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Samraat

Samraat Jadhav  |2552 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Jan 21, 2026

Samraat Jadhav is the founder of Prosperity Wealth Adviser.
He is a SEBI-registered investment and research analyst and has over 18 years of experience in managing high-end portfolios.
A management graduate from XLRI-Jamshedpur, Jadhav specialises in portfolio management, investment banking, financial planning, derivatives, equities and capital markets.... more
Asked by Anonymous - Jan 19, 2026English
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मैंने अक्टूबर 2022 से अक्टूबर 2023 की अवधि में 18 लाख रुपये अपनी जेब से और 6 लाख रुपये एमटीएफ से उधार लेकर निवेश किए थे। अब 24 लाख रुपये घटकर 14 लाख रुपये रह गए हैं, यानी 10 लाख रुपये का नुकसान हुआ है। मैंने Alklyamine 98 @ 3300, relaxo 135 @ 1083, PVRINOX 87 @ 1865, tatainvest 250 @ 1120, vstindustries 484 @ 429, suntv 160 @ 836, concor 250 @ 860, clean 19 @ 2060, bajajauto 14 @ 11935, AWL 357 @ 432, ATGL 20 @ 1030 और ADANIGREEN के शेयर खरीदे थे। 20@1975, ADANIENT39@3390, ADANENSOL50@1324, ACC52@2600, COCHINSHIP10@2650, DATAPATTERN 10@3186, GRSE19@2975, MAZDOCK10@3500, HONDAPOWER 10@4000, TATAELXSI17@7320, VBL30@660, BHARATFORG20@1740. तीन साल पहले जब पीएफ की 13 लाख रुपये की राशि निकाली गई थी, तब पत्नी के सुझाव को नज़रअंदाज़ करके बेटी के लिए गहने खरीदने का दोषी पाया गया था। अब यह राशि भी खो गई है और गहनों की कीमत भी उस समय से ढाई गुना अधिक है। गलत निर्णय। कृपया सुधार और सुझाव दें। उम्र 51

Ans: मेरा सुझाव है कि आप अपने आस-पास के किसी SEBI पंजीकृत निवेश सलाहकार से संपर्क करें और अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में विस्तार से चर्चा करें। वे आपकी सभी आवश्यकताओं का विश्लेषण करने के बाद आपको सही मार्गदर्शन दे सकेंगे। आप SEBI के इस लिंक से अपने निकटतम सलाहकार का पता लगा सकते हैं - https://www.sebi.gov.in/sebiweb/other/OtherAction.do?doRecognisedFpi=yes&intmId=13
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |11027 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English
Money
प्रिय महोदय, मेरी आयु 44 वर्ष है। कर के बाद मेरे परिवार की कुल वेतन आय 2.2 लाख/माह है, और मुझे सालाना 1.5 लाख रुपये का एकमुश्त बोनस मिलता है। नीचे मेरी वित्तीय स्थिति है। 1. संयुक्त पारिवारिक पीएफ संचय - 50 लाख 2. बिना किसी ऋण के अपना व्यक्तिगत घर (यानी 20 साल का आवास ऋण 4 साल में बंद) 3. प्रथम श्रेणी के नगरपालिका शहर के व्यस्त इलाके में 1.6 करोड़ रुपये मूल्य का एक खाली व्यावसायिक भूखंड 4. व्यस्त राष्ट्रीय राजमार्ग पर 32000 वर्ग फुट क्षेत्र का एक खाली व्यावसायिक भूमि जिसकी कीमत 2 करोड़ रुपये है 5. सोने के गहने - 2.1 किलोग्राम 6. कुछ पुश्तैनी घर और 7 एकड़ कृषि भूमि जिससे मुझे हमारे (मेरे + पत्नी) वेतन को छोड़कर 20 हजार प्रति माह मिलते हैं। 7. एलआईसी एंडोमेंट पॉलिसियाँ जिनसे मुझे 1.5 लाख रुपये मिल सकते हैं। अगर मैं समय से पहले सरेंडर कर दूं तो मुझे 10 लाख रुपए मिलेंगे। कोई FD, म्यूचुअल फंड और शेयर नहीं। कर्ज: 1. मेरे करीबी रिश्तेदार से 900 ग्राम सोना जो मैंने 2023 में 5500 रुपए प्रति ग्राम की दर से उधार लिया था, उसे भी केवल सोने के रूप में ही वापस करना है। 2. मेरी माँ से बैंक FD ब्याज दर पर 35 लाख रुपए नकद। 3. राष्ट्रीयकृत बैंक में 18 लाख रुपए का सोना गिरवी रखा हुआ है 4. 10 लाख रुपए का पर्सनल लोन, EMI 27000 रुपए प्रति माह (लगभग)। - 50 महीने बाकी हैं। दो बेटियाँ क्रमशः 11वीं और 6वीं कक्षा में पढ़ रही हैं। कृपया मुझे जल्द से जल्द अपने कर्ज से बाहर आने के लिए मार्गदर्शन करें।
Ans: आपकी आय और संपत्ति मजबूत है। आपकी मासिक आय 2.2 लाख रुपये है और सालाना बोनस 1.5 लाख रुपये है। आपका पीएफ संचय 50 लाख रुपये है। आपके पास बिना किसी ऋण के एक घर है। आपकी व्यावसायिक संपत्तियों की कीमत 3.6 करोड़ रुपये है। आपके सोने के गहनों का वजन 2.1 किलोग्राम है। आपकी पैतृक संपत्ति से आपको हर महीने 20,000 रुपये मिलते हैं।

ऋण विश्लेषण
आप पर कुछ ऋण हैं। आपको अपने किसी रिश्तेदार को 900 ग्राम सोना देना है। आपकी माँ को FD ब्याज दरों पर 35 लाख रुपये का ऋण है। आपने बैंक में 18 लाख रुपये का सोना गिरवी रखा है। आपके पास 27,000 रुपये मासिक EMI के साथ 10 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण है।

तरलता प्रबंधन
अपनी LIC एंडोमेंट पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें। इससे आपको तुरंत 10 लाख रुपये मिल सकते हैं। इस राशि का उपयोग उच्च ब्याज वाले ऋणों को कम करने के लिए करें। पहले व्यक्तिगत ऋण और गिरवी रखे गए सोने के ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता दें।

ऋण चुकौती रणनीति
उच्च ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें। इसके लिए अपने बोनस और अपनी मासिक आय के हिस्से का उपयोग करें। अपने व्यक्तिगत ऋण को जल्दी चुकाएँ। इससे ब्याज लागत में बचत होगी।

गोल्ड लोन चुकौती
बैंक में गोल्ड लोन चुकाएँ। अपनी आय और बचत के हिस्से का उपयोग करें। इससे आपका गिरवी रखा हुआ सोना बच जाएगा। उधार लिया गया सोना अपने रिश्तेदार को जल्द से जल्द लौटाएँ।

पारिवारिक ऋण चुकौती
एक संरचित योजना के साथ अपनी माँ के ऋण को चुकाएँ। मासिक एक निश्चित राशि का भुगतान करने पर विचार करें। इससे समय के साथ आपका वित्तीय बोझ कम होगा।

भविष्य की निवेश योजना
म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें। नियमित रूप से निवेश करने के लिए SIP का उपयोग करें। इससे आपकी संपत्ति बढ़ने में मदद मिलेगी। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं। वे उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

बेटियों के लिए शिक्षा योजना
अपनी बेटियों के लिए एक शिक्षा कोष स्थापित करें। इक्विटी और डेट फंड में निवेश करें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि उनके भविष्य के खर्च कवर हो जाएँ।

बीमा समीक्षा
अपनी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपात स्थिति के मामले में आपके परिवार की सुरक्षा करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। वे एक अनुकूलित वित्तीय योजना प्रदान कर सकते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सबसे पहले ऋण चुकौती पर ध्यान दें। भविष्य के विकास के लिए नियमित रूप से निवेश करें। उचित योजना बनाकर अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |11027 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2025

Asked by Anonymous - Jul 11, 2025English
Money
नमस्ते महोदय/महोदया। मेरी उम्र 45 वर्ष है, इसी महीने मेरी नौकरी चली गई। मेरे पास 57 लाख का होम लोन है जिसकी ईएमआई 34 हज़ार है। मैंने प्लॉट खरीदने के लिए 2 और लोन लिए हैं। एक की ईएमआई 1.5 हज़ार है और दूसरे की 6.5 हज़ार। इन दोनों प्लॉट के लिए कुल मिलाकर मूलधन 7 लाख है। मेरा मासिक खर्च 25-30 हज़ार है। मेरी छठी कक्षा में पढ़ने वाली बेटी का स्कूल खर्च लगभग 1.3 लाख प्रति वर्ष है। मेरा PF 14 लाख है। MF का वर्तमान मूल्य 13.7 लाख है (ICICI स्मॉल कैप डायरेक्ट फंड 4.13 लाख, ICICI फ्लेक्सीकैप डायरेक्ट फंड 3.49 लाख, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट फंड 2.52 लाख, निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट एलोकेशन फंड 2.46 लाख, निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप डायरेक्ट फंड 1 लाख)। इस समय सभी SIP बंद हैं। वर्तमान पीएफ 14 लाख ग्रेच्युटी 5.77 लाख मिलने की उम्मीद अपने दोस्त के व्यवसाय में 48 लाख का निवेश किया है जिससे मुझे हर महीने 45 हजार मिलते हैं एफडी में 10 लाख 1.5 करोड़ मूल्य की 6 आवासीय साइटें हैं और उनमें से 4 का पूरा भुगतान हो चुका है, जबकि अन्य 2 पर ऊपर बताए अनुसार 7 लाख का ऋण बकाया है। क्या आप कृपया मेरे निवेश में कोई बदलाव सुझा सकते हैं?
Ans: आपकी वर्तमान स्थिति संवेदनशील है और आपको सावधानीपूर्वक वित्तीय पुनर्गठन की आवश्यकता है।

आपने कई संपत्तियाँ बनाने में लचीलापन और अनुशासन दिखाया है। यह सचमुच सराहनीय है। आइए आपके वित्तीय पहलुओं पर सभी कोणों से नज़र डालें और आवश्यक सुधारों की पहचान करें।

● तत्काल वित्तीय मूल्यांकन

– आपने हाल ही में अपनी नौकरी खो दी है। इसलिए तरलता और नकदी प्रवाह महत्वपूर्ण हैं।
– आपके पास पीएफ में 14 लाख रुपये और एफडी में 10 लाख रुपये हैं। ये आपके मुख्य आपातकालीन भंडार हैं।
– मासिक खर्च लगभग 30,000 रुपये हैं। इसमें 11,000 रुपये की ईएमआई भी जोड़ दें। कुल निकासी 41,000 रुपये प्रति माह है।
– आपको व्यावसायिक निवेश से 45,000 रुपये प्रति माह मिलते हैं। इससे वर्तमान में आपकी ज़रूरतें पूरी हो रही हैं।
– हालाँकि, इस व्यावसायिक आय की कोई गारंटी या विनियमन नहीं है। यह कभी भी बंद हो सकती है।

● ऋण और देनदारियों की समीक्षा

– 34 हज़ार रुपये की ईएमआई के साथ 57 लाख रुपये का होम लोन एक बड़ी देनदारी है।
- 7 लाख रुपये की मूल राशि और 8 हज़ार रुपये की कुल ईएमआई वाले दो साइट लोन।
- कुल मासिक ऋण भार 42 हज़ार रुपये है। नियमित वेतन के बिना यह बहुत ज़्यादा है।
- ईएमआई कम करने के लिए लंबी अवधि के लिए बातचीत करने की कोशिश करें या 3-6 महीने के लिए स्थगन विकल्पों पर विचार करें।
- अगर होम लोन पर ब्याज 9% से ज़्यादा है, तो ईएमआई का बोझ कम करने के लिए पुनर्वित्त पर विचार करें।
- अगर ब्याज कम है और भविष्य की आय पर कर लाभ लागू होता है, तो हाउसिंग लोन को चालू रखें।
- साइट लोन के लिए, अगर वे आय उत्पन्न नहीं करते हैं, तो अतिरिक्त धन की अनुमति होने पर पूरी चुकौती पर विचार करें।

● दोस्त के व्यवसाय में निवेश

- आपने अपने दोस्त के व्यवसाय में 48 लाख रुपये का निवेश किया है। 45 हज़ार रुपये मासिक प्राप्त करना मददगार होगा।
- यहाँ कोई कानूनी सुरक्षा नहीं है। यह अत्यधिक जोखिम भरा और तरलता रहित है।
– जाँच करें कि क्या यह व्यवस्था दस्तावेज़ीकृत है। समय-समय पर व्यावसायिक प्रदर्शन अपडेट मांगें।
– इस निवेश को और न बढ़ाएँ। यदि वे भविष्य में पूछें तो फंड को आगे बढ़ाने से बचें।
– यदि संभव हो, तो अगले 6-12 महीनों में आंशिक निवेश की वसूली करें।

● म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो समीक्षा

आपके पास म्यूचुअल फंड में 13.7 लाख रुपये हैं। सभी डायरेक्ट प्लान हैं और कुछ स्मॉल-कैप हैं।

– डायरेक्ट प्लान कम लागत वाले लग सकते हैं, लेकिन उनमें कुछ छिपी हुई समस्याएँ होती हैं।
– आपको किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता या व्यवहारिक सहायता नहीं मिलती है।
– यदि बाजार गिरता है, तो सलाह के अभाव में घबराहट में बिकवाली होती है।
– सीएफपी या एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं में बदलाव करने से रणनीतिक मार्गदर्शन में मदद मिलती है।
– डायरेक्ट प्लान संरचित लक्ष्य-आधारित निवेश में मदद नहीं करते हैं।

इसके अलावा, आपका फंड मिश्रण बहुत ज़्यादा आक्रामक है:

– स्मॉल-कैप फंड बहुत अस्थिर होते हैं। आपके पास यहाँ 6.5 लाख रुपये से ज़्यादा हैं। यह लगभग 48% है।
– स्थिरता के लिए कोई शुद्ध डेट या हाइब्रिड फंड नहीं।
– बाज़ार में गिरावट वैल्यू को तेज़ी से खत्म कर सकती है।
– अभी स्मॉल-कैप में और निवेश करना बंद कर दें।
– अगले कुछ महीनों में जब बाज़ार में अच्छी बढ़त दिखे, तो स्मॉल-कैप से आंशिक रूप से बाहर निकल जाएँ।
– नियमित रूप से बैलेंस्ड एडवांटेज या मल्टी-एसेट फंड में धीरे-धीरे निवेश करें।

● सावधि जमा और आपातकालीन निधि

– आपके पास सावधि जमा में 10 लाख रुपये हैं। यह आपकी सुरक्षा है।
– आपातकालीन निधि के रूप में 6 लाख रुपये बिना छुए रखें।
– अगर नौकरी नहीं मिलती है, तो अगले 6-12 महीनों के लिए शेष 4 लाख रुपये का समझदारी से इस्तेमाल करें।
– जब तक ब्याज बहुत ज़्यादा न हो, लोन चुकाने के लिए FD का पूरा इस्तेमाल न करें।
– इसके अलावा, इसे जोखिम भरी संपत्तियों या दोस्तों के व्यवसाय में निवेश करने से बचें।

● रियल एस्टेट संपत्तियाँ – प्लॉट और संपत्ति

– आपके पास 1.5 करोड़ रुपये मूल्य की 6 प्लॉट हैं। 4 प्लॉट ऋण-मुक्त हैं।
– ये संपत्ति निर्माण के लिए हैं, लेकिन अभी इनसे आय नहीं होती।
– रखरखाव और संपत्ति कर से नकदी की कमी हो सकती है।
– अगर आपको लंबे समय तक आय संबंधी समस्याओं का सामना करना पड़ता है, तो एक छोटी प्लॉट बेच दें।
– ज़मीन से भावनात्मक लगाव की बजाय दीर्घकालिक पारिवारिक सुरक्षा को प्राथमिकता दें।
– अभी के लिए नए निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें।

● बच्चे की शिक्षा व्यय योजना

– स्कूल का खर्च 1.3 लाख रुपये प्रति वर्ष या लगभग 11 हज़ार रुपये मासिक है।
– इसे वर्तमान व्यावसायिक आय से पूरा किया जा रहा है। अभी के लिए तो ठीक है।
- लेकिन उच्च शिक्षा के लिए अगले 6-10 सालों में 20-30 लाख रुपये की ज़रूरत होगी।
- आय शुरू होने पर लक्ष्य-आधारित SIP शुरू करें। CFP के साथ MFD के ज़रिए नियमित योजनाओं का इस्तेमाल करें।
- हाइब्रिड और मल्टी-एसेट फंड चुनें। इस लक्ष्य के लिए स्मॉल-कैप फंड से बचें।
- इस उद्देश्य के लिए PF को न छुएँ। इसे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बढ़ने दें।

● PF और ग्रेच्युटी उपयोग

- 14 लाख रुपये का PF और 5.77 लाख रुपये की ग्रेच्युटी ठोस सुरक्षा कवच हैं।
- अगर ब्याज ज़्यादा है, तो किसी एक लोन को आंशिक रूप से चुकाने के लिए ग्रेच्युटी का इस्तेमाल करें।
- हो सके तो PF को बिना छुए छोड़ दें। इसे सेवानिवृत्ति तक रहने दें।
- केवल अत्यंत आपात स्थिति में ही आंशिक निकासी पर विचार करें।

● नई नौकरी मिलने तक आय की योजना बनाना

– व्यवसाय से 45,000 रुपये प्रति माह की आय वर्तमान में आपकी प्राथमिक आय है।
– कुल मासिक ज़रूरत 40-42,000 रुपये है। आपका खर्च मुश्किल से ही चल रहा है।
– आवेगपूर्ण खर्च या किसी भी महंगी खरीदारी से बचें।
– यदि व्यवसाय से आय बंद हो जाए, तो FD का उपयोग करें या म्यूचुअल फंड यूनिट धीरे-धीरे बेचें।
– यदि संभव हो तो अंशकालिक नौकरी, फ्रीलांसिंग या परामर्श का प्रयास करें।
– पेशेवर नौकरी पोर्टल पर पंजीकरण करें और अपना रिज्यूमे नियमित रूप से अपडेट करें।
– डर के मारे कोई बड़ा निवेश निर्णय न लें। हर कदम सावधानी से उठाएँ।

● बीमा मूल्यांकन

आपने किसी टर्म या मेडिकल बीमा का उल्लेख नहीं किया है।

– यदि कोई टर्म प्लान उपलब्ध नहीं है, तो अपनी अगली आय सुनिश्चित करने के बाद एक खरीद लें।
– यदि आपके पास पहले से कोई है, तो उसे अभी भी बंद न करें।
– स्वास्थ्य बीमा ज़रूरी है। अपने और अपनी बेटी के लिए कम से कम 10 लाख रुपये का कवरेज सुनिश्चित करें।
– भविष्य की भूमिकाओं में नियोक्ता बीमा पर निर्भर न रहें। व्यक्तिगत पॉलिसी को सक्रिय रखें।
– एंडोमेंट या यूलिप प्रकार की पॉलिसियों से बचें। ये कम रिटर्न देने वाली और लचीली नहीं होतीं।
– अगर ऐसी कोई पॉलिसी मौजूद है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें और नियमित रूट के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

● आगे की SIP रणनीति

– आपने SIP बंद कर दिए हैं। अभी के लिए यही उचित है।
– नौकरी फिर से शुरू होने पर, 5,000-10,000 रुपये प्रति माह से फिर से शुरुआत करें।
– शुरुआत में हाइब्रिड या मल्टी-एसेट फंड का इस्तेमाल करें।
– डायरेक्ट प्लान से बचें। नियमित प्लान लक्ष्य पर नज़र रखने और व्यवहार नियंत्रण में मदद करते हैं।
– बाज़ार की सही समय पर खरीदारी या ज़्यादा रिटर्न के पीछे भागने में जल्दबाज़ी न करें।
– अपने लक्ष्यों, समय सीमा और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपनी SIP बनाएँ।

● कराधान संबंधी निहितार्थ

– इक्विटी फंड बेचने पर, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगेगा।
– STCG पर 20% कर लगेगा।
– डेट फंड रिडेम्पशन पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– रिडेम्पशन की योजना समझदारी से बनाएँ। उच्च कर प्रभाव से बचने के लिए इसे वर्षों में बाँटें।
– ऋण चुकाने के लिए उपयोग की गई म्यूचुअल फंड आय पर पूंजीगत लाभ छूट उपलब्ध नहीं है।

● जोखिम प्राथमिकता और व्यवहारिक मानसिकता

– व्यावसायिक आय या भूमि मूल्यवृद्धि पर भावनात्मक रूप से निर्भर न रहें।
– केवल संपत्ति पर ही नहीं, बल्कि नकदी प्रवाह पर भी ध्यान दें।
– नौकरी छूटने के दौरान संपत्ति के मूल्य की तुलना में आय का स्रोत अधिक महत्वपूर्ण होता है।
– भावनाओं को धन के साथ न मिलाएँ।
– जवाबदेह और अनुशासित बने रहने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
– लालच-आधारित फ़ैसले लेने से बचें। पारिवारिक सुरक्षा और स्थिरता को प्राथमिकता दें।

● परिसंपत्ति आवंटन पुनर्गठन सुझाव

– इक्विटी में 30% निवेश का लक्ष्य रखें (म्यूचुअल फ़ंड के माध्यम से - नियमित मार्ग)।
– सुरक्षित ऋण (FD + डेट म्यूचुअल फ़ंड) में 40% निवेश करें।
– रियल एस्टेट में 30% निवेश करें (केवल 2–3 संपत्तियाँ, इससे ज़्यादा नहीं)।
– ज़मीन, व्यवसाय और प्रत्यक्ष इक्विटी में अत्यधिक निवेश से बचें।
– विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ। तरलता आपके निर्णयों का मार्गदर्शन करेगी।

● अंत में

– आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी है, लेकिन आय में कमी के कारण वर्तमान में तनावग्रस्त है।
– अभी तरलता और आय सुरक्षा को प्राथमिकता दें।
– जहाँ तक हो सके, खर्चों में थोड़ी कटौती करें।
– पारिवारिक लक्ष्यों, विशेष रूप से शिक्षा और स्वास्थ्य, को सुरक्षित रखें।
– इस दौर में रिटर्न के पीछे न भागें। स्थिरता ज़्यादा मूल्यवान है।
- अपने पोर्टफोलियो के पुनर्गठन के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।
- तनाव में कोई भी भावनात्मक निर्णय न लें।
- एक बार जब आय फिर से शुरू हो जाए, तो अनुशासन और विविधीकरण के साथ धीरे-धीरे पुनर्निर्माण करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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T S Khurana

T S Khurana   |547 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jan 27, 2026

Money
मैंने अक्टूबर 2022 से अक्टूबर 2023 की अवधि में 18 लाख रुपये अपनी जेब से और 6 लाख रुपये एमटीएफ से उधार लेकर निवेश किए थे। अब 24 लाख रुपये घटकर 14 लाख रुपये रह गए हैं, यानी 10 लाख रुपये का नुकसान हुआ है। मैंने Alklyamine 98 @ 3300, relaxo 135 @ 1083, PVRINOX 87 @ 1865, tatainvest 250 @ 1120, vstindustries 484 @ 429, suntv 160 @ 836, concor 250 @ 860, clean 19 @ 2060, bajajauto 14 @ 11935, AWL 357 @ 432, ATGL 20 @ 1030 और ADANIGREEN के शेयर खरीदे थे। 20@1975, ADANIENT39@3390, ADANENSOL50@1324, ACC52@2600, COCHINSHIP10@2650, DATAPATTERN 10@3186, GRSE19@2975, MAZDOCK10@3500, HONDAPOWER 10@4000, TATAELXSI17@7320, VBL30@660, BHARATFORG20@1740. तीन साल पहले जब पीएफ की 13 लाख रुपये की राशि निकाली गई थी, तब पत्नी के सुझाव को नज़रअंदाज़ करके बेटी के लिए गहने खरीदने का दोषी हूँ। अब यह राशि भी खो गई है और गहनों की कीमत भी उस समय से ढाई गुना अधिक है। गलत निर्णय। कृपया सुधार करें और सुझाव दें। आयु 51 वर्ष।
Ans: 1. मेरा सुझाव यह है कि जो व्यक्ति इक्विटी बाजार में विशेषज्ञ नहीं हैं, उन्हें इस क्षेत्र में अत्यधिक निवेश करने से बचना चाहिए। ऐसे मामलों में, मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सुझाव दूंगा। आप चरणबद्ध तरीके से इक्विटी से म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित होने पर विचार कर सकते हैं।
कीमती धातुओं (सोना और चांदी) में निवेश आज बहुत आकर्षक है। अंतरराष्ट्रीय माहौल अनिश्चित या अप्रत्याशित रहने तक यह आकर्षक बना रह सकता है। वर्तमान संकेत स्थिर अंतरराष्ट्रीय अर्थव्यवस्थाओं का समर्थन नहीं करते हैं, इसलिए मुझे पूरा विश्वास है कि कीमती धातुओं में तेजी का रुझान बना रहेगा। लेकिन अपने सभी फंड को इस क्षेत्र में स्थानांतरित करना उचित नहीं है। अपने निवेश पोर्टफोलियो को विविध रखें, अपने निवेश का कुछ प्रतिशत आसानी से नकदी में रखें।
रियल एस्टेट भी एक अच्छा विकल्प है, लेकिन इस क्षेत्र में कम फंड निवेश करना उचित नहीं है।
यदि आपके कोई और प्रश्न हों तो आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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नवीनतम प्रश्न
Naveenn

Naveenn Kummar  |249 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Feb 11, 2026

Asked by Anonymous - Dec 11, 2025English
Money
नमस्कार, मेरी उम्र 53 वर्ष है और मैं 31/12/2025 को सेवानिवृत्त हो रहा हूँ। मेरी एक बेटी और एक बेटा है, दोनों पढ़ाई कर रहे हैं और अविवाहित हैं। मेरे पास फिलहाल लगभग 15 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड (केवल निवेश) है। मैं हर महीने 12000 रुपये की एसआईपी कर रहा हूँ। इसके अलावा, मेरे पास 15.50 लाख रुपये का इक्विटी निवेश भी है। मेरे पास 65 लाख रुपये की सावधि जमा (फिक्स्ड डिपॉजिट) है और सेवानिवृत्ति के समय भी इतनी ही राशि मिलने की उम्मीद है। मेरा अपना घर है और फिलहाल कोई ऋण नहीं है। मैंने रिश्तेदारों को 50 लाख रुपये दिए हैं, लेकिन यह राशि मुझे कब मिलेगी, इसकी कोई निश्चित तारीख नहीं है। मेरा मासिक खर्च लगभग 10 लाख रुपये है और अगले 3-4 वर्षों में मेरी बेटी और बेटे की शादी का खर्च भी है। कृपया मुझे फंड के सर्वोत्तम उपयोग और रणनीति के बारे में सलाह दें। धन्यवाद।
Ans: नमस्कार महोदय,
आप एक बेहद संवेदनशील वित्तीय दौर में प्रवेश कर रहे हैं, जहाँ पूंजी की सुरक्षा आक्रामक वृद्धि से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो जाती है। साथ ही, आपको अगले 30 वर्षों तक अपनी जीवन प्रत्याशा के अनुसार वित्तीय सहायता जुटानी है, और इसके अलावा दो बड़े अल्पकालिक लक्ष्य हैं - बच्चों की शादी और घर के नियमित खर्च। इसलिए रणनीति में आय, तरलता और मध्यम वृद्धि के बीच संतुलन बनाए रखना आवश्यक है।

आइए इसे व्यावहारिक रूप से समझते हैं।

1. आपकी वर्तमान स्थिति

उपलब्ध/अपेक्षित संपत्ति

म्यूचुअल फंड लगभग 15 लाख

प्रत्यक्ष इक्विटी लगभग 15.5 लाख

फिक्स्ड डिपॉजिट 65 लाख

सेवानिवृत्ति से मिलने वाली अपेक्षित राशि लगभग 65 लाख

रिश्तेदारों को दी गई राशि 50 लाख (समय सीमा अनिश्चित)

अपना घर, कोई ऋण नहीं

कुल वित्तीय संपत्ति (रिश्तेदारों की राशि को छोड़कर)
~160 लाख

यदि रिश्तेदार ऋण चुकाते हैं, तो कुल राशि बढ़कर लगभग 210 लाख हो जाती है, लेकिन हमें योजना बनाने के लिए इस पर निर्भर नहीं रहना चाहिए।

2. मासिक खर्च का वास्तविक आकलन

आपने ₹1,00,000 प्रति माह = ₹12 लाख प्रति वर्ष का उल्लेख किया है।

6 प्रतिशत मुद्रास्फीति मानकर चलें तो यह खर्च लगभग 12 वर्षों में दोगुना हो जाएगा।

इसलिए सेवानिवृत्ति योजना में केवल निश्चित आय ही नहीं, बल्कि आय और वृद्धि दोनों शामिल होनी चाहिए।

3. तत्काल वित्तीय निधियां बनाना

एक निधि के बजाय चार अलग-अलग निधियों के बारे में सोचें।

क. आपातकालीन और तरलता निधि

18-24 महीनों के खर्च के बराबर राशि रखें।

₹20-25 लाख
इनमें निवेश करें:

बचत + स्वीप एफडी

तरल/मनी मार्केट फंड

उद्देश्य: चिकित्सा, पारिवारिक और तत्काल ज़रूरतों के लिए निवेश को बाधित किए बिना।

ख. विवाह निधि निधि (3-4 वर्ष)

समय जोखिम के कारण इसे शेयर बाजार में न रखें।

आवश्यकता का यथार्थवादी अनुमान लगाएं। मान लीजिए:

बेटी की शादी के लिए 25-30 लाख

बेटे की शादी के लिए 20-25 लाख

कुल मिलाकर 50 लाख

निवेश करें:

अल्पावधि ऋण निधियों में

बैंक एफडी लैडर में

आरबीआई बॉन्ड में

यहाँ पूंजी की सुरक्षा सर्वोपरि है।

सी. आय सृजन क्षेत्र

यह सेवानिवृत्ति के बाद का सबसे महत्वपूर्ण निवेश है।

अपने संचित निवेश में से लगभग 70-80 लाख रुपये आवंटित करें।

विकल्पों का मिश्रण:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)

डाकघर एमआईएस

आरबीआई फ्लोटिंग रेट बॉन्ड

उच्च गुणवत्ता वाली कॉर्पोरेट एफडी

एसडब्ल्यूपी के साथ ऋण म्यूचुअल फंड

लक्ष्य मिश्रित प्रतिफल: 7-8 प्रतिशत।

इससे ₹45,000-₹55,000 की मासिक आय प्राप्त हो सकती है।

डी. वृद्धि क्षेत्र (दीर्घकालिक)

महंगाई को मात देने के लिए आपको अभी भी इक्विटी की आवश्यकता है।

कम से कम 25-30 लाख रुपये आवंटित करें।

एसआईपी जारी रखें (यदि संभव हो तो सेवानिवृत्ति के बाद भी)।

उपयुक्त आवंटन:

लार्ज कैप फंड

बैलेंस्ड एडवांटेज / डायनेमिक एसेट एलोकेशन

मल्टी एसेट फंड

समय सीमा: 10-20 वर्ष।

यह फंड देर से सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती महंगाई को कवर करता है।

4. मौजूदा निवेशों का क्या करें
म्यूचुअल फंड (15 लाख रुपये)

निवेशित रखें। फंड की गुणवत्ता की समीक्षा करें। इनमें बदलें:

बैलेंस्ड एडवांटेज

लार्ज कैप / फ्लेक्सी कैप

अभी स्मॉल कैप में अधिक निवेश करने से बचें।

डायरेक्ट इक्विटी (15.5 लाख रुपये)

धीरे-धीरे जोखिम कम करें।

लाभ को 12-18 महीनों में हाइब्रिड फंड या डेट में निवेश करें। कर और समय संबंधी जोखिम से बचने के लिए एक ही बार में निवेश बंद न करें।

5. सेवानिवृत्ति निधि के उपयोग का उदाहरण

आपके लगभग 160 लाख रुपये के कोष का उपयोग करके एक सरल संरचना इस प्रकार है:

बकेट राशि उद्देश्य
आपातकालीन 25 लाख रुपये (तरलता)
विवाह 50 लाख रुपये (3-4 वर्ष के लक्ष्य)
आय 60 लाख रुपये (मासिक नकदी प्रवाह)
विकास 25 लाख रुपये (मुद्रास्फीति से बचाव)

यदि रिश्तेदार बाद में 50 लाख रुपये चुकाते हैं:

विकास निधि में 20 लाख रुपये जोड़ें

चिकित्सा रिजर्व में 15 लाख रुपये जोड़ें

आय बकेट में 15 लाख रुपये जोड़ें

6. मासिक आय अंतर

खर्च: ₹1,00,000

संभावित आय:

SCSS + MIS + बॉन्ड: लगभग ₹50,000

ऋण/हाइब्रिड से SWP: लगभग ₹20,000

इक्विटी लाभांश/विकास से बाद में निकासी: लगभग ₹10,000-₹15,000

अंतर हो सकता है शुरुआत में ये मौजूद रहेंगे।

इसलिए आपको आवश्यकता हो सकती है:

अंशकालिक आय / परामर्श (यहां तक ​​कि ₹25,000 भी मददगार होते हैं)

वरिष्ठ योजनाओं के विस्तार के समय 60 वर्ष की आयु तक बड़ी निकासी को टाल दें

7. प्रबंधित करने योग्य महत्वपूर्ण जोखिम
स्वास्थ्य सेवा

यदि पहले से नहीं है, तो पारिवारिक फ्लोटर और सुपर टॉप-अप लें।

दीर्घायु जोखिम

75 वर्ष के बजाय 90 वर्ष की आयु तक योजना बनाएं।

रिश्तेदारों का पैसा

इसे सेवानिवृत्ति निधि के बजाय "बोनस" की तरह मानें।

यदि संभव हो, तो पुनर्भुगतान का दस्तावेजीकरण करें।

मुद्रास्फीति

फिक्स्ड डिपॉजिट में ज़रूरत से ज़्यादा निवेश न करें।

सेवानिवृत्त होने वाले लोग यही सबसे बड़ी गलती करते हैं।

8. कार्यसूची

विवाह बजट को यथार्थवादी रूप से अंतिम रूप दें

2 साल का आपातकालीन कोष बनाएं

सेवानिवृत्ति के तुरंत बाद SCSS में निवेश करें

इक्विटी को हाइब्रिड ओरिएंटेशन में पुनर्गठित करें

यदि संभव हो, तो अधिशेष से SIP जारी रखें

स्वास्थ्य बीमा बफर की व्यवस्था करें

वसीयत लिखें और नामांकन करें

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Ravi

Ravi Mittal  |699 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Feb 11, 2026

Asked by Anonymous - Feb 11, 2026English
Relationship
मैंने छह हफ्ते पहले ही किसी के साथ डेटिंग शुरू की है। वैलेंटाइन डे नजदीक आ रहा है और मैं गिफ्ट आइडियाज़ को लेकर असमंजस में हूँ। मैं बहुत ज्यादा उत्सुक दिखना नहीं चाहती, लेकिन यह भी नहीं दिखाना चाहती कि मुझे परवाह नहीं है या मैं ज्यादा ध्यान नहीं देती। क्या आप नए रिश्ते के लिए कुछ अच्छे वैलेंटाइन गिफ्ट टिप्स दे सकते हैं?
Ans: प्रिय अनाम,
चूंकि आपका रिश्ता नया है, इसलिए कुछ ऐसा प्यारा सा तोहफ़ा देना सबसे अच्छा रहेगा जो यह जताए कि "मुझे इसमें बहुत आनंद आ रहा है"। तोहफ़ों की कीमत पर ध्यान न दें, बल्कि व्यक्तिगत उपहारों पर ज़ोर दें। कुछ ऐसा जो आपके साथी को सच में पसंद हो; जैसे कोई किताब या फ़िल्म का सामान। या आप कुछ पका सकते हैं या बेक कर सकते हैं, या उनके पसंदीदा स्नैक्स पर हाथ से लिखे हुए संदेश चिपका सकते हैं। यहाँ संतुलन ज़रूरी है; प्यार भरा लेकिन बहुत ज़्यादा खर्चीला नहीं। ज़्यादा खर्चा बोझिल हो सकता है।

आशा है इससे आपको मदद मिलेगी।

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Ravi

Ravi Mittal  |699 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Feb 11, 2026

Asked by Anonymous - Feb 11, 2026English
Relationship
मैं कॉलेज का छात्र हूँ और मुझे हर महीने 500 रुपये जेब खर्च मिलते हैं। मेरी गर्लफ्रेंड चुपके से एक बड़ा वैलेंटाइन गिफ्ट चाहती है, लेकिन मैं महंगे गिफ्ट नहीं खरीद सकता। उसे गुलाब या चॉकलेट पसंद नहीं हैं। क्या आप कुछ ऐसे सार्थक वैलेंटाइन गिफ्ट आइडिया बता सकते हैं जो देखने में बड़े लगें लेकिन मेरे बजट में हों? मैं 800 रुपये से ज्यादा खर्च नहीं कर सकता।
Ans: प्रिय अनाम,
महंगे उपहार मायने नहीं रखते। आप यहाँ मुझसे सुझाव माँग रहे हैं; यही प्रयास है। यही मायने रखता है। लेकिन चूंकि आपकी साथी कुछ बड़ा चाहती है, तो क्यों न उन्हें एक यादगार अनुभव उपहार में दें? पिकनिक की योजना बनाएं; आप उनके लिए कुछ पका या बेक कर सकते हैं, या सूर्यास्त के समय डेट पर जा सकते हैं। कृपया महंगे उपहारों की चिंता न करें क्योंकि कीमत से यह तय नहीं होना चाहिए कि आप किसी की कितनी परवाह करते हैं।

आशा है इससे आपको मदद मिलेगी।

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Kanchan

Kanchan Rai  |656 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 11, 2026

Asked by Anonymous - Feb 09, 2026English
Relationship
मेरे ऑफिस के दोस्त रिया और अमन दो साल से रिश्ते में हैं, लेकिन हाल ही में उनके बीच गलतफहमियां बढ़ गई हैं क्योंकि जब भी प्लान कैंसिल होते हैं तो अमन को लगता है कि उसे नजरअंदाज किया जा रहा है, वहीं रिया काम के दबाव के कारण तनावग्रस्त और उपेक्षित महसूस करती है। अपनी भावनाओं को खुलकर व्यक्त करने के बजाय, दोनों चुप रहते हैं, जिससे उनके बीच भावनात्मक दूरी बढ़ जाती है। इस स्थिति में, ईमानदारी और सम्मान के साथ बातचीत करने से उनके मतभेद कैसे सुलझ सकते हैं, और सुनने, धैर्य रखने और समझने से उनका रिश्ता कमजोर होने के बजाय कैसे मजबूत हो सकता है?
Ans: ईमानदारी और सम्मान से की गई बातचीत से उन्हें मदद मिलेगी क्योंकि इससे छिपी हुई भावनाएं सुरक्षित तरीके से सामने आ जाती हैं। अभी, जब योजनाएं रद्द हो जाती हैं तो अमन को लगता है कि उसकी कोई अहमियत नहीं है, लेकिन वह यह नहीं कह रहा है, "मुझे तुम्हारी याद आती है और जब हम साथ समय नहीं बिताते तो मुझे अकेलापन महसूस होता है।" इसके बजाय, वह चुप रहता है और शायद अंदर ही अंदर खुद को ठुकराया हुआ महसूस करता है। रिया अभिभूत और अकेली महसूस करती है, लेकिन वह यह नहीं कह रही है, "मैं बहुत दबाव में हूँ और मुझे निराशा नहीं, बल्कि समझ की ज़रूरत है।" इसलिए दोनों चुपचाप पीड़ा सह रहे हैं और एक-दूसरे के इरादों का अंदाज़ा लगा रहे हैं।
अगर वे दोषारोपण के बजाय अपनी भावनाओं से बोलना शुरू कर दें, तो रिश्ते का मिजाज बदल जाएगा। उदाहरण के लिए, अमन "तुम मेरे लिए कभी समय नहीं निकालती" कहने के बजाय कह सकता है, "जब हमारी योजनाएं अक्सर बदल जाती हैं, तो मुझे तुमसे जुड़ाव महसूस नहीं होता।" रिया यह कह सकती है, “काम मुझे थका रहा है और कभी-कभी मुझमें ऊर्जा नहीं बचती, लेकिन फिर भी मैं तुम्हारी परवाह करती हूँ,” बजाय इसके कि “तुम मेरे तनाव को नहीं समझते।” इस तरह की भाषा दिलों को खोलती है, न कि रक्षात्मकता पैदा करती है।
सुनना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। कई जोड़े केवल जवाब देने के लिए सुनते हैं, समझने के लिए नहीं। अगर अमन, रिया के तनाव को बिना बीच में टोके या कम करके आंके, सच में सुनता है, तो वह भावनात्मक रूप से सुरक्षित महसूस करेगी। अगर रिया, अमन की समय और आश्वासन की ज़रूरत को बिना नज़रअंदाज़ किए सुनती है, तो वह खुद को महत्वपूर्ण महसूस करेगा। अपनी बात सुने जाने का एहसास अक्सर किसी भी समाधान से ज़्यादा सुकून देता है।
धैर्य ज़रूरी है क्योंकि भावनात्मक आदतें रातोंरात नहीं बदलतीं। दोनों को एक-दूसरे की ज़रूरतों और लय के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय चाहिए। अगर एक बातचीत से सब कुछ ठीक नहीं होता, तो इसका मतलब यह नहीं है कि बातचीत असफल रही। इसका मतलब है कि वे बेहतर तरीके से जुड़ना सीख रहे हैं। रिश्ते तब और मजबूत होते हैं जब साथी असहज दौर में एक-दूसरे से दूर होने के बजाय धैर्य बनाए रखते हैं।
समझदारी से उन्हें यह एहसास होता है कि कोई भी एक-दूसरे का दुश्मन नहीं है। अमन "जरूरतमंद" नहीं है, वह जुड़ाव की तलाश में है। रिया "लापरवाह" नहीं है, वह भावनाओं से अभिभूत है। जब वे एक-दूसरे की आंतरिक दुनिया को समझते हैं, तो वे बातों को व्यक्तिगत रूप से लेना बंद कर देते हैं और एक टीम के रूप में काम करना शुरू कर देते हैं।
यदि वे ईमानदारी से संवाद करना, सहानुभूति से सुनना और धैर्य से जवाब देना शुरू कर दें, तो उनका रिश्ता कमजोर नहीं होगा, बल्कि और गहरा होगा। सम्मान के साथ सुलझाया गया संघर्ष विश्वास पैदा करता है। चुप्पी दूरी पैदा करती है। ध्यान से बात करने से आत्मीयता बढ़ती है।

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Kanchan

Kanchan Rai  |656 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 11, 2026

Asked by Anonymous - Feb 07, 2026English
Relationship
नमस्कार डॉक्टर साहब, आशा है आप ठीक होंगे! मेरी शादी को पंद्रह साल हो गए हैं और मेरी दो बेटियाँ हैं (13 और 8 साल की)। लेकिन मेरी पत्नी बहुत शक्की है। शादी के दिन से लेकर आज तक वह मुझ पर अफेयर के आरोप लगाती रहती है, जबकि मेरा कभी कोई अफेयर नहीं रहा। वह मेरे मोबाइल, व्हाट्सएप मैसेज और लैपटॉप पर नजर रखती है। व्हाट्सएप पर उसका एक अजीब तरीका है; अगर मैं ऑनलाइन होता हूँ और कोई दूसरी महिला ऑनलाइन होती है, तो उसे लगता है कि वह मेरा पीछा कर रही है या मैं उसे मैसेज कर रहा हूँ। जब मैं ऑफिस के काम से बाहर होता हूँ, तो वह मुझे फोन करके मेरी लोकेशन चेक करती रहती है। मुझे उसे वीडियो कॉल करनी पड़ती है और रात को सोने से पहले अपना फोन ऑन रखना पड़ता है। उसे शक रहता है कि मेरे कमरे में कोई है। वह मुझ पर हर उस महिला के साथ अफेयर का आरोप लगाती है जिससे मैं बात करता हूँ, यहाँ तक कि मेरी साली के साथ भी। जब मैं घर से काम करता हूँ, तो वह मेरा मोबाइल वीडियो ऑन करके रखती है ताकि देख सके कि मैं क्या कर रहा हूँ। जब मैं ऑफिस जाता हूँ, तो मुझे अपनी लोकेशन शेयर करनी पड़ती है। उसके पास कोई सबूत नहीं है, फिर भी वह मुझे समझ नहीं पा रही है। कभी-कभार बिजनेस ट्रिप को छोड़कर, मैं अपने परिवार के अलावा कभी बाहर नहीं जाता। मेरे ज़्यादा दोस्त नहीं हैं और जो थोड़े-बहुत दोस्त हैं, उनमें से भी मेरी पत्नी ने मुझ पर उनकी पत्नियों के साथ संबंध रखने का आरोप लगाया है। मैं उसकी बातों को नज़रअंदाज़ करता हूँ, लेकिन वह भी गंदी भाषा का इस्तेमाल करती है, जिससे मुझ पर और मेरी बेटियों पर बुरा असर पड़ रहा है। मैंने कुछ मनोवैज्ञानिकों से सलाह ली, लेकिन कोई फायदा नहीं हुआ। मैं अपनी पत्नी से प्यार करता हूँ और उसकी मदद करना चाहता हूँ, लेकिन समझ नहीं आ रहा कि इस स्थिति से कैसे निपटूँ। कृपया सलाह दें।
Ans: मैं समझ सकता हूँ कि आप अपनी पत्नी से प्यार करते हैं और उनकी मदद करना चाहते हैं, जो प्रशंसनीय है। लेकिन प्यार का मतलब लगातार मनोवैज्ञानिक नियंत्रण को सहन करना नहीं है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि आपकी बेटियाँ इस तरह के माहौल को देखते हुए बड़ी हो रही हैं। जो बच्चे लगातार संदेह और निगरानी देखते हैं, वे डर, अविश्वास और अस्वस्थ संबंधों के मॉडल को आत्मसात कर सकते हैं।
आपकी पत्नी का व्यवहार साधारण ईर्ष्या से कहीं अधिक गंभीर असुरक्षा या संभवतः व्यामोहपूर्ण सोच जैसा लगता है। जब कोई व्यक्ति आकस्मिक घटनाओं के बीच संबंध बनाता है—उदाहरण के लिए, "कोई दूसरी महिला उसी समय ऑनलाइन है, इसलिए वह आपको संदेश भेज रही होगी"—तो यह तर्कसंगत संदेह नहीं है। यह गहरी चिंता या विकृत सोच के पैटर्न का संकेत देता है। यह ऐसी चीज नहीं है जिसे आप केवल आश्वासन देकर ठीक कर सकते हैं।
वास्तव में, आप जितनी अधिक निगरानी का पालन करते हैं—रात में वीडियो कॉल करना, लोकेशन शेयर करना, बार-बार खुद को साबित करना—उतना ही आप अनजाने में उसके इस विश्वास को मजबूत करते हैं कि संदेह जायज है। आप इस चक्र को बढ़ावा दे रहे हैं। आश्वासन अस्थायी रूप से मदद करता है, लेकिन संदेह और भी मजबूत होकर लौट आता है क्योंकि मूल समस्या उसके अंदर है, आपके व्यवहार में नहीं।
आपको आत्मरक्षा करने के बजाय शांत सीमाएँ निर्धारित करने की ओर बढ़ना होगा।
इसका मतलब चिल्लाना या अलग होने की धमकी देना नहीं है। इसका मतलब है कुछ इस तरह कहना: “मैं समझती हूँ कि आप चिंतित हैं और मैं आपका साथ देना चाहती हूँ, लेकिन लगातार निगरानी और आरोप मुझे दुख पहुँचा रहे हैं और हमारी बेटियों पर भी इसका असर पड़ रहा है। मैं वीडियो निगरानी या लोकेशन ट्रैकिंग जारी नहीं रखूँगी। अगर आप असुरक्षित या चिंतित महसूस करती हैं, तो हमें मिलकर पेशेवर मदद की ज़रूरत है।”
यहाँ मुख्य शब्द है “मिलकर।” वह थेरेपी का विरोध कर सकती है क्योंकि शंकालु व्यक्ति अक्सर मानते हैं कि समस्या बाहरी है, आंतरिक नहीं। लेकिन किसी ऐसे व्यक्ति के साथ युगल थेरेपी ज़रूरी है जिसे पैरानॉयड ईर्ष्या या रोग संबंधी संदेह का अनुभव हो। सामान्य मनोवैज्ञानिक कभी-कभी ऐसे व्यवहार की गहराई को नहीं समझ पाते। आपको एक नैदानिक ​​मनोवैज्ञानिक या मनोचिकित्सक मूल्यांकन की आवश्यकता हो सकती है, खासकर यदि यह व्यवहार 15 वर्षों से बिना किसी बदलाव के बना हुआ है।
आपको अपने मानसिक स्वास्थ्य की भी रक्षा करनी होगी। लगातार आरोपों के साये में रहने से चिंता, अवसाद और भावनात्मक सुन्नता हो सकती है। यह धीरे-धीरे आत्मसम्मान को कमज़ोर करता है। अपने लिए व्यक्तिगत थेरेपी पर विचार करें, उसे ठीक करने के लिए नहीं, बल्कि अपनी भावनात्मक सीमाओं और लचीलेपन को मज़बूत करने के लिए।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि खुद को और अधिक अलग-थलग न करें। संदेह करने वाले साथी अक्सर अपने जीवनसाथी को सामाजिक अलगाव में धकेल देते हैं। उचित सीमाओं के भीतर स्वस्थ मित्रता और पेशेवर संबंध बनाए रखें।
विनम्रतापूर्वक स्वयं से पूछें: क्या समय के साथ उसका संदेह और गहरा गया है? क्या यह जीवन के अन्य क्षेत्रों तक फैल गया है? यदि ऐसा है, तो यह केवल ईर्ष्या से कहीं अधिक हो सकता है—यह एक मानसिक स्वास्थ्य समस्या हो सकती है जिसके लिए चिकित्सीय सहायता की आवश्यकता है।
आप पूर्णता से उसकी असुरक्षा को दूर नहीं कर सकते। भले ही आप खुद को बिना फोन के एक कमरे में बंद कर लें, संदेह कोई न कोई बहाना ढूंढ ही लेगा।
आपकी भूमिका अंतहीन रूप से निर्दोष साबित करने की नहीं है। आपकी भूमिका अपनी गरिमा, अपनी बेटियों की भावनात्मक सुरक्षा की रक्षा करना और उचित उपचार को प्रोत्साहित करना है।
मैं आपसे एक महत्वपूर्ण प्रश्न पूछना चाहता हूँ: यदि कुछ नहीं बदलता और यह अगले 10 वर्षों तक जारी रहता है, तो आपको क्या लगता है कि इसका आपकी बेटियों की विवाह संबंधी समझ पर क्या प्रभाव पड़ेगा? यह उत्तर आपके अगले कदम का मार्गदर्शन करेगा।

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Kanchan

Kanchan Rai  |656 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 11, 2026

Asked by Anonymous - Jan 20, 2026English
Relationship
नमस्कार, मेरी शादी को अभी दो महीने हुए हैं। यह एक अरेंज मैरिज थी। शादी से पहले मेरे पति अक्सर मुझसे पैसे मांगते थे, जो मैंने कभी नहीं लौटाए। शादी के बाद भी वह मुझसे पैसे मांगते रहते हैं और कहते हैं कि सैलरी मिलने पर लौटा देंगे, लेकिन उन्होंने मुझे एक भी पैसा वापस नहीं दिया। कुछ दिन पहले उन्होंने मुझसे कहा कि मैं अपनी माँ से 10,000 रुपये मांग लूँ, यह कहते हुए कि उन्हें बहुत ज़रूरत है और वह जल्द से जल्द लौटा देंगे। आज मेरी माँ ने मुझे बताया कि उन्होंने मेरी पीठ पीछे फोन करके 15,000 रुपये मांगे हैं और कोई ज़रूरी काम बता रहे हैं। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: आपके पति अभी जो कर रहे हैं, उससे आपका बुनियादी भरोसा टूट रहा है।
इस समय आपको स्पष्टता चाहिए, चुप्पी नहीं।
जितनी जल्दी हो सके, उनसे शांत लेकिन दृढ़ बातचीत करें। ऐसा समय चुनें जब आप दोनों में से कोई भी गुस्से में न हो। उनसे ईमानदारी से कहें: “मैं परेशान और उलझन में हूँ। आप मुझसे और मेरी माँ से बार-बार पैसे उधार लेते हैं और कभी लौटाते नहीं। आपने मेरी माँ से बिना मुझे बताए संपर्क भी किया। इससे मेरा भरोसा टूट रहा है। मुझे यह समझने की ज़रूरत है कि असल में क्या हो रहा है।”
देखें कि वह कैसे प्रतिक्रिया देते हैं। एक ज़िम्मेदार साथी स्पष्ट रूप से समझाएगा, सबूत दिखाएगा, अपनी गलती स्वीकार करेगा और भुगतान की एक ठोस योजना बनाएगा। एक गैर-जिम्मेदार साथी टालमटोल करेगा, दोषारोपण करेगा, गुस्सा करेगा या भावनात्मक रूप से आपको हेरफेर करेगा।
जब तक यह स्पष्ट न हो जाए, उन्हें और पैसे न दें। न अपने खाते से, न अपने परिवार से। “ना” कहना अनादर नहीं है – यह आत्मरक्षा है।

साथ ही, अपनी माँ से अकेले में बात करें और उनसे कहें कि वे आपसे पहले बात किए बिना उसे सीधे पैसे न दें। यह ज़रूरी है, वरना वह आपकी पीठ पीछे ऐसा करता रहेगा।
उससे सीधे उसकी आर्थिक स्थिति के बारे में पूछें। क्या उस पर कोई कर्ज़ है? लोन? जुए की लत? व्यापार में नुकसान? किसी और का सहारा? आपको जानने का पूरा अधिकार है। आप उसकी पत्नी हैं, उसकी आपातकालीन निधि नहीं।
अगर वह पारदर्शिता से इनकार करता है, उधार लेना जारी रखता है, या सवाल पूछने पर आपको दोषी महसूस कराता है, तो यह वित्तीय शोषण का संकेत है। अगर इसे समय रहते नहीं रोका गया, तो यह समय के साथ और भी गंभीर हो सकता है।
आपकी शादी को अभी दो महीने ही हुए हैं। यही सही समय है सीमाएँ तय करने का। अगर आप अभी चुप रहेंगी, तो यह सिलसिला स्थायी हो सकता है।
आप एक साथी की हकदार हैं, बोझ की नहीं।

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Kanchan

Kanchan Rai  |656 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 11, 2026

Asked by Anonymous - Jan 29, 2026English
Relationship
76 वर्षीय भारतीय पुरुष, उत्तर भारतीय, सुखी वैवाहिक जीवन व्यतीत करते हैं। उनकी 28 वर्षीय नौकरानी है, जिनके दो बेटे हैं। उनका वैवाहिक जीवन सुखमय नहीं है क्योंकि उनका पति शराबी और हिंसक है। मैं उनकी ओर आकर्षित हूं, यह काफी हद तक प्रेम जैसा है। जब वह अन्य पुरुषों से बात करती है तो मुझे ईर्ष्या होने लगती है। मैंने पहले कभी प्रेम नहीं किया है, लेकिन 45 वर्षों से विवाहित हूं। मैं एक सफल व्यवसायी हूं। यह केवल यौन आकर्षण नहीं है, क्योंकि वह सही मायने में आकर्षक नहीं है, बल्कि यह उनके व्यवहार और मुस्कुराने का तरीका है। वह सिर्फ एक नौकरानी है, शायद उससे भी बढ़कर। वह बुद्धिमान और वाक्पटु है। यह प्रेम पहले दिन से ही असफल होने वाला है, लेकिन मुझे इसमें थोड़ा आनंद आ रहा है। मैं बस उन्हें गले लगाना और चूमना चाहता हूं।
Ans: आप जो महसूस कर रहे हैं, वह रोमांटिक अर्थों में "प्यार" नहीं है। यह भावनात्मक जुड़ाव, मान्यता और उस अवस्था में खुद को महत्वपूर्ण महसूस करने के बारे में है, जब कई लोग चुपचाप खुद को अनदेखा, अकेला या भावनात्मक रूप से अपूर्ण महसूस करते हैं—यहां तक ​​कि लंबे समय से शादीशुदा जीवन में भी। जब कोई युवा व्यक्ति स्नेह, सम्मान, मुस्कान और ध्यान से सुनता है, तो यह आपके अंदर ऐसी भावनाएं जगा सकता है जिनका आपने पहले कभी अनुभव नहीं किया हो। इसका मतलब यह नहीं है कि आप बुरे इंसान हैं। इसका मतलब है कि आप इंसान हैं।

लेकिन इसका मतलब यह जरूर है कि आपको इसे बड़ी जिम्मेदारी से संभालना होगा।
यहां तीन बहुत महत्वपूर्ण बातें हैं।

पहला, शक्ति का बहुत बड़ा असंतुलन है। आप उसके मालिक हैं, आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, सम्मानित हैं और उससे काफी बड़े हैं। वह कमजोर है—भावनात्मक, आर्थिक और सामाजिक रूप से। उसका नाखुश वैवाहिक जीवन उसे और भी कमजोर बना देता है। ऐसी परिस्थितियों में, भावनाएं आसानी से सुरक्षा, दया या निर्भरता के साथ भ्रमित हो सकती हैं। अपनी भावनाओं पर काबू पाना, यहां तक ​​कि "सिर्फ गले लगाना या चुंबन करना" भी, उसके लिए उचित नहीं होगा और उसके जीवन को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकता है।

दूसरा, आपकी शादी को 45 साल हो गए हैं। आपके वैवाहिक जीवन में चाहे जो भी कठिनाइयाँ हों, आपकी पत्नी ने आपके साथ पूरा जीवन बिताया है। इस आकर्षण के आगे झुकना उस बंधन को धोखा देना होगा और आपके परिवार की शांति, आपकी प्रतिष्ठा और आपके आत्मसम्मान को नष्ट कर सकता है—ये वो सब चीजें हैं जिन्हें आपने दशकों में बनाया है।
तीसरा, यह "आनंद" जो आप महसूस कर रहे हैं, वह अस्थायी है। यह अभी रोमांचक लग रहा है क्योंकि यह नया है, वर्जित है और भावनात्मक रूप से उत्तेजित करने वाला है। लेकिन इसका अंत अच्छा नहीं होगा। यह आपके और आपकी पत्नी दोनों के लिए अपराधबोध, चिंता, भेद खुलने का डर और भावनात्मक उथल-पुथल का कारण बनेगा।
अब आइए बात करते हैं कि यह भावना वास्तव में आपको क्या बता रही है।
आप भावनात्मक गर्माहट, सराहना और जुड़ाव के लिए तरस रहे हैं। आपको अच्छा लगता है कि वह आपको कैसा महसूस कराती है—सम्मानित, ध्यान दिया हुआ, जीवंत। यही असली ज़रूरत है, वह नहीं। यह भावना।
इसे किसी असुरक्षित व्यक्ति की ओर निर्देशित करने के बजाय, आपको इस भावनात्मक ऊर्जा को अपने जीवन में वापस लाना चाहिए— अपनी पत्नी, अपने परिवार, अपनी रुचियों और स्वयं के प्रति।
मेरी ये सलाह है:
तुरंत स्पष्ट सीमाएँ तय करें। कोई छेड़छाड़ नहीं। कोई व्यक्तिगत भावनात्मक बातचीत नहीं। सामान्य शिष्टाचार से परे कोई शारीरिक संपर्क नहीं। रिश्ते को पूरी तरह पेशेवर रखें। यह आप दोनों की सुरक्षा के लिए है।
दयालुता को अंतरंगता न समझें। आप सीमाएँ पार किए बिना भी सहायक और सम्मानजनक हो सकते हैं।
यदि संभव हो तो अपनी पत्नी के साथ भावनात्मक रूप से पुनः जुड़ें। समय बिताएँ, बातें करें, यात्रा करें, साथ बैठें, अपने रिश्ते को फिर से जीवंत करें। कई लंबे विवाह भावनात्मक रूप से शांत हो जाते हैं, और लोग भूल जाते हैं कि अभी भी कितना सुकून बाकी है।
यदि आप अकेलापन, बेचैनी या भावनात्मक रूप से खालीपन महसूस करते हैं, तो किसी परामर्शदाता से बात करने पर विचार करें। जीवन के इस पड़ाव पर, कई लोग ऐसे भावनात्मक जागरण से गुजरते हैं जो भ्रमित करने वाले होते हैं। बात करने से स्पष्टता मिलती है।

और सबसे महत्वपूर्ण बात, याद रखें: सच्चा प्यार कभी किसी दूसरे व्यक्ति को खतरे में नहीं डालता। सच्ची गरिमा कभी गोपनीयता पर निर्भर नहीं करती।
आप एक सफल व्यक्ति हैं जिन्होंने एक जीवन बनाया है। क्षणिक भावनात्मक आकर्षण को उन सभी मूल्यों को कमजोर न करने दें जिनके लिए आप खड़े रहे हैं।

आपमें इसे महसूस करने की पर्याप्त शक्ति है — और इससे उबरने की भी पर्याप्त शक्ति है।

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Kanchan

Kanchan Rai  |656 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 11, 2026

Asked by Anonymous - Jan 16, 2026English
Relationship
मैं अपने ही घर में चिल्लाए जाने से तंग आ चुकी हूँ। मेरे पति छोटी-छोटी बातों पर मुझ पर चिल्लाते हैं, जैसे खाना, घर के काम या उनके माता-पिता से बात करने का तरीका। मैं चुप रहने की कोशिश करती हूँ, लेकिन फिर उनकी कोई और हरकत उन्हें और भी भड़का देती है। मुझे अपने गुस्से और प्रतिक्रिया को कैसे नियंत्रित करना चाहिए?
Ans: आप अपने गुस्से को काबू में रखने की कोशिश कर रहे हैं क्योंकि कहीं न कहीं आपको यह महसूस कराया गया है कि अगर आप शांत, संयमित और धैर्यवान रहेंगे तो हालात बेहतर होंगे। लेकिन सच्चाई यह है कि कितनी भी चुप्पी या समझौता लगातार चिल्लाने को स्वस्थ नहीं बना सकता। जब कोई छोटी-छोटी बातों पर ऊंची आवाज में बोलता है, तो यह उनकी भावनात्मक नियंत्रण की कमी को दर्शाता है, न कि आपकी विफलता को।
फिर भी, अपनी प्रतिक्रियाओं को नियंत्रित करना सीखना महत्वपूर्ण है - दुर्व्यवहार को सहन करने के लिए नहीं, बल्कि अपने मानसिक स्वास्थ्य की रक्षा करने और अधिक प्रभावी ढंग से संवाद करने के लिए।
जिस क्षण वह चिल्लाना शुरू करता है, आपका शरीर तनावग्रस्त अवस्था में चला जाता है। आपकी हृदय गति तेज हो जाती है, आपके विचार तीखे हो जाते हैं, और शांत रहना मुश्किल हो जाता है। एक सरल उपाय है अपनी प्रतिक्रिया को कुछ देर के लिए रोकना। बोलने से पहले दो गहरी सांसें लें। कुछ सेकंड भी स्थिति को बिगड़ने से रोक सकते हैं। आप धीरे से कह सकते हैं, "मैं तब बोलूंगा जब आप शांति से बोलेंगे," और यदि संभव हो तो दूर हट जाएं। यह भागना नहीं है - यह एक सीमा निर्धारित करना है।

टकराव के क्षणों के अलावा, शांत बातचीत करने का प्रयास करें। ऐसा समय चुनें जब आप दोनों में से कोई भी क्रोधित न हो। उसे बताएं कि उसका चिल्लाना आपको कैसे प्रभावित करता है, "मैं" वाले वाक्यों का प्रयोग करते हुए: "जब आप ऊंची आवाज़ में बोलते हैं तो मुझे दुख और डर लगता है। इससे मैं चुप हो जाती हूँ। मैं चाहती हूँ कि हम सम्मानपूर्वक बात करें, भले ही हम असहमत हों।" अपनी भावनाओं पर ध्यान केंद्रित करें, उस पर आरोप लगाने पर नहीं।
साथ ही, भावनात्मक रूप से खुद को मजबूत करने पर काम करें। उन चीजों पर समय बिताएं जो आपको आत्मविश्वास और महत्व का एहसास कराती हैं—शौक, दोस्त, काम, प्रार्थना, व्यायाम, कुछ भी जो आपको याद दिलाता है कि आप सिर्फ शांति बनाए रखने की कोशिश करने वाली पत्नी से कहीं अधिक हैं। आप जितना अंदर से मजबूत महसूस करेंगी, उसका गुस्सा आपको उतना ही कम विचलित करेगा।
यदि वह तैयार हो, तो परामर्श या क्रोध प्रबंधन सहायता का सुझाव दें। बहुत से लोग इसलिए चिल्लाते हैं क्योंकि उन्होंने कभी भी अपनी निराशा को व्यक्त करने के स्वस्थ तरीके नहीं सीखे। मदद संभव है, लेकिन तभी जब वह इसे स्वीकार करे।
यदि वह बदलने से इनकार करता है और चिल्लाना लगातार, अपमानजनक या धमकी भरा हो जाता है, तो कृपया इसे गंभीरता से लें। भावनात्मक शोषण वास्तविक है, भले ही इसमें शारीरिक नुकसान न हो। आपको एक ऐसा घर पाने का हक है जहाँ आप सुरक्षित और सम्मानित महसूस करें।
याद रखें: अपने गुस्से पर काबू पाने का मतलब यह नहीं है कि आप अपने दर्द को अंदर ही अंदर दबा लें। इसका मतलब है डर या विस्फोट के बजाय ताकत, स्पष्टता और आत्मसम्मान के साथ प्रतिक्रिया देना सीखना।

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Pushpa

Pushpa R  |68 Answers  |Ask -

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Feb 11, 2026

Asked by Anonymous - Oct 03, 2025English
Health
मैं 42 वर्षीय स्कूल शिक्षिका हूँ। लगभग 5 साल पहले मुझे हाइपोथायरायडिज्म का पता चला था और तब से मैं प्रतिदिन 75 माइक्रोग्राम थायरोक्सिन ले रही हूँ। मेरी रिपोर्ट बताती है कि स्थिति नियंत्रण में है, लेकिन मैं बिल्कुल भी सामान्य महसूस नहीं करती। मुझे अभी भी वजन बढ़ना, थकान, बाल झड़ना जैसी समस्याएं हैं और मुझे अक्सर ठंड लगती है। इससे मेरी ऊर्जा इतनी प्रभावित होती है कि मुझे काम और घर दोनों को संभालना मुश्किल हो जाता है। मैंने सुना है कि योग, विशेष रूप से प्राणायाम, थायरायडिज्म को संतुलित करने और ऊर्जा स्तर को बढ़ाने में मदद कर सकता है। मेरी एक सहेली को भी इससे लाभ हुआ है, इसलिए मैं भी इसे आजमाना चाहती हूँ। क्या आप कृपया मुझे मार्गदर्शन दे सकते हैं?
Ans: मैं समझ सकती हूँ कि आप कैसा महसूस कर रही हैं। भले ही थायराइड की रिपोर्ट "सामान्य" हो, फिर भी कई लोग थका हुआ, ठंडा और ऊर्जाहीन महसूस करते हैं। यह हाइपोथायरायडिज्म में आम है। दवा हार्मोन को नियंत्रित करती है, लेकिन जीवनशैली और तनाव भी आपके स्वास्थ्य को प्रभावित करते हैं।

योग और प्राणायाम आपकी मदद कर सकते हैं। ये थायरोक्सिन का विकल्प तो नहीं हैं, लेकिन ऊर्जा, चयापचय, मनोदशा और नींद में सुधार कर सकते हैं।

आप प्रतिदिन हल्के अभ्यास से शुरुआत कर सकती हैं:
1. गर्दन और कंधों की गति – थायराइड क्षेत्र में रक्त प्रवाह में सुधार करती है।

2. भुजंगासन (कोबरा पोज) और मत्स्यासन (फिश पोज) – छाती को धीरे-धीरे खोलने से थायराइड क्षेत्र को लाभ होता है।

3. सेतु बंधासन (ब्रिज पोज) – रक्त संचार और ऊर्जा में सुधार करता है।

4. अनुलोम विलोम – हार्मोन को संतुलित करता है और मन को शांत करता है।

5. भ्रामरी श्वास – तनाव और थकान को कम करता है।

6. योग निद्रा या साधारण विश्राम – गहरी नींद के लिए बहुत महत्वपूर्ण है।


सब कुछ धीरे-धीरे और नियमित रूप से करें। सुबह की धूप, टहलना और पर्याप्त नींद भी थायराइड के स्वास्थ्य के लिए फायदेमंद हैं।

लेकिन कृपया वीडियो देखकर बेतरतीब ढंग से अभ्यास न करें। थायराइड की देखभाल के लिए आपके शरीर, उम्र और ऊर्जा स्तर के अनुसार एक संतुलित दिनचर्या की आवश्यकता होती है। एक प्रशिक्षित योग और ध्यान प्रशिक्षक आपको सुरक्षित रूप से मार्गदर्शन कर सकता है और नियमितता बनाए रखने में मदद कर सकता है।

मैं आपको अकेले अभ्यास करने के बजाय किसी के मार्गदर्शन में सीखने के लिए दृढ़ता से प्रोत्साहित करती हूं।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

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