मेरे पास जून 2011 से ली गई LIC जीवन सरल पॉलिसी प्लान 165 है, जिसकी अवधि 15 वर्ष है और जीवन बीमा कवरेज 50000 रुपये है। पॉलिसी लेते समय मेरी आयु 51 वर्ष थी और वार्षिक प्रीमियम 24260 रुपये है। कृपया मुझे जून 2026 में परिपक्वता मूल्य बताएं।

Ans: कई वर्षों तक इस पॉलिसी को बनाए रखने के लिए आपके धैर्य की मैं सराहना करता हूँ।
कई लोग बिना स्पष्टता के ऐसी पॉलिसियाँ जारी रखते हैं।
अब जानकारी प्राप्त करना आपका सही कदम है।
यह परिपक्वता और वित्तीय जागरूकता दर्शाता है।

“आपकी पॉलिसी की बुनियादी जानकारी
“आपने जून 2011 में पॉलिसी शुरू की थी।
“पॉलिसी की अवधि 15 वर्ष है।
“परिपक्वता जून 2026 में है।
“पॉलिसी शुरू करने की आयु 51 वर्ष थी।
“वार्षिक प्रीमियम 24,260 रुपये है।
“जीवन बीमा कवर केवल 50,000 रुपये है।

यह पॉलिसी बीमा और बचत का संयुक्त रूप है।
ऐसी पॉलिसियाँ जबरन बचत पर अधिक ध्यान केंद्रित करती हैं।
“सुरक्षा तत्व बहुत कम है।

“पॉलिसी अवधि के दौरान कुल प्रीमियम भुगतान
“आप पूरे 15 वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
“वार्षिक प्रीमियम स्थिर रहता है।
“परिपक्वता से पहले प्रीमियम भुगतान समाप्त हो जाता है।


परिपक्वता तक, कुल प्रीमियम की राशि काफी अधिक होगी।
यह तुलना के लिए महत्वपूर्ण है।

परिपक्वता मूल्य कैसे निर्धारित होता है?
– यह पॉलिसी अन्य पॉलिसियों की तरह बोनस नहीं देती है।

यह परिपक्वता मूल्य कारक प्रणाली पर काम करती है।

परिपक्वता मूल्य आयु और अवधि पर निर्भर करता है।

परिपक्वता पर लॉयल्टी एडिशन जोड़े जा सकते हैं।

रिटर्न पहले से घोषित होते हैं, बाजार से जुड़े नहीं होते।

अनुमानित परिपक्वता मूल्य सीमा
– आपकी आयु और प्रीमियम के हिसाब से रिटर्न मामूली हैं।

ऐसी पॉलिसियां ​​आमतौर पर कम वार्षिक वृद्धि देती हैं।

वृद्धि पारंपरिक बचत उत्पादों के समान है।

इसी तरह के मामलों के पिछले अनुभव के आधार पर:
– परिपक्वता मूल्य आमतौर पर 4.5 लाख रुपये से 5.2 लाख रुपये के बीच होता है।

यह एक अनुमानित सीमा है।
सटीक आंकड़ा अंतिम लॉयल्टी एडिशन पर निर्भर करता है।

– परिपक्वता मूल्य कम क्यों लगता है?
– प्रीमियम का बड़ा हिस्सा लागतों में चला जाता है।
– प्रवेश आयु अधिक होने के कारण मृत्यु शुल्क अधिक है।

रिटर्न इक्विटी वृद्धि से जुड़ा नहीं है।

ये कारक धन सृजन की क्षमता को कम करते हैं।

• जीवन बीमा मूल्यांकन
• जीवन बीमा केवल ₹50,000 है।

• यह राशि आज के समय में बहुत कम है।

• यह परिवार की जरूरतों की रक्षा नहीं करता है।

बीमा का उद्देश्य ठीक से पूरा नहीं होता है।

• निवेश मूल्यांकन
• पॉलिसी विकास के बजाय अनुशासन को बढ़ावा देती है।

• रिटर्न दीर्घकालिक मुद्रास्फीति से अधिक नहीं है।

• क्रय शक्ति समय के साथ घटती जाती है।

इसका वास्तविक धन पर प्रभाव पड़ता है।

• तरलता पहलू
• पैसा दीर्घकालिक रूप से अवरुद्ध रहता है।

• परिपक्वता से पहले निकासी से नुकसान होता है।

• लचीलापन सीमित है।

यह वित्तीय स्वतंत्रता को प्रतिबंधित करता है।

• जोखिम बनाम प्रतिफल संतुलन
– जोखिम कम है।
– प्रतिफल भी कम है।
– लंबी अवधि तक निवेश करने से सीमित लाभ मिलता है।

ऐसा संतुलन धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं है।

परिपक्वता पर कर पहलू
– परिपक्वता पर प्राप्त राशि आमतौर पर कर मुक्त होती है।

– यह एक सकारात्मक पहलू है।

– लेकिन केवल कर लाभ ही पर्याप्त नहीं है।

कुल परिणाम फिर भी कमजोर रहता है।

– भावनात्मक लगाव कारक
– लंबे समय तक जुड़ाव से भावनात्मक आराम मिलता है।

– परिचितता झूठी सुरक्षा का भाव पैदा करती है।

– आंकड़ों के आधार पर निर्णय लेने चाहिए।

धन संबंधी निर्णय व्यावहारिक होने चाहिए।

– 15 वर्षों में अवसर लागत
– समान प्रीमियम को अलग-अलग निवेश करने पर बेहतर वृद्धि होती है।

– यहां धन का समय मूल्य खो जाता है।

– चक्रवृद्धि ब्याज का अवसर कम उपयोग किया जाता है।

यही छिपी हुई लागत है।


क्या आपको परिपक्वता तक पॉलिसी जारी रखनी चाहिए?
– अब आप परिपक्वता के बहुत करीब हैं।
– अब केवल सीमित प्रीमियम ही बचे हैं।
– अभी पॉलिसी बंद करने से मूल्य कम हो सकता है।

व्यावहारिक दृष्टिकोण से, परिपक्वता तक पॉलिसी जारी रखना समझदारी भरा कदम है।

– परिपक्वता के बाद क्या करें?
– परिपक्वता राशि को दोबारा इसमें निवेश न करें।

– इसी तरह की पॉलिसी न खरीदें।

– बीमा और निवेश को स्पष्ट रूप से अलग रखें।

इससे स्पष्टता और नियंत्रण में सुधार होता है।

– भविष्य में बीमा की आवश्यकता
– बीमा केवल सुरक्षा के लिए होना चाहिए।

– कवर राशि उचित होनी चाहिए।

– प्रीमियम वहनीय होना चाहिए।

इससे परिवार को उचित सुरक्षा मिलती है।

– भविष्य में निवेश की आवश्यकता
– निवेश वृद्धि पर केंद्रित होना चाहिए।

– दीर्घकालिक निवेश बाजार-आधारित विकल्पों के लिए उपयुक्त हैं।

– अनुशासन को अलग से बनाए रखना चाहिए।


इससे वास्तविक संपत्ति का निर्माण होता है।

“ऐसी नीतियां आदर्श क्यों नहीं हैं?
“ये दो अलग-अलग उद्देश्यों को मिला देती हैं।

“ये सुरक्षा और वृद्धि दोनों को कमज़ोर कर देती हैं।

“पारदर्शिता कम है।

वित्तीय दृष्टि से स्पष्टता हमेशा बेहतर होती है।

“क्या आपको ऐसी ही नीतियां सरेंडर करनी चाहिए?
“हां, लंबी अवधि में खराब प्रदर्शन करने वाली पॉलिसियों के लिए।

“विशेषकर निवेश-सह-बीमा प्रकार की पॉलिसियों के लिए।

“सरेंडर और पेड-अप पॉलिसी का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

प्रत्येक पॉलिसी की अलग से समीक्षा आवश्यक है।

“यदि आपके पास कोई अन्य LIC पॉलिसी है?
“प्रीमियम बनाम जीवन बीमा अनुपात की जांच करें।

“परिपक्वता मूल्य की यथार्थवादी समीक्षा करें।

“अवसर लागत का ईमानदारी से आकलन करें।

यह न मानें कि सभी LIC पॉलिसियां ​​सुरक्षित संपत्ति साधन हैं।

“इस नीति से व्यवहारिक सबक?
“जबरन बचत करना आरामदायक लगता है।

“आराम का मतलब दक्षता नहीं है।


– जागरूकता भविष्य के परिणामों को बदल देती है।

यह सबक महत्वपूर्ण है।

“आपकी पॉलिसी का समग्र विश्लेषण”
– सुरक्षा अपर्याप्त है।

– रिटर्न कम है।

– तरलता कम है।

– कर लाभ सीमित है।

कुल मिलाकर परिणाम औसत दर्जे का है।

“सकारात्मक पक्ष जिसे आपको स्वीकार करना चाहिए”
– आपने दीर्घकालिक अनुशासन बनाए रखा।

– आपने नियमित रूप से प्रतिबद्धताओं का पालन किया।

– आपने पॉलिसी लैप्स होने से बचा।

यह अनुशासन शक्तिशाली है।

“इस अनुशासन का बेहतर उपयोग कैसे करें”
– इसे पारदर्शी निवेशों में लगाएं।

– बीमा को केवल सुरक्षा के लिए रखें।

– स्पष्टता के साथ वार्षिक समीक्षा करें।

अनुशासन और सही संरचना धन का सृजन करते हैं।

“अंत में”
– अपेक्षित परिपक्वता मूल्य लगभग 4.5 से 5.2 लाख रुपये है।

“ सही राशि का पता जून 2026 के आसपास चलेगा।
– परिपक्वता तक निवेश बनाए रखना अभी समझदारी भरा कदम है।

भविष्य में इसी तरह के निवेश दोबारा करने से बचें।

आप भविष्य के परिणामों को बेहतर बनाने की स्थिति में हैं।

यह जागरूकता ही प्रगति है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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