधिक केंद्रित है। आपका 50% से अधिक योगदान एक फंड में है जो निवेश का सही तरीका नहीं है। अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए किसी सलाहकार की मदद लें।
- SSY अच्छा है। लेकिन अब आप इसमें अपना योगदान कम कर सकते हैं और उसे हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं।
- यह भी सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा हो।
मैं आपको एक पेशेवर सीएफपी से संपर्क करने का सुझाव दूँगा जो आपकी उम्र, लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए सही निवेश करने में आपकी मदद कर सके।
अगर आपके कोई प्रश्न हों तो मुझे बताएँ।
सादर,
सीएफपी रीतिका शर्मा
https://www.instagram.com/cfpreetika
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कुल मिलाकर आँकड़े अच्छे लग रहे हैं, लेकिन आपके उपकरणों से मिलने वाला रिटर्न आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है। आइए इन पर गौर करें:
- आपातकालीन निधि के रूप में 8 लाख रुपये की FD - ज़रूरी नहीं। अधिकतम 5 लाख रुपये लिक्विड फंड या FD में लगाएँ और बाकी 3 लाख रुपये अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करें।
- 2038 में परिपक्व होने वाली LIC बेकार है। क्योंकि कोई भी LIC अधिकतम 4-5% वार्षिक रिटर्न देती है: जो FD से बहुत कम है। इसलिए इसे थोड़े नुकसान पर सरेंडर करने का प्रयास करें।
- आपने सीधे शेयरों में निवेश किया है जो बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण अधिक जोखिम भरा साबित हो सकता है। इसलिए 60% राशि हाइब्रिड और इक्विटी आधारित MF में लगाने का प्रयास करें।
- आपका वर्तमान SIP आवंटन बहुत अधिक केंद्रित है। आपका 50% से अधिक योगदान एक फंड में है जो निवेश का सही तरीका नहीं है। अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए किसी सलाहकार की मदद लें।
- SSY अच्छा है। लेकिन अब आप इसमें अपना योगदान कम कर सकते हैं और उसे हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं।
- यह भी सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा हो।
मैं आपको एक पेशेवर सीएफपी से संपर्क करने का सुझाव दूँगा जो आपकी उम्र, लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए सही निवेश करने में आपकी मदद कर सके।
अगर आपके कोई प्रश्न हों तो मुझे बताएँ।
सादर,
सीएफपी रीतिका शर्मा
https://www.instagram.com/cfpreetika