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Nirja
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 08, 2025
Asked on - Aug 07, 2025English
मैं 48 वर्षीय महिला हूँ और एक निजी सेवा फर्म में कार्यरत हूँ। मैं 2030-31 तक नौकरी जारी रखने की उम्मीद कर रही थी, बशर्ते परिस्थिति अनुकूल हो। मेरा एक बेटा है जो स्नातक की पढ़ाई कर रहा है और 2030 तक उसकी पढ़ाई पूरी हो जाएगी। उसकी फीस लगभग 16 लाख रुपये है। इसका एक हिस्सा मेरे मासिक वेतन से दिया जाएगा। मेरे पति भी हैं, जो मेरी ही आयु वर्ग के हैं और कुछ स्वास्थ्य समस्याओं के कारण अभी काम नहीं कर रहे हैं। मेरी कोई देनदारी नहीं है और मेरे पास एक आवासीय अपार्टमेंट और एक फ्लैट भी है, जिसकी वर्तमान में कटौती के बाद लगभग 10-15 हजार रुपये की आय हो जाती है। अब मैं निम्नलिखित आंकड़ों के साथ सेवानिवृत्ति की योजना बनाना चाहता/चाहती हूँ: -
एमएफ शुद्ध इक्विटी: 98 लाख
स्टॉक: 29 लाख
ऋण + सावधि जमा: 50 लाख
निवेश योग्य कोष: 45 लाख (फ्लेक्सी सावधि जमा)
गोल्ड ईटीएफ: 12.5 लाख
सेवानिवृत्ति (एनपीएस, पीएफ, ईपीएफ): 2.2 करोड़
स्वास्थ्य बीमा - परिवार के लिए 15 लाख
कंपनी स्वास्थ्य बीमा: 10 लाख
दोनों के लिए 65 वर्ष की आयु तक की अवधि: 1 करोड़
एमएफ में एसआईपी (लार्ज कैप 30% + मिडकैप 35% + ऋण 10% + सोना 15%) - लगभग 1 लाख/माह, जब तक मैं नौकरी जारी रख पाऊँ, लक्ष्य 2030।
शेष अनिवार्य निवेश लगभग ईपीएफ/वीपीएफ = 4.00 लाख/वर्ष, एनपीएस 2.5 लाख/वर्ष, पीएफ 1.5/वर्ष।
एचडीएफसी की गारंटीकृत एन्युइटी योजना में भी योगदान करें, जहाँ 20,000+20,000 का योगदान करें, जिसका भुगतान 2026 से और 2033 से 10 वर्षों तक मासिक रूप से किया जाएगा।
जानना चाहते हैं कि क्या यह रणनीति कारगर होगी, या क्या मुझे एफडी से पूरी तरह से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आवश्यकता है और भविष्य की सेवानिवृत्ति की योजनाओं के लिए निवेश योग्य कोष का उपयोग करने के बारे में मार्गदर्शन चाहिए?
Ans: आपने अनुशासन और दूरदर्शिता से एक मज़बूत आधार तैयार किया है। 48 साल की उम्र में, एक बड़े इक्विटी कोष, ठोस सेवानिवृत्ति आय और नियमित SIP के साथ, आप पहले से ही अधिकांश लोगों से आगे हैं। आइए, मैं आपकी ज़रूरतों, जोखिमों और अवसरों को समझने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण साझा करता हूँ।
"वर्तमान क्षमताएँ"
"आप कर्ज़ मुक्त हैं। इससे लचीलापन और आज़ादी मिलती है।
"आपके पास आवासीय संपत्ति के साथ-साथ एक किराये का फ्लैट भी है। किराये से नकदी प्रवाह में स्थिरता आती है।
"म्यूचुअल फंड इक्विटी कोष ज़्यादा है। लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज संभव है।
"ईपीएफ, पीएफ, एनपीएस में 2.2 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा प्रदान करती है।
"स्वास्थ्य बीमा 25 लाख रुपये का संयुक्त रूप से मज़बूत है।
"आप 1 लाख रुपये मासिक SIP के साथ अनुशासित हैं।
"आपने बेटे की शिक्षा और फीस के बारे में पहले ही सोच लिया है।
"सेवानिवृत्ति कोष आवश्यकताएँ"
" सेवानिवृत्ति 2030-31 के आसपास, 55-56 वर्ष की आयु में शुरू हो सकती है।
- वर्तमान घरेलू खर्चों का अनुमान 7% वार्षिक मुद्रास्फीति दर के साथ लगाया जाना चाहिए।
- 2031 तक, आज की 60,000 रुपये की ज़रूरत लगभग दोगुनी हो जाएगी।
- जीवन प्रत्याशा योजना 85-90 वर्ष तक होनी चाहिए।
- सेवानिवृत्ति कोष में 30+ वर्षों की बढ़ती लागतों को कवर करना चाहिए।
- आपके निवेश और एसआईपी को देखते हुए, आप सही रास्ते पर हैं।
- आपको 2031 तक 6-7 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता हो सकती है।
- आपकी बचत और विकास के साथ, यह संभव है।
- म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
- आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप, डेट और गोल्ड आवंटन है। यह संतुलन अच्छा है।
- इक्विटी पहले से ही बड़ी है, इसलिए आपको आक्रामक बदलाव की ज़रूरत नहीं है।
– सेवानिवृत्ति तक अपने निवेश को जारी रखें।
– इंडेक्स फंड से बचें। इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।
– गिरते बाज़ारों में इंडेक्स फंड आपकी सुरक्षा नहीं कर सकते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रक्षात्मक फ़ैसले ले सकते हैं।
– कुशल फंड मैनेजर नकदी या सुरक्षित क्षेत्रों में निवेश कर सकते हैं।
– यह सक्रिय प्रबंधन बेहतर दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान करता है।
– इसलिए, विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर भरोसा करते रहें।
» डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
– यदि आप डायरेक्ट फंड में निवेश कर रहे हैं, तो कृपया पुनर्विचार करें।
– डायरेक्ट फंड कम TER देते हैं, लेकिन इनमें व्यक्तिगत सलाह का अभाव होता है।
– एसेट एलोकेशन में गलतियाँ बहुत ज़्यादा महंगी पड़ सकती हैं।
– CFP मार्गदर्शन वाले MFD के माध्यम से रेगुलर फंड ज़्यादा सुरक्षित होते हैं।
– आपको रीबैलेंसिंग, स्विचिंग और हैंडहोल्डिंग सहायता भी मिलती है।
– इसलिए, सीएफपी सहायता वाली नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें।
» डेट और एफडी आवंटन
– आपके पास एफडी और डेट में 50 लाख रुपये हैं। साथ ही फ्लेक्सी एफडी में 45 लाख रुपये हैं।
– एफडी में बहुत अधिक निवेश करने से विकास दर कम हो जाएगी।
– एफडी का रिटर्न कर के बाद मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।
– इस राशि का एक हिस्सा धीरे-धीरे डेट म्यूचुअल फंड में लगाएं।
– पेशेवर प्रबंधन वाले डेट फंड कर के बाद बेहतर रिटर्न देते हैं।
– ये सेवानिवृत्ति में तरलता और व्यवस्थित निकासी के विकल्प भी प्रदान करते हैं।
– भविष्य के कम से कम 2–3 साल के खर्चों को सुरक्षित एफडी में रखें।
– बाकी को उच्च-गुणवत्ता वाले डेट फंड में पुनर्आवंटित किया जा सकता है।
» गोल्ड ईटीएफ
– आपके पास गोल्ड ईटीएफ में 12.5 लाख रुपये हैं।
– सोने में वर्तमान एसआईपी आवंटन 15% है।
– यह थोड़ा ज़्यादा है।
– सोना मुद्रास्फीति से बचाता है, लेकिन लंबी अवधि में कम रिटर्न देता है।
– सोने में निवेश केवल 7-10% के आसपास रखें।
– सोने में ज़्यादा निवेश पोर्टफोलियो के रिटर्न को कम कर सकता है।
– आप अतिरिक्त निवेश को डेट या हाइब्रिड फंड में लगा सकते हैं।
» सेवानिवृत्ति (EPF, NPS, PF)
– 2.2 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति निवेश एक मज़बूत आधार है।
– EPF और PF निश्चित रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
– NPS सेवानिवृत्ति के लिए इक्विटी और डेट ग्रोथ को बढ़ाता है।
– अभी की तरह योगदान जारी रखें।
– सेवानिवृत्ति के समय, कर दक्षता के लिए चरणबद्ध निकासी की योजना बनाएँ।
– नए म्यूचुअल फंड कर नियमों के तहत:
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी पर STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड से होने वाले लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– इसलिए, सेवानिवृत्ति के दौरान निकासी के दौरान कर नियोजन बहुत महत्वपूर्ण है।
» बीमा कवर
– आपके पास 65 वर्ष की आयु तक पहले से ही 1 करोड़ रुपये की टर्म लोन राशि है।
– स्वास्थ्य बीमा कुल मिलाकर 25 लाख रुपये है।
– यह वर्तमान में पर्याप्त है।
– सेवानिवृत्ति के बाद, कंपनी के स्वास्थ्य बीमा को ध्यान में रखें।
– नौकरी छोड़ने से पहले सुनिश्चित करें कि आप पर्सनल फैमिली फ्लोटर में शिफ्ट हो जाएँ।
– प्रीमियम बढ़ेगा, इसलिए जल्दी योजना बनाएँ।
» बेटे की शिक्षा
– बेटे का स्नातक 2030 के आसपास पूरा होगा।
– पाठ्यक्रम शुल्क के लिए वेतन से 16 लाख रुपये पहले ही निर्धारित हैं।
– आप दीर्घकालिक निधि को प्रभावित किए बिना इसे संभाल रहे हैं।
– इससे सेवानिवृत्ति योजना बरकरार रहती है।
» वार्षिकी योजना
– आपके पास गारंटीकृत वार्षिकी पॉलिसियाँ हैं।
– इनका भुगतान 2026 और 2033 में शुरू होगा।
– हालाँकि, एन्युइटी आमतौर पर कम रिटर्न देती हैं।
– पैसा फंस जाता है और मुद्रास्फीति मूल्य को कम कर देती है।
– चूँकि आपने पहले ही निवेश कर दिया है, आप इसे जारी रख सकते हैं।
– लेकिन भविष्य में नए एन्युइटी उत्पादों से बचें।
– म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी का उपयोग करना बेहतर है।
– म्यूचुअल फंड अधिक रिटर्न और लचीली निकासी प्रदान करते हैं।
» निवेश योग्य कोष का निवेश
– आपके पास फ्लेक्सी FD में 45 लाख रुपये हैं।
– इसे बेकार नहीं पड़ा रहना चाहिए।
– धीरे-धीरे, 60-70% राशि को डेट और हाइब्रिड फंड में लगाएँ।
– आपातकालीन और शिक्षा सहायता के लिए 30-40% राशि तरल रखें।
– म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित स्थानांतरण एकमुश्त राशि से अधिक सुरक्षित है।
– इस तरह, आपका पैसा सुरक्षा बनाए रखते हुए अधिक मेहनत करता है।
सेवानिवृत्ति तक परिसंपत्ति आवंटन
– अभी आपके पास उच्च इक्विटी है। यह अगले 6-7 वर्षों के लिए ठीक है।
– सेवानिवृत्ति के करीब आने पर इक्विटी को धीरे-धीरे कम करें।
– 2030 तक, 45-50% इक्विटी में, 45% डेट में और 5-10% सोने में रखें।
– यह संतुलन सेवानिवृत्ति में बाजार में गिरावट से बचाता है।
– एक "बकेट रणनीति" की योजना बनाएँ:
बकेट 1: 3 साल के खर्च FD या लिक्विड में।
बकेट 2: 5-7 साल के खर्च डेट फंड में।
बकेट 3: विकास के लिए इक्विटी फंड में शेष राशि।
– यह संरचना बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करती है।
» जीवनशैली और व्यय योजना
– आपके वर्तमान पारिवारिक खर्च मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेंगे।
– 2031 तक, लागत लगभग 1.2 लाख रुपये से 1.3 लाख रुपये प्रति माह हो सकती है।
– सेवानिवृत्ति योजना में 30 वर्षों की बढ़ती लागतों को शामिल करना आवश्यक है।
– आपको अपनी जमा राशि बढ़ाने के लिए सेवानिवृत्ति तक SIP जारी रखनी चाहिए।
– जीवनशैली में अनुशासन और लागत नियंत्रण भी समान रूप से महत्वपूर्ण हैं।
» कर योजना
– सेवानिवृत्ति में, म्यूचुअल फंड, एनपीएस और पीएफ से निकासी की योजना सावधानीपूर्वक बनाएँ।
– इक्विटी में LTCG के लिए छूट सीमा का हर साल उपयोग करें।
– उच्च स्लैब दरों से बचने के लिए डेट और पीएफ से धीरे-धीरे निकासी करें।
– कर-कुशल निकासी रणनीति शुद्ध सेवानिवृत्ति आय में सुधार करती है।
» अंत में
– आपकी योजना मजबूत और सुव्यवस्थित है।
– आप पहले से ही औसत से अधिक बचत कर रहे हैं।
– अतिरिक्त FD को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने से विकास को बल मिलेगा।
– सोने की बचत कम करने और इक्विटी को संतुलित करने से स्थिरता मिलेगी।
– 2030 तक SIP जारी रखें। इससे आवश्यक धनराशि तैयार हो जाएगी।
- स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें और टर्म कवर की समीक्षा करें।
- आप आरामदायक सेवानिवृत्ति और सुरक्षित पारिवारिक भविष्य की राह पर हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
"वर्तमान क्षमताएँ"
"आप कर्ज़ मुक्त हैं। इससे लचीलापन और आज़ादी मिलती है।
"आपके पास आवासीय संपत्ति के साथ-साथ एक किराये का फ्लैट भी है। किराये से नकदी प्रवाह में स्थिरता आती है।
"म्यूचुअल फंड इक्विटी कोष ज़्यादा है। लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज संभव है।
"ईपीएफ, पीएफ, एनपीएस में 2.2 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा प्रदान करती है।
"स्वास्थ्य बीमा 25 लाख रुपये का संयुक्त रूप से मज़बूत है।
"आप 1 लाख रुपये मासिक SIP के साथ अनुशासित हैं।
"आपने बेटे की शिक्षा और फीस के बारे में पहले ही सोच लिया है।
"सेवानिवृत्ति कोष आवश्यकताएँ"
" सेवानिवृत्ति 2030-31 के आसपास, 55-56 वर्ष की आयु में शुरू हो सकती है।
- वर्तमान घरेलू खर्चों का अनुमान 7% वार्षिक मुद्रास्फीति दर के साथ लगाया जाना चाहिए।
- 2031 तक, आज की 60,000 रुपये की ज़रूरत लगभग दोगुनी हो जाएगी।
- जीवन प्रत्याशा योजना 85-90 वर्ष तक होनी चाहिए।
- सेवानिवृत्ति कोष में 30+ वर्षों की बढ़ती लागतों को कवर करना चाहिए।
- आपके निवेश और एसआईपी को देखते हुए, आप सही रास्ते पर हैं।
- आपको 2031 तक 6-7 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता हो सकती है।
- आपकी बचत और विकास के साथ, यह संभव है।
- म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
- आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप, डेट और गोल्ड आवंटन है। यह संतुलन अच्छा है।
- इक्विटी पहले से ही बड़ी है, इसलिए आपको आक्रामक बदलाव की ज़रूरत नहीं है।
– सेवानिवृत्ति तक अपने निवेश को जारी रखें।
– इंडेक्स फंड से बचें। इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।
– गिरते बाज़ारों में इंडेक्स फंड आपकी सुरक्षा नहीं कर सकते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रक्षात्मक फ़ैसले ले सकते हैं।
– कुशल फंड मैनेजर नकदी या सुरक्षित क्षेत्रों में निवेश कर सकते हैं।
– यह सक्रिय प्रबंधन बेहतर दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान करता है।
– इसलिए, विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर भरोसा करते रहें।
» डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
– यदि आप डायरेक्ट फंड में निवेश कर रहे हैं, तो कृपया पुनर्विचार करें।
– डायरेक्ट फंड कम TER देते हैं, लेकिन इनमें व्यक्तिगत सलाह का अभाव होता है।
– एसेट एलोकेशन में गलतियाँ बहुत ज़्यादा महंगी पड़ सकती हैं।
– CFP मार्गदर्शन वाले MFD के माध्यम से रेगुलर फंड ज़्यादा सुरक्षित होते हैं।
– आपको रीबैलेंसिंग, स्विचिंग और हैंडहोल्डिंग सहायता भी मिलती है।
– इसलिए, सीएफपी सहायता वाली नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें।
» डेट और एफडी आवंटन
– आपके पास एफडी और डेट में 50 लाख रुपये हैं। साथ ही फ्लेक्सी एफडी में 45 लाख रुपये हैं।
– एफडी में बहुत अधिक निवेश करने से विकास दर कम हो जाएगी।
– एफडी का रिटर्न कर के बाद मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।
– इस राशि का एक हिस्सा धीरे-धीरे डेट म्यूचुअल फंड में लगाएं।
– पेशेवर प्रबंधन वाले डेट फंड कर के बाद बेहतर रिटर्न देते हैं।
– ये सेवानिवृत्ति में तरलता और व्यवस्थित निकासी के विकल्प भी प्रदान करते हैं।
– भविष्य के कम से कम 2–3 साल के खर्चों को सुरक्षित एफडी में रखें।
– बाकी को उच्च-गुणवत्ता वाले डेट फंड में पुनर्आवंटित किया जा सकता है।
» गोल्ड ईटीएफ
– आपके पास गोल्ड ईटीएफ में 12.5 लाख रुपये हैं।
– सोने में वर्तमान एसआईपी आवंटन 15% है।
– यह थोड़ा ज़्यादा है।
– सोना मुद्रास्फीति से बचाता है, लेकिन लंबी अवधि में कम रिटर्न देता है।
– सोने में निवेश केवल 7-10% के आसपास रखें।
– सोने में ज़्यादा निवेश पोर्टफोलियो के रिटर्न को कम कर सकता है।
– आप अतिरिक्त निवेश को डेट या हाइब्रिड फंड में लगा सकते हैं।
» सेवानिवृत्ति (EPF, NPS, PF)
– 2.2 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति निवेश एक मज़बूत आधार है।
– EPF और PF निश्चित रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
– NPS सेवानिवृत्ति के लिए इक्विटी और डेट ग्रोथ को बढ़ाता है।
– अभी की तरह योगदान जारी रखें।
– सेवानिवृत्ति के समय, कर दक्षता के लिए चरणबद्ध निकासी की योजना बनाएँ।
– नए म्यूचुअल फंड कर नियमों के तहत:
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी पर STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड से होने वाले लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– इसलिए, सेवानिवृत्ति के दौरान निकासी के दौरान कर नियोजन बहुत महत्वपूर्ण है।
» बीमा कवर
– आपके पास 65 वर्ष की आयु तक पहले से ही 1 करोड़ रुपये की टर्म लोन राशि है।
– स्वास्थ्य बीमा कुल मिलाकर 25 लाख रुपये है।
– यह वर्तमान में पर्याप्त है।
– सेवानिवृत्ति के बाद, कंपनी के स्वास्थ्य बीमा को ध्यान में रखें।
– नौकरी छोड़ने से पहले सुनिश्चित करें कि आप पर्सनल फैमिली फ्लोटर में शिफ्ट हो जाएँ।
– प्रीमियम बढ़ेगा, इसलिए जल्दी योजना बनाएँ।
» बेटे की शिक्षा
– बेटे का स्नातक 2030 के आसपास पूरा होगा।
– पाठ्यक्रम शुल्क के लिए वेतन से 16 लाख रुपये पहले ही निर्धारित हैं।
– आप दीर्घकालिक निधि को प्रभावित किए बिना इसे संभाल रहे हैं।
– इससे सेवानिवृत्ति योजना बरकरार रहती है।
» वार्षिकी योजना
– आपके पास गारंटीकृत वार्षिकी पॉलिसियाँ हैं।
– इनका भुगतान 2026 और 2033 में शुरू होगा।
– हालाँकि, एन्युइटी आमतौर पर कम रिटर्न देती हैं।
– पैसा फंस जाता है और मुद्रास्फीति मूल्य को कम कर देती है।
– चूँकि आपने पहले ही निवेश कर दिया है, आप इसे जारी रख सकते हैं।
– लेकिन भविष्य में नए एन्युइटी उत्पादों से बचें।
– म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी का उपयोग करना बेहतर है।
– म्यूचुअल फंड अधिक रिटर्न और लचीली निकासी प्रदान करते हैं।
» निवेश योग्य कोष का निवेश
– आपके पास फ्लेक्सी FD में 45 लाख रुपये हैं।
– इसे बेकार नहीं पड़ा रहना चाहिए।
– धीरे-धीरे, 60-70% राशि को डेट और हाइब्रिड फंड में लगाएँ।
– आपातकालीन और शिक्षा सहायता के लिए 30-40% राशि तरल रखें।
– म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित स्थानांतरण एकमुश्त राशि से अधिक सुरक्षित है।
– इस तरह, आपका पैसा सुरक्षा बनाए रखते हुए अधिक मेहनत करता है।
सेवानिवृत्ति तक परिसंपत्ति आवंटन
– अभी आपके पास उच्च इक्विटी है। यह अगले 6-7 वर्षों के लिए ठीक है।
– सेवानिवृत्ति के करीब आने पर इक्विटी को धीरे-धीरे कम करें।
– 2030 तक, 45-50% इक्विटी में, 45% डेट में और 5-10% सोने में रखें।
– यह संतुलन सेवानिवृत्ति में बाजार में गिरावट से बचाता है।
– एक "बकेट रणनीति" की योजना बनाएँ:
बकेट 1: 3 साल के खर्च FD या लिक्विड में।
बकेट 2: 5-7 साल के खर्च डेट फंड में।
बकेट 3: विकास के लिए इक्विटी फंड में शेष राशि।
– यह संरचना बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करती है।
» जीवनशैली और व्यय योजना
– आपके वर्तमान पारिवारिक खर्च मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेंगे।
– 2031 तक, लागत लगभग 1.2 लाख रुपये से 1.3 लाख रुपये प्रति माह हो सकती है।
– सेवानिवृत्ति योजना में 30 वर्षों की बढ़ती लागतों को शामिल करना आवश्यक है।
– आपको अपनी जमा राशि बढ़ाने के लिए सेवानिवृत्ति तक SIP जारी रखनी चाहिए।
– जीवनशैली में अनुशासन और लागत नियंत्रण भी समान रूप से महत्वपूर्ण हैं।
» कर योजना
– सेवानिवृत्ति में, म्यूचुअल फंड, एनपीएस और पीएफ से निकासी की योजना सावधानीपूर्वक बनाएँ।
– इक्विटी में LTCG के लिए छूट सीमा का हर साल उपयोग करें।
– उच्च स्लैब दरों से बचने के लिए डेट और पीएफ से धीरे-धीरे निकासी करें।
– कर-कुशल निकासी रणनीति शुद्ध सेवानिवृत्ति आय में सुधार करती है।
» अंत में
– आपकी योजना मजबूत और सुव्यवस्थित है।
– आप पहले से ही औसत से अधिक बचत कर रहे हैं।
– अतिरिक्त FD को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने से विकास को बल मिलेगा।
– सोने की बचत कम करने और इक्विटी को संतुलित करने से स्थिरता मिलेगी।
– 2030 तक SIP जारी रखें। इससे आवश्यक धनराशि तैयार हो जाएगी।
- स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें और टर्म कवर की समीक्षा करें।
- आप आरामदायक सेवानिवृत्ति और सुरक्षित पारिवारिक भविष्य की राह पर हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment