विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Farmanulla
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2025
Asked on - Jul 11, 2025English
नमस्ते, मैं 32 साल का हूँ। मेरी मासिक कमाई 1.10 लाख रुपये है। मेरे ऊपर 3.5 लाख रुपये का पर्सनल लोन है, जिसमें से 2 लाख रुपये अभी चुकाए हैं (12 हज़ार रुपये प्रति माह)। टर्म इंश्योरेंस के लिए 4.5 हज़ार रुपये प्रति माह, कम कीमत पर 25 हज़ार रुपये एकमुश्त, और इंडेक्स फंड के लिए 2.5 हज़ार रुपये प्रति माह। अभी कोई बच्चा नहीं है और मैं उसके लिए योजना बना रहा हूँ। बेहतर रिटायरमेंट और 45 साल की उम्र से अच्छा रिटर्न पाने के लिए भविष्य के लिए निवेश की योजना कैसे बनाऊँ?
Ans: आप 32 साल के हैं और हर महीने 1.10 लाख रुपये कमाते हैं। आपने अपने पर्सनल लोन का एक बड़ा हिस्सा चुका दिया है। आपके पास टर्म इंश्योरेंस है। आप हर महीने इंडेक्स फंड में भी निवेश करते हैं। आप 45 साल की उम्र से ही रिटायरमेंट और जल्दी आर्थिक आज़ादी की योजना बनाते हैं। यह आपके वित्तीय जीवन को मज़बूत करने का एक अच्छा समय है।
● सबसे पहले कर्ज़ की समीक्षा करें और उसे चुकाएँ
– आपके पर्सनल लोन पर अभी भी 1.5 लाख रुपये बकाया हैं।
– इसे जल्दी चुकाने के लिए हर महीने 12,000 रुपये का भुगतान करते रहें।
– अगर अतिरिक्त राशि उपलब्ध हो, तो अतिरिक्त भुगतान करने का प्रयास करें।
– लोन चुकाने से शांति और नकदी प्रवाह मिलता है।
– कोई भी नया पर्सनल लोन लेने से बचें।
– क्रेडिट कार्ड लोन और ईएमआई से भी बचना चाहिए।
● आपातकालीन निधि पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता
– सबसे पहले 6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
– इसमें किराया, बिल, ईएमआई और जीवनशैली से जुड़े खर्च शामिल हैं।
– इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें, बचत खाते में नहीं।
– यह नौकरी छूटने या पारिवारिक आपात स्थिति में सुरक्षा प्रदान करता है।
– आपातकालीन फंड को अन्य लक्ष्यों के साथ न मिलाएँ।
– केवल वास्तविक आपात स्थिति में ही निकासी करें।
● अपने इंडेक्स फंड एसआईपी पर पुनर्विचार करें
– इंडेक्स फंड शेयर बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं।
– भारत में, ये गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– इनमें मानवीय मार्गदर्शन और समझदारी भरे निर्णय लेने की क्षमता का अभाव होता है।
– गिरते बाजारों में, इंडेक्स फंड भी उतनी ही गिरावट दर्ज करेगा।
– आप बाजार को मात देने के मौके भी गंवा देते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के पास एक वास्तविक फंड मैनेजर होता है।
– इन फंडों का लक्ष्य इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
– ये शोध और समय के आधार पर पोर्टफोलियो में बदलाव करते हैं।
– इससे जोखिम प्रबंधन और रिटर्न में सुधार करने में मदद मिलती है।
– अपने 2,500 रुपये के एसआईपी को सक्रिय म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
– इसे किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना के माध्यम से करें।
● डायरेक्ट प्लान से बचें, रेगुलर प्लान का उपयोग करें
– डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन जोखिम भरे होते हैं।
– आपको फंड सलाह या व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं मिलता है।
– गलत फंड खराब परिणाम दे सकता है।
– रेगुलर प्लान सलाहकार की सहायता से प्रबंधित होते हैं।
– आपको समीक्षाएं, जोखिम मूल्यांकन और व्यवहार संबंधी सहायता मिलती है।
– विशेष रूप से अस्थिर समय के दौरान, रिटर्न से ज़्यादा मार्गदर्शन मायने रखता है।
– यह आपको भावनात्मक गलतियों से बचाता है।
● बीमा निर्णयों पर पुनर्विचार करें
– आप टर्म इंश्योरेंस के लिए हर महीने 4,500 रुपये का भुगतान करते हैं।
– यह तब तक ज़्यादा लगता है जब तक कवरेज बहुत बड़ा न हो।
– दोबारा आकलन करें कि क्या पॉलिसी प्रीमियम आपकी आय के अनुकूल है।
– टर्म इंश्योरेंस ज़रूरी है। लेकिन राशि सही होनी चाहिए।
– यह आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवर होना चाहिए।
– बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
– एंडोमेंट, यूलिप या मनी-बैक पॉलिसी न खरीदें।
– यदि आपके पास पहले से इनमें से कोई भी पॉलिसी है, तो सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।
– उस राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
● स्पष्ट आवंटन के साथ मासिक बजट की योजना बनाएँ
– आपकी आय 1.10 लाख रुपये प्रति माह है।
– पहले खर्चों का आवंटन करें - किराया, भोजन, ईएमआई, जीवनशैली।
– फिर निवेश के लिए एसआईपी तय करें।
– बचत के बाद जो बचता है उसे खर्च करने से बचें।
– इसके बजाय, निवेश के बाद जो बचता है उसे खर्च करें।
– आदर्श आवंटन 30% निवेश, 60% जीवनयापन और 10% लक्ष्यों के लिए हो सकता है।
– समय के साथ, आय बढ़ने पर SIP की राशि बढ़ाएँ।
● निवेश करने से पहले स्पष्ट लक्ष्य तय करें
– लक्ष्य निवेश को सार्थक और केंद्रित बनाते हैं।
– आप 45 साल की उम्र में जल्दी सेवानिवृत्ति चाहते हैं।
– जल्द ही परिवार शुरू करने की भी योजना बना रहे हैं।
– अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों की सूची बनाएँ।
– प्रत्येक लक्ष्य को एक उपयुक्त म्यूचुअल फंड से जोड़ें।
– सेवानिवृत्ति निवेश को घर या बच्चों के खर्चों के साथ न मिलाएँ।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग SIP रखना एक समझदारी भरा कदम है।
● सेवानिवृत्ति योजना पर सक्रिय रूप से ध्यान केंद्रित करें
– आप 45 साल की उम्र से अच्छा रिटर्न चाहते हैं।
– तो आपके पास अभी निवेश करने के लिए 13 साल हैं।
– यह एक बेहतरीन समय है।
– सेवानिवृत्ति के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।
– इसके लिए डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
– लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप प्रकार चुनें।
– इक्विटी 10+ साल की अवधि के लिए आदर्श है।
– बीच में पैसे निकाले बिना पूरी तरह से निवेशित रहें।
● स्टेप-अप एसआईपी सुविधा का उपयोग करें
– अभी एक बुनियादी एसआईपी से शुरुआत करें।
– लेकिन वेतन बढ़ने के साथ-साथ हर साल राशि बढ़ाते रहें।
– इसे स्टेप-अप एसआईपी कहते हैं।
– यह दीर्घकालिक धन का लगातार निर्माण करता है।
– आपको कोई परेशानी नहीं होगी, लेकिन परिणाम बड़े होंगे।
● बच्चों की योजना का मतलब है लक्ष्य की योजना
– अगर आप बच्चों की योजना बना रहे हैं, तो लक्ष्य की योजना बनाना ज़्यादा महत्वपूर्ण हो जाता है।
– बच्चों के स्कूल और कॉलेज के लिए बड़ी रकम की ज़रूरत होगी।
– बाद में बोझ से बचने के लिए अभी एसआईपी शुरू करें।
– बच्चों के मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए हाइब्रिड या बैलेंस्ड फंड का इस्तेमाल करें।
– 10 साल से ज़्यादा की शिक्षा या शादी के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें।
– हर लक्ष्य को अलग-अलग रखें ताकि उन पर सही नज़र रखी जा सके।
● निवेश के लिए रियल एस्टेट से बचें
– रियल एस्टेट में बड़ी पूँजी और कर्ज़ की ज़रूरत होती है।
– यह तरल नहीं होता और रिटर्न धीमा होता है।
– प्रॉपर्टी बेचना जटिल है और इसमें जोखिम भी शामिल है।
– यह आप जैसे युवा निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं है।
– इसके बजाय, धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
● आकर्षक निवेश के झांसे में न आएँ
– स्टॉक टिप्स, क्रिप्टो, F&O और अनजान ऐप्स से बचें।
– कई आकर्षक लगते हैं, लेकिन सुरक्षित नहीं होते।
– केवल सिद्ध, दीर्घकालिक निवेश विधियों पर ही ध्यान दें।
– उत्पाद से ज़्यादा अनुशासन ज़रूरी है।
● विविधता लाएँ, लेकिन ज़रूरत से ज़्यादा निवेश न करें
– सिर्फ़ 3 से 4 अच्छी तरह से चुने गए म्यूचुअल फंड ही रखें।
– बहुत सारे फंड ओवरलैप और भ्रम पैदा करते हैं।
– अलग-अलग श्रेणियों से फंड चुनें।
– लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड पर विचार किया जा सकता है।
– अपने जोखिम स्तर के आधार पर फंड का मिश्रण तय करें।
● टैक्स बचत पर समझदारी से विचार करें
– अगर आपको धारा 80C के तहत बचत करनी है, तो ELSS फंड का इस्तेमाल करें।
– ELSS में 3 साल का लॉक-इन होता है।
– लेकिन यह इक्विटी रिटर्न और टैक्स लाभ भी प्रदान करता है।
– रिटायरमेंट और इमरजेंसी फंड को कवर करने के बाद ही ELSS में निवेश करें।
– सिर्फ़ टैक्स बचाने के लिए निवेश न करें।
● छोटी अवधि की ज़रूरतों के लिए लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें
– अगर कोई लक्ष्य 2 साल के अंदर का है, तो लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें।
– छोटी अवधि के लिए इक्विटी में निवेश न करें।
– इन फंड का इस्तेमाल यात्रा, गैजेट्स या बच्चे के जन्म के खर्चों के लिए करें।
– ये फंड बचत खाते से बेहतर रिटर्न देते हैं।
● म्यूचुअल फंड पर टैक्स के बारे में जानें
– एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के होते हैं।
– 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% टैक्स लगता है।
– एक साल से कम अवधि के लाभ अल्पकालिक होते हैं और उन पर 20% टैक्स लगता है।
– डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
– टैक्स कम करने के लिए उसी के अनुसार रिडेम्पशन की योजना बनाएँ।
● निवेश को स्वचालित बनाएँ, मैन्युअल क्रियाओं को कम करें
– अपने खाते से ऑटो-डेबिट के रूप में SIP सेट अप करें।
– इससे आदत बनती है और देरी से बचा जा सकता है।
– लंबी अवधि में मैन्युअल निवेश करना मुश्किल होता है।
● बाज़ार का समय न देखें
– निवेश करने के लिए "सही समय" का इंतज़ार न करें।
– हर महीने नियमित रूप से निवेश करें।
– बाज़ार के उतार-चढ़ाव का औसत निकलेगा।
– इंतज़ार करने से चक्रवृद्धि ब्याज का कीमती समय बर्बाद होता है।
● साल में एक बार समीक्षा करें, मासिक नहीं
– हर हफ़्ते फ़ंड के प्रदर्शन की जाँच न करें।
– अपने CFP के साथ साल में एक या दो बार समीक्षा करें।
– बदलाव तभी करें जब लक्ष्य या आय में बदलाव हो।
– हमेशा सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले फ़ंड के पीछे न भागें।
● व्यवहार रिटर्न से ज़्यादा महत्वपूर्ण है
– कई निवेशक डर जाते हैं और निवेश करना बंद कर देते हैं।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान शांत रहना ज़रूरी है।
– फ़ंड के रिटर्न से ज़्यादा आपका व्यवहार आपकी सफलता तय करता है।
– इसलिए एक CFP का मार्गदर्शन ज़रूरी है।
● सिर्फ़ पोर्टफ़ोलियो पर नहीं, बल्कि लक्ष्यों पर नज़र रखें
– सिर्फ़ मुनाफ़े पर ध्यान न दें।
– जांचें कि क्या लक्ष्य सही दिशा में हैं।
– प्रत्येक SIP की अपने लक्ष्य की ओर प्रगति पर नज़र रखें।
– वेतन या खर्चों में बदलाव होने पर SIP को समायोजित करें।
● अंत में
– आप पहले से ही कई चीजें सही कर रहे हैं।
– आप अच्छी कमाई करते हैं और वित्तीय रूप से जागरूक हैं।
– लेकिन छोटे-छोटे सुधार भी बड़ा बदलाव ला सकते हैं।
– इंडेक्स फंड से बचें। सक्रिय म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– डायरेक्ट प्लान बंद करें। CFP के साथ नियमित फंड का उपयोग करें।
– सेवानिवृत्ति और बच्चों से संबंधित लक्ष्यों पर अधिक ध्यान केंद्रित करें।
– कर्ज मुक्त और अनुशासित जीवन की योजना बनाएं।
– 13 साल के फोकस के साथ, 45 साल की उम्र में जल्दी रिटर्न पाने का आपका लक्ष्य संभव है।
– आज ही कदम उठाएँ और भविष्य को मजबूती से बनाएँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
● सबसे पहले कर्ज़ की समीक्षा करें और उसे चुकाएँ
– आपके पर्सनल लोन पर अभी भी 1.5 लाख रुपये बकाया हैं।
– इसे जल्दी चुकाने के लिए हर महीने 12,000 रुपये का भुगतान करते रहें।
– अगर अतिरिक्त राशि उपलब्ध हो, तो अतिरिक्त भुगतान करने का प्रयास करें।
– लोन चुकाने से शांति और नकदी प्रवाह मिलता है।
– कोई भी नया पर्सनल लोन लेने से बचें।
– क्रेडिट कार्ड लोन और ईएमआई से भी बचना चाहिए।
● आपातकालीन निधि पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता
– सबसे पहले 6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
– इसमें किराया, बिल, ईएमआई और जीवनशैली से जुड़े खर्च शामिल हैं।
– इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें, बचत खाते में नहीं।
– यह नौकरी छूटने या पारिवारिक आपात स्थिति में सुरक्षा प्रदान करता है।
– आपातकालीन फंड को अन्य लक्ष्यों के साथ न मिलाएँ।
– केवल वास्तविक आपात स्थिति में ही निकासी करें।
● अपने इंडेक्स फंड एसआईपी पर पुनर्विचार करें
– इंडेक्स फंड शेयर बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं।
– भारत में, ये गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– इनमें मानवीय मार्गदर्शन और समझदारी भरे निर्णय लेने की क्षमता का अभाव होता है।
– गिरते बाजारों में, इंडेक्स फंड भी उतनी ही गिरावट दर्ज करेगा।
– आप बाजार को मात देने के मौके भी गंवा देते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के पास एक वास्तविक फंड मैनेजर होता है।
– इन फंडों का लक्ष्य इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
– ये शोध और समय के आधार पर पोर्टफोलियो में बदलाव करते हैं।
– इससे जोखिम प्रबंधन और रिटर्न में सुधार करने में मदद मिलती है।
– अपने 2,500 रुपये के एसआईपी को सक्रिय म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
– इसे किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना के माध्यम से करें।
● डायरेक्ट प्लान से बचें, रेगुलर प्लान का उपयोग करें
– डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन जोखिम भरे होते हैं।
– आपको फंड सलाह या व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं मिलता है।
– गलत फंड खराब परिणाम दे सकता है।
– रेगुलर प्लान सलाहकार की सहायता से प्रबंधित होते हैं।
– आपको समीक्षाएं, जोखिम मूल्यांकन और व्यवहार संबंधी सहायता मिलती है।
– विशेष रूप से अस्थिर समय के दौरान, रिटर्न से ज़्यादा मार्गदर्शन मायने रखता है।
– यह आपको भावनात्मक गलतियों से बचाता है।
● बीमा निर्णयों पर पुनर्विचार करें
– आप टर्म इंश्योरेंस के लिए हर महीने 4,500 रुपये का भुगतान करते हैं।
– यह तब तक ज़्यादा लगता है जब तक कवरेज बहुत बड़ा न हो।
– दोबारा आकलन करें कि क्या पॉलिसी प्रीमियम आपकी आय के अनुकूल है।
– टर्म इंश्योरेंस ज़रूरी है। लेकिन राशि सही होनी चाहिए।
– यह आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवर होना चाहिए।
– बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
– एंडोमेंट, यूलिप या मनी-बैक पॉलिसी न खरीदें।
– यदि आपके पास पहले से इनमें से कोई भी पॉलिसी है, तो सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।
– उस राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
● स्पष्ट आवंटन के साथ मासिक बजट की योजना बनाएँ
– आपकी आय 1.10 लाख रुपये प्रति माह है।
– पहले खर्चों का आवंटन करें - किराया, भोजन, ईएमआई, जीवनशैली।
– फिर निवेश के लिए एसआईपी तय करें।
– बचत के बाद जो बचता है उसे खर्च करने से बचें।
– इसके बजाय, निवेश के बाद जो बचता है उसे खर्च करें।
– आदर्श आवंटन 30% निवेश, 60% जीवनयापन और 10% लक्ष्यों के लिए हो सकता है।
– समय के साथ, आय बढ़ने पर SIP की राशि बढ़ाएँ।
● निवेश करने से पहले स्पष्ट लक्ष्य तय करें
– लक्ष्य निवेश को सार्थक और केंद्रित बनाते हैं।
– आप 45 साल की उम्र में जल्दी सेवानिवृत्ति चाहते हैं।
– जल्द ही परिवार शुरू करने की भी योजना बना रहे हैं।
– अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों की सूची बनाएँ।
– प्रत्येक लक्ष्य को एक उपयुक्त म्यूचुअल फंड से जोड़ें।
– सेवानिवृत्ति निवेश को घर या बच्चों के खर्चों के साथ न मिलाएँ।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग SIP रखना एक समझदारी भरा कदम है।
● सेवानिवृत्ति योजना पर सक्रिय रूप से ध्यान केंद्रित करें
– आप 45 साल की उम्र से अच्छा रिटर्न चाहते हैं।
– तो आपके पास अभी निवेश करने के लिए 13 साल हैं।
– यह एक बेहतरीन समय है।
– सेवानिवृत्ति के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।
– इसके लिए डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
– लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप प्रकार चुनें।
– इक्विटी 10+ साल की अवधि के लिए आदर्श है।
– बीच में पैसे निकाले बिना पूरी तरह से निवेशित रहें।
● स्टेप-अप एसआईपी सुविधा का उपयोग करें
– अभी एक बुनियादी एसआईपी से शुरुआत करें।
– लेकिन वेतन बढ़ने के साथ-साथ हर साल राशि बढ़ाते रहें।
– इसे स्टेप-अप एसआईपी कहते हैं।
– यह दीर्घकालिक धन का लगातार निर्माण करता है।
– आपको कोई परेशानी नहीं होगी, लेकिन परिणाम बड़े होंगे।
● बच्चों की योजना का मतलब है लक्ष्य की योजना
– अगर आप बच्चों की योजना बना रहे हैं, तो लक्ष्य की योजना बनाना ज़्यादा महत्वपूर्ण हो जाता है।
– बच्चों के स्कूल और कॉलेज के लिए बड़ी रकम की ज़रूरत होगी।
– बाद में बोझ से बचने के लिए अभी एसआईपी शुरू करें।
– बच्चों के मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए हाइब्रिड या बैलेंस्ड फंड का इस्तेमाल करें।
– 10 साल से ज़्यादा की शिक्षा या शादी के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें।
– हर लक्ष्य को अलग-अलग रखें ताकि उन पर सही नज़र रखी जा सके।
● निवेश के लिए रियल एस्टेट से बचें
– रियल एस्टेट में बड़ी पूँजी और कर्ज़ की ज़रूरत होती है।
– यह तरल नहीं होता और रिटर्न धीमा होता है।
– प्रॉपर्टी बेचना जटिल है और इसमें जोखिम भी शामिल है।
– यह आप जैसे युवा निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं है।
– इसके बजाय, धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
● आकर्षक निवेश के झांसे में न आएँ
– स्टॉक टिप्स, क्रिप्टो, F&O और अनजान ऐप्स से बचें।
– कई आकर्षक लगते हैं, लेकिन सुरक्षित नहीं होते।
– केवल सिद्ध, दीर्घकालिक निवेश विधियों पर ही ध्यान दें।
– उत्पाद से ज़्यादा अनुशासन ज़रूरी है।
● विविधता लाएँ, लेकिन ज़रूरत से ज़्यादा निवेश न करें
– सिर्फ़ 3 से 4 अच्छी तरह से चुने गए म्यूचुअल फंड ही रखें।
– बहुत सारे फंड ओवरलैप और भ्रम पैदा करते हैं।
– अलग-अलग श्रेणियों से फंड चुनें।
– लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड पर विचार किया जा सकता है।
– अपने जोखिम स्तर के आधार पर फंड का मिश्रण तय करें।
● टैक्स बचत पर समझदारी से विचार करें
– अगर आपको धारा 80C के तहत बचत करनी है, तो ELSS फंड का इस्तेमाल करें।
– ELSS में 3 साल का लॉक-इन होता है।
– लेकिन यह इक्विटी रिटर्न और टैक्स लाभ भी प्रदान करता है।
– रिटायरमेंट और इमरजेंसी फंड को कवर करने के बाद ही ELSS में निवेश करें।
– सिर्फ़ टैक्स बचाने के लिए निवेश न करें।
● छोटी अवधि की ज़रूरतों के लिए लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें
– अगर कोई लक्ष्य 2 साल के अंदर का है, तो लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें।
– छोटी अवधि के लिए इक्विटी में निवेश न करें।
– इन फंड का इस्तेमाल यात्रा, गैजेट्स या बच्चे के जन्म के खर्चों के लिए करें।
– ये फंड बचत खाते से बेहतर रिटर्न देते हैं।
● म्यूचुअल फंड पर टैक्स के बारे में जानें
– एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के होते हैं।
– 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% टैक्स लगता है।
– एक साल से कम अवधि के लाभ अल्पकालिक होते हैं और उन पर 20% टैक्स लगता है।
– डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
– टैक्स कम करने के लिए उसी के अनुसार रिडेम्पशन की योजना बनाएँ।
● निवेश को स्वचालित बनाएँ, मैन्युअल क्रियाओं को कम करें
– अपने खाते से ऑटो-डेबिट के रूप में SIP सेट अप करें।
– इससे आदत बनती है और देरी से बचा जा सकता है।
– लंबी अवधि में मैन्युअल निवेश करना मुश्किल होता है।
● बाज़ार का समय न देखें
– निवेश करने के लिए "सही समय" का इंतज़ार न करें।
– हर महीने नियमित रूप से निवेश करें।
– बाज़ार के उतार-चढ़ाव का औसत निकलेगा।
– इंतज़ार करने से चक्रवृद्धि ब्याज का कीमती समय बर्बाद होता है।
● साल में एक बार समीक्षा करें, मासिक नहीं
– हर हफ़्ते फ़ंड के प्रदर्शन की जाँच न करें।
– अपने CFP के साथ साल में एक या दो बार समीक्षा करें।
– बदलाव तभी करें जब लक्ष्य या आय में बदलाव हो।
– हमेशा सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले फ़ंड के पीछे न भागें।
● व्यवहार रिटर्न से ज़्यादा महत्वपूर्ण है
– कई निवेशक डर जाते हैं और निवेश करना बंद कर देते हैं।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान शांत रहना ज़रूरी है।
– फ़ंड के रिटर्न से ज़्यादा आपका व्यवहार आपकी सफलता तय करता है।
– इसलिए एक CFP का मार्गदर्शन ज़रूरी है।
● सिर्फ़ पोर्टफ़ोलियो पर नहीं, बल्कि लक्ष्यों पर नज़र रखें
– सिर्फ़ मुनाफ़े पर ध्यान न दें।
– जांचें कि क्या लक्ष्य सही दिशा में हैं।
– प्रत्येक SIP की अपने लक्ष्य की ओर प्रगति पर नज़र रखें।
– वेतन या खर्चों में बदलाव होने पर SIP को समायोजित करें।
● अंत में
– आप पहले से ही कई चीजें सही कर रहे हैं।
– आप अच्छी कमाई करते हैं और वित्तीय रूप से जागरूक हैं।
– लेकिन छोटे-छोटे सुधार भी बड़ा बदलाव ला सकते हैं।
– इंडेक्स फंड से बचें। सक्रिय म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– डायरेक्ट प्लान बंद करें। CFP के साथ नियमित फंड का उपयोग करें।
– सेवानिवृत्ति और बच्चों से संबंधित लक्ष्यों पर अधिक ध्यान केंद्रित करें।
– कर्ज मुक्त और अनुशासित जीवन की योजना बनाएं।
– 13 साल के फोकस के साथ, 45 साल की उम्र में जल्दी रिटर्न पाने का आपका लक्ष्य संभव है।
– आज ही कदम उठाएँ और भविष्य को मजबूती से बनाएँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment