विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
harendra
Reetika Sharma417 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Sep 17, 2025
Asked on - Sep 08, 2025English
नमस्ते, मैं 49 वर्षीय पूर्व सैनिक हूँ और वर्तमान में भारतीय रेल में कार्यरत हूँ। वेतन लगभग 50 हज़ार, रक्षा पेंशन 31 हज़ार। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 10 लाख की बचत है, क्योंकि मैं बड़ा बेटा था और परिवार की सभी ज़िम्मेदारियाँ पूरी करता था। अब मेरे पास ज़मीन के लिए 10 लाख का व्यक्तिगत ऋण है। मेरे पास अपना घर नहीं है, दो बेटियाँ हैं, मासिक खर्च 30 हज़ार, EM 31 हज़ार... निवेश 3 हज़ार एंडोमेंट प्लान, 1.5 हज़ार टर्म प्लान 60 लाख के लिए। SIP 3 हज़ार MOS मिडकैप, 5 हज़ार MOS गोल्ड और सिल्वर, 4 हज़ार बंधन स्मॉल कैप, 3 हज़ार MOS बिल्ड इंडिया फंड, 2 हज़ार इन्वेस्को लार्ज और मिड कैप। NPS में 11 हज़ार सरकारी हिस्सा शामिल है। कृपया मुझे ऋण प्रबंधन और घर खरीदने की योजना बनाने के लिए सुझाव दें। सेवानिवृत्ति के समय भी अच्छी धनराशि होगी। मेरे पास घर के लिए 1100 वर्ग फुट ज़मीन है।
Ans: नमस्ते हरेंद्र,
कृपया अपनी एंडोमेंट योजना के बारे में जानकारी साझा करें। आमतौर पर ऐसी योजनाएँ बीमा और निवेश का मिश्रण होती हैं और "किसी के लिए भी अच्छी नहीं होतीं"। निवेश और बीमा को बिल्कुल अलग रखना चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस अच्छा लगता है। साथ ही, अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा भी सुनिश्चित करें।
आपके खर्चों का ध्यान आपकी रक्षा पेंशन जीवन भर रख सकती है। आपको अपने बच्चों की शिक्षा और शादी के लिए कुछ धन संचय करना होगा। वर्तमान में आप SIP में हर महीने 17 हज़ार रुपये निवेश कर रहे हैं और इससे आपको 60 साल की उम्र में लगभग 80 लाख रुपये मिल सकते हैं। जो आपके लिए (मासिक खर्चों के अलावा) एक अच्छी रकम है।
आप अपना मौजूदा लोन चुकाने के बाद ज़मीन पर अपना घर बनाना शुरू कर सकते हैं। यह आपके 60 साल के होने तक बनकर तैयार हो सकता है।
अपने खर्चों को देखते हुए, म्यूचुअल फंड और NPS से 85 लाख रुपये और रक्षा पेंशन आपके रिटायरमेंट के लिए अच्छे विकल्प हैं। हो सके तो अपने बच्चों के भविष्य के लिए कुछ बचत करना शुरू करें।
चूँकि आपका म्यूचुअल फंड कोष 10 लाख रुपये से अधिक है, इसलिए आपको एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श लेना चाहिए जो आपको सटीक फंड और आपकी उम्र, लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश योजना के बारे में मार्गदर्शन कर सके।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
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कृपया अपनी एंडोमेंट योजना के बारे में जानकारी साझा करें। आमतौर पर ऐसी योजनाएँ बीमा और निवेश का मिश्रण होती हैं और "किसी के लिए भी अच्छी नहीं होतीं"। निवेश और बीमा को बिल्कुल अलग रखना चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस अच्छा लगता है। साथ ही, अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा भी सुनिश्चित करें।
आपके खर्चों का ध्यान आपकी रक्षा पेंशन जीवन भर रख सकती है। आपको अपने बच्चों की शिक्षा और शादी के लिए कुछ धन संचय करना होगा। वर्तमान में आप SIP में हर महीने 17 हज़ार रुपये निवेश कर रहे हैं और इससे आपको 60 साल की उम्र में लगभग 80 लाख रुपये मिल सकते हैं। जो आपके लिए (मासिक खर्चों के अलावा) एक अच्छी रकम है।
आप अपना मौजूदा लोन चुकाने के बाद ज़मीन पर अपना घर बनाना शुरू कर सकते हैं। यह आपके 60 साल के होने तक बनकर तैयार हो सकता है।
अपने खर्चों को देखते हुए, म्यूचुअल फंड और NPS से 85 लाख रुपये और रक्षा पेंशन आपके रिटायरमेंट के लिए अच्छे विकल्प हैं। हो सके तो अपने बच्चों के भविष्य के लिए कुछ बचत करना शुरू करें।
चूँकि आपका म्यूचुअल फंड कोष 10 लाख रुपये से अधिक है, इसलिए आपको एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श लेना चाहिए जो आपको सटीक फंड और आपकी उम्र, लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश योजना के बारे में मार्गदर्शन कर सके।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/