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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Nitin Narkhede | Answer |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Sep 11, 2025

Nitin Narkhede, founder of the Prosperity Lifestyle Hub, is a certified financial advisor with eight years of experience in helping clients design and implement comprehensive financial life plans.
As a mentor, Nitin has trained over 1,000 individuals, many of whom have seen remarkable financial transformations.
Nitin holds various certifications including the Association Of Mutual Funds in India (AMFI), the Insurance Regulatory and Development Authority and accreditations from several insurance and mutual fund aggregators.
He is a mechanical engineer from the J T Mahajan College, Jalgaon, with 34 years of experience of working with MNCs like Skoda Auto India, Volkswagen India and ThyssenKrupp Electrical Steel India.... more

Question by Kishore on Sep 11, 2025English

Money

छोटे वित्त बैंक में एफडी में निवेश करके अच्छा

Ans: छोटे वित्त बैंकों में सावधि जमा (FD) में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन यह आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करता है। लघु वित्त बैंकों की FD का उपयोग अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या एक विविध पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि जमा बीमा सुरक्षा के लिए प्रत्येक बैंक की राशि ₹5 लाख के भीतर रहे। सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Question by Alok - Aug 23, 2023English

Money

मेरे पास 20 लाख की एफडी है, मैं इस तरह के पैसे का निवेश करके प्रति माह न्यूनतम 20 हजार कैसे कमा सकता हूं?

Ans: 20 लाख की सावधि जमा पर अधिकतम रिटर्न

20 लाख जैसी महत्वपूर्ण राशि को सावधि जमा (FD) में निवेश करना उच्च रिटर्न के लिए रास्ते तलाशने का अवसर प्रदान करता है। आइए इस पूंजी के स्मार्ट निवेश के माध्यम से प्रति माह न्यूनतम 20,000 रुपये कमाने की रणनीतियों पर चर्चा करें।

निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन

उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के संभावित रास्ते तलाशने से पहले अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। अपने वित्तीय लक्ष्यों, निवेश क्षितिज और जोखिम के साथ सहजता के स्तर जैसे कारकों पर विचार करें।

निवेश विकल्पों की खोज

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने से जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है। यहाँ कुछ निवेश विकल्पों पर विचार किया जा सकता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। एक अच्छी तरह से विविध इक्विटी फंड में निवेश करके, आप शेयर बाजार की वृद्धि में भाग ले सकते हैं और पूंजी वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लाभ

उच्च रिटर्न की संभावना: इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से FD जैसे फिक्स्ड-इनकम निवेशों की तुलना में उच्च रिटर्न दिया है।
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिससे व्यक्तिगत स्टॉक चयन से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं।
पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर मार्केट रिसर्च और विश्लेषण के आधार पर निवेश के फैसले लेते हैं, जिससे पोर्टफोलियो का इष्टतम प्रदर्शन सुनिश्चित होता है।
डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे इक्विटी निवेश की तुलना में कम जोखिम के साथ अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ

स्थिर रिटर्न: डेट म्यूचुअल फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज से उत्पन्न ब्याज आय के माध्यम से स्थिर रिटर्न देते हैं।
कम जोखिम: ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जिससे वे कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।
तरलता: डेट म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं, जिससे निवेशक बिना किसी महत्वपूर्ण दंड के अपने निवेश को आवश्यकतानुसार भुना सकते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

यदि आपका प्राथमिक उद्देश्य नियमित आय उत्पन्न करना है, तो अपने म्यूचुअल फंड निवेश से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। SWP आपको नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपकी पूंजी निवेशित रहते हुए एक स्थिर आय धारा मिलती है।

SWP के लाभ

नियमित आय: SWP आपके म्यूचुअल फंड निवेश से व्यवस्थित रूप से एक पूर्व निर्धारित राशि निकालकर आय का एक विश्वसनीय स्रोत प्रदान करता है।

पूंजी संरक्षण: SWP आपको अपनी आय आवश्यकताओं को पूरा करते हुए अपने निवेश की संभावित वृद्धि के लिए जोखिम बनाए रखने की अनुमति देता है।

लचीलापन: आप अपनी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के अनुसार निकासी की आवृत्ति और राशि को अनुकूलित कर सकते हैं।

जोखिम और प्रतिफल का मूल्यांकन

जबकि इक्विटी निवेश उच्च प्रतिफल की संभावना प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम और अस्थिरता के साथ भी आते हैं। दूसरी ओर, ऋण निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन इक्विटी की तुलना में कम प्रतिफल दे सकते हैं।

एसेट आवंटन और विविधीकरण

एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो जिसमें इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण शामिल है, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए आपके आय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। उचित परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित करते समय अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों पर विचार करें।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड वितरकों (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो अनुकूलन: वे उपयुक्त निवेश विकल्पों का चयन करने और आपके आय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
समय-समय पर समीक्षा: एमएफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने और आवश्यकतानुसार आवश्यक समायोजन करने के लिए आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करते हैं।
अंतिम विचार

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में अपने निवेश पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करके और एसडब्ल्यूपी जैसी रणनीतियों का उपयोग करके, आप संभावित रूप से अपने 20 लाख एफडी से प्रति माह न्यूनतम 20,000 रुपये कमा सकते हैं। अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Question by Prakash - May 13, 2024English

Money

नमस्ते सर मैं म्यूचुअल फंड में न्यूनतम 2000 रुपये से निवेश शुरू करना चाहता हूं, कृपया बताएं कि प्रक्रिया क्या होगी मैं दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हूं

Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश की यात्रा को लंबी अवधि के नजरिए से शुरू करना एक समझदारी भरा फैसला है। 2,000 रुपये के न्यूनतम निवेश के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने की एक चरण-दर-चरण प्रक्रिया यहां दी गई है:

अपने निवेश लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे कि धन सृजन, सेवानिवृत्ति योजना, या किसी विशिष्ट मील के पत्थर के लिए बचत करना।

अपने निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और अपने निवेश को अपने उद्देश्यों के साथ संरेखित करने के लिए रिटर्न अपेक्षाओं की पहचान करें।

सही म्यूचुअल फंड श्रेणी चुनें:

अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर म्यूचुअल फंड श्रेणियों का चयन करें। सामान्य श्रेणियों में शामिल हैं:

इक्विटी फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए लेकिन उच्च जोखिम के साथ
डेट फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट के मिश्रण के लिए, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
म्यूचुअल फंड चुनें:

फंड प्रदर्शन, फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड, व्यय अनुपात और परिसंपत्ति आवंटन जैसे कारकों के आधार पर अपनी चुनी हुई श्रेणियों के भीतर म्यूचुअल फंड पर शोध करें और उन्हें शॉर्टलिस्ट करें।
फंड के निवेश दर्शन, फंड के आकार और पोर्टफोलियो संरचना जैसे कारकों पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड खाता खोलें:

अपना म्यूचुअल फंड खाता खोलने के लिए एक प्रतिष्ठित म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म या ब्रोकरेज फर्म चुनें।
पैन कार्ड, आधार कार्ड, पते का प्रमाण और पासपोर्ट आकार की तस्वीरें जैसे आवश्यक दस्तावेज जमा करके केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) प्रक्रिया पूरी करें।
म्यूचुअल फंड में निवेश करें:

एक बार आपका खाता खुल जाने और केवाईसी पूरा हो जाने के बाद, आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।
आप जो राशि निवेश करना चाहते हैं (ज्यादातर मामलों में न्यूनतम 2,000 रुपये) निर्धारित करें और उस म्यूचुअल फंड योजना का चयन करें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं।
म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म या ब्रोकरेज फर्म के माध्यम से अपना निवेश ऑर्डर ऑनलाइन रखें। आप नियमित निवेश के लिए SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) भी सेट कर सकते हैं।
अपने निवेश की निगरानी और समीक्षा करें:

अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
जानकारी के साथ निवेश निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान, आर्थिक विकास और फंड समाचारों से अपडेट रहें।
यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें ताकि आप अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को बनाए रख सकें।
याद रखें, म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए धैर्य, अनुशासन और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। इस प्रक्रिया का पालन करके और अपने निवेश लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, आप संभावित रूप से धन अर्जित कर सकते हैं और समय के साथ वित्तीय सफलता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Question by kamlesh - Jun 30, 2024English

Money

मेरे पास 50 लाख रुपये की एफडी है। मैं 1.7 लाख रुपये प्रति मिनट की बचत कर रहा हूं। पैसे कमाने के लिए प्रभावी तरीके से निवेश कैसे करें। मैं अभी 26 साल का हूं।

Ans: आइए, आपकी निवेश रणनीति को चरण-दर-चरण समझें। आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 50 लाख रुपये हैं और आप हर महीने 1.7 लाख रुपये बचाते हैं। 26 साल की उम्र में यह एक शानदार शुरुआत है। बचत और समझदारी से निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता आपको एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने में मदद करेगी। आइए जानें कि आप इस पैसे को प्रभावी ढंग से कैसे निवेश कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
सबसे पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं। आपने फिक्स्ड डिपॉजिट में पर्याप्त राशि बचाई है और एक स्वस्थ मासिक बचत दर है। इससे पता चलता है कि आपके पास एक मजबूत आधार है। लेकिन फिक्स्ड डिपॉजिट अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

निवेश लक्ष्यों को समझना
विशिष्ट निवेशों में उतरने से पहले, आइए अपने लक्ष्यों को परिभाषित करें। 26 साल की उम्र में, आपके पास संभवतः सेवानिवृत्ति, घर खरीदना या व्यवसाय शुरू करने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य होंगे। इन लक्ष्यों की पहचान करने से आपके निवेश विकल्पों का मार्गदर्शन होगा। यहाँ सामान्य लक्ष्यों का विवरण दिया गया है:

सेवानिवृत्ति: एक ऐसा कोष बनाने का लक्ष्य रखें जो सेवानिवृत्ति के बाद आपकी सहायता करे।

घर खरीदना: डाउन पेमेंट और होम लोन के पुनर्भुगतान की योजना बनाएँ।

बच्चों की शिक्षा: यदि आप बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं, तो उनकी भविष्य की शिक्षा के खर्चों पर विचार करें।

यात्रा और जीवनशैली: भविष्य की यात्रा और जीवनशैली की आकांक्षाओं को पूरा करें।

अपने निवेश में विविधता लाना
विविधीकरण बहुत ज़रूरी है। इसका मतलब है कि जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को अलग-अलग परिसंपत्तियों में फैलाएँ। यहाँ आपके लिए एक विविध निवेश योजना दी गई है:

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए बेहतरीन हैं। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। यहाँ बताया गया है कि आप अपनी बचत को म्यूचुअल फंड में कैसे आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये लंबी अवधि के विकास के लिए आदर्श हैं। वे शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। उन्हें विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

लार्ज कैप फंड: बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।

मिड कैप फंड: उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।
स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता वाली लेकिन अधिक जोखिम वाली छोटी कंपनियों में निवेश करें।
फ्लेक्सी कैप फंड: बड़े, मध्यम और छोटे कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करें।
डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड बॉन्ड और अन्य ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और ऋण के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।
पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान है।
चक्रवृद्धि: पुनर्निवेशित रिटर्न समय के साथ अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं।
म्यूचुअल फंड के जोखिम
बाजार जोखिम: इक्विटी फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं।
क्रेडिट जोखिम: डेट फंड में जारीकर्ताओं द्वारा डिफ़ॉल्ट का जोखिम होता है।
ब्याज दर जोखिम: ब्याज दरों में बदलाव से डेट फंड रिटर्न प्रभावित होता है।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है और निवेश की लागत को औसत करता है। अपनी मासिक बचत को ध्यान में रखते हुए, आप अलग-अलग SIP में 1.7 लाख रुपये आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए यहां एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
डेट फंड: स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट के बीच शेष राशि को संतुलित करें।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड
आप डायरेक्ट फंड पर विचार कर सकते हैं, लेकिन उनके नुकसान भी हैं। डायरेक्ट फंड के लिए आपको खुद फंड चुनने और प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है। विशेषज्ञता के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: CFP व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं।
नियमित निगरानी: आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा की जाती है और उसे पुनर्संतुलित किया जाता है।
सुविधा: CFP कागजी कार्रवाई और लेनदेन संभालते हैं।
इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और कम फीस देते हैं, लेकिन साथ ही कम रिटर्न भी देते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हो सकते हैं, इसके बारे में यहां बताया गया है:

उच्च रिटर्न की संभावना: फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।
लचीलापन: मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
स्टॉक
व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन जोखिम भरा भी हो सकता है। आपकी उम्र को देखते हुए, आप उच्च रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा स्टॉक में लगा सकते हैं। हालांकि, स्टॉक चुनने के लिए बाजार के बारे में शोध और समझ की आवश्यकता होती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक लंबी अवधि की बचत योजना है, जिसमें कर लाभ मिलता है। यह अच्छे रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है। आप स्थिरता और कर लाभ के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा यहां लगा सकते हैं।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS को रिटायरमेंट बचत के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह कर लाभ और इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करता है। यह लंबी अवधि की रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा विकल्प है।

सोना
मुद्रास्फीति के खिलाफ़ सोना एक अच्छा बचाव है। आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) या गोल्ड म्यूचुअल फंड के ज़रिए सोने में निवेश कर सकते हैं। यह एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।

आपातकालीन निधि
अपने खर्चों के 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और इसे बचत खाते या लिक्विड फंड में रखा जाना चाहिए।

बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपको और आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर इसे पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण
निवेश एक दीर्घकालिक खेल है। धैर्य रखें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें। अपनी योजना पर टिके रहें और नियमित रूप से निवेश करते रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपनी बचत और वित्तीय अनुशासन के साथ एक बढ़िया रास्ते पर हैं। अपने निवेशों में विविधता लाकर और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके, आप समय के साथ एक बड़ा कोष बना सकते हैं। याद रखें, निवेश का मतलब बाजार में समय बिताना नहीं है, बल्कि बाजार में समय बिताना है। लगातार और अनुशासित निवेश से सबसे अच्छे परिणाम मिलेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English

Money

मेरे पास बैंकों में 42 लाख तक की एफडी है। मैं सेवानिवृत्त हो चुका हूँ। मैं इस रकम से आय अर्जित करना चाहता हूँ क्योंकि बैंक कम ब्याज देते हैं। मेरे पास अपना घर और पेंशन है

Ans: चूँकि आपके पास सावधि जमा में 42 लाख रुपये हैं, तो आइए आय-उत्पादक विकल्पों पर नज़र डालें जो सुरक्षा और वृद्धि को संतुलित करते हैं। सावधि जमा स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन उनकी कम ब्याज दरें आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा नहीं कर सकती हैं। स्वीकार्य जोखिम स्तर को बनाए रखते हुए अपने रिटायरमेंट कॉर्पस पर अधिकतम रिटर्न पाने के कई तरीके यहाँ दिए गए हैं।

1. अपनी मौजूदा वित्तीय ज़रूरतों और सुरक्षा प्राथमिकताओं का आकलन करना
आपका FD कॉर्पस एक सुरक्षा जाल के रूप में काम करता है, तो आइए विकल्पों के साथ अपने आराम के स्तर का आकलन करें। यह देखते हुए कि आपके पास एक घर और पेंशन है, आप पूरी तरह से FD आय पर निर्भर नहीं हो सकते हैं। हम आपके निवेश की समग्र सुरक्षा को बनाए रखते हुए रिटर्न बढ़ाने के तरीकों पर नज़र डालेंगे।

अपनी आय आवश्यकता को परिभाषित करें: अपने वर्तमान खर्चों की गणना करें और निर्धारित करें कि आपको कितनी अतिरिक्त मासिक आय की आवश्यकता है।

जोखिम सहनशीलता पर विचार करें: समझें कि FD के विकल्पों में अधिक रिटर्न हो सकता है, लेकिन जोखिम की अलग-अलग डिग्री भी होती है।

अनुशंसा: सुरक्षित और थोड़े जोखिम भरे विकल्पों का मिश्रण, पूरे कोष को बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम में डाले बिना एक विश्वसनीय आय उत्पन्न करने में मदद कर सकता है।

2. गारंटीड रिटर्न के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना गारंटीड रिटर्न के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। यह मानक बैंक FD की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती है और सरकार द्वारा समर्थित है, जिससे यह बहुत सुरक्षित है।

उच्च ब्याज: SCSS दरें आम तौर पर पारंपरिक FD की तुलना में अधिक होती हैं, जिससे यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प बन जाता है।

तिमाही ब्याज भुगतान: SCSS नियमित आय प्रदान करता है, जो मासिक खर्चों के लिए सहायक है।

अनुशंसा: आप SCSS में 30 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं, जो एक पर्याप्त और सुरक्षित आय प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आप पाँच साल की लॉक-इन अवधि के साथ सहज हैं।

3. नियमित नकदी प्रवाह के लिए मासिक आय योजनाएँ
मासिक आय योजनाएँ (MIP) नियमित आय का एक विश्वसनीय स्रोत हो सकती हैं। ये हाइब्रिड फंड डेट में निवेश करते हैं और एक छोटा हिस्सा इक्विटी में, जिसका लक्ष्य पूंजी को संरक्षित करते हुए मासिक भुगतान उत्पन्न करना है।

मध्यम जोखिम: एमआईपी शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जो जोखिम के प्रति सजग सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त है।

कर-दक्षता: एमआईपी बैंक एफडी की तुलना में अधिक कर-दक्ष हैं, खासकर यदि आप उन्हें लंबी अवधि के लिए रखते हैं।

अनुशंसा: अपने एफडी कोष का एक हिस्सा एमआईपी में आवंटित करें। वे बैंक एफडी की तुलना में स्थिरता और उच्च रिटर्न की संभावना का मिश्रण प्रदान करते हैं।

4. विकास और स्थिरता के लिए संतुलित लाभ फंड
संतुलित लाभ फंड (BAF) बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जिसका उद्देश्य विकास सुनिश्चित करते हुए जोखिम को कम करना है।

अनुकूलनशीलता: ये फंड इक्विटी और डेट में अपने जोखिम को समायोजित करते हैं, जिससे समय के साथ स्थिर रिटर्न मिलता है।

उच्च रिटर्न की संभावना: BAF आमतौर पर लंबी अवधि में FD से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जो उन्हें मध्यम वृद्धि चाहने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक उपयुक्त विकल्प बनाता है।

संस्तुति: स्थिरता और मध्यम रिटर्न दोनों का लाभ उठाने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा BAF में निवेश करें। अपनी आय आवश्यकताओं के अनुकूल फंड चुनने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

5. मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
एक व्यवस्थित निकासी योजना के साथ, आप एक संतुलित म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि का निवेश कर सकते हैं और नियमित निकासी सेट कर सकते हैं। यह आपको अपनी मासिक आवश्यकताओं के आधार पर निकासी की आवृत्ति और राशि को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।

लचीलापन: SWP आपको यह तय करने देता है कि कितना और कब निकालना है, जिससे आपको अपनी आय स्ट्रीम पर नियंत्रण मिलता है।

कर लाभ: FD के विपरीत, SWP निकासी अधिक कर-कुशल है, क्योंकि दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होते हैं।

अनुशंसा: कर-कुशल आय के लिए अपनी राशि का एक हिस्सा SWP में निवेश करने पर विचार करें। यह विधि आपके मूलधन को समय के साथ बढ़ने देती है, जिससे एक स्थिर आय स्रोत मिलता है।

6. लगातार रिटर्न के लिए पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक और सुरक्षित, सरकार समर्थित विकल्प है।

मासिक भुगतान: POMIS निश्चित मासिक ब्याज भुगतान प्रदान करता है, जिससे एक सुसंगत आय प्रवाह सुनिश्चित होता है।

कोई बाजार जोखिम नहीं: एक निश्चित आय योजना के रूप में, POMIS बाजार में उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता है, जिससे आपके निवेश में सुरक्षा बढ़ जाती है।

अनुशंसा: आप POMIS में संयुक्त रूप से 9 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं। यह उपयुक्त है यदि आप बिना किसी बाजार जोखिम के सुनिश्चित रिटर्न चाहते हैं।

7. म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाना
जबकि FD सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में विविधता लाने से आय की संभावना बढ़ सकती है। खास तौर पर, डेट फंड, FD से बेहतर रिटर्न देते हैं और अपेक्षाकृत स्थिर रहते हैं।

कम जोखिम के लिए डेट फंड: शॉर्ट-टर्म और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड पर विचार करें। इनमें इक्विटी की तुलना में कम जोखिम होता है और ये FD से ज़्यादा रिटर्न देते हैं।

संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण होते हैं, जो स्थिरता और मध्यम विकास को संतुलित करते हैं।

संस्तुति: अपने FD कोष का एक हिस्सा डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के संयोजन में आवंटित करें, जोखिम कम रखें लेकिन रिटर्न सामान्य FD से ज़्यादा रखें।

8. फिक्स्ड डिपॉजिट पर ज़्यादा निर्भरता से बचें
फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षित हैं लेकिन लंबी अवधि की आय के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। वैकल्पिक आय-उत्पादक विकल्पों में विविधता लाना एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

कम ब्याज दरें: FD वैकल्पिक डेट या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, खासकर करों के बाद।

मध्यम वृद्धि के साथ पूंजी संरक्षण: FD से परे अपने कोष में विविधता लाने से आपकी सेवानिवृत्ति आय की क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

संस्तुति: अपने पूरे सेवानिवृत्ति कोष को FD में रखने से बचें, क्योंकि मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी संपत्ति को नष्ट कर सकती है। विविधतापूर्ण रणनीति जोखिम को वृद्धि के साथ संतुलित करने में मदद करेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए, सुरक्षित निवेश और कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें। SCSS, MIP और POMIS स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि संतुलित एडवांटेज फंड और SWP मध्यम वृद्धि के साथ आय प्रदान करते हैं। इन विकल्पों को संतुलित करके, आप मासिक आय बढ़ा सकते हैं और सेवानिवृत्ति में धन को संरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by ANSHU - Dec 06, 2025English

Career

I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi

Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Nagarajan J S K |2576 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 06, 2025

Question by swarnesh - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं जानना चाहता हूँ कि 12वीं PCB के बाद मेरी बेटी के लिए करियर विकल्प क्या है? NEET के अलावा PCB स्ट्रीम की कौन सी अन्य परीक्षाएँ हैं, जिनमें वह शामिल हो सकती है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते स्वमेश,
कृपया कुछ दिन और प्रतीक्षा करें; शिक्षा क्षेत्र में, विशेष रूप से NEET के संबंध में, बदलाव हुए हैं। कई पाठ्यक्रम जोड़े गए हैं, और उन्हें करने के लिए आपको NEET के माध्यम से पात्रता प्राप्त करनी होगी। मैं कुछ दिनों में विवरण साझा करूँगा।
सादर प्रणाम

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Shriyansh - Dec 04, 2025English

Career

मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?

Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Amit - Dec 05, 2025English

Career

मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?

Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Question by Visu - Aug 01, 2025English

Health

मेरी उम्र 61 साल है। मेरे पास आंशिक रूप से हटाने योग्य डेन्चर (ऊपरी) है। मेरे ऊपरी और निचले दोनों दांतों में ब्रिज भी हैं। मुझे इम्प्लांट लगवाने की सलाह दी गई थी। क्या जीवन के बाद के चरणों में इम्प्लांट लगवाना ठीक रहेगा? क्या यह स्वास्थ्य और आर्थिक दृष्टि से सुरक्षित है? क्या 4-इन-वन वाला पूर्ण इम्प्लांट लगवाना सस्ता होगा? अगर हाँ, तो कुछ साल और इंतज़ार करना पड़ सकता है, बाकी दांत भी गिर जाएँगे। कृपया इम्प्लांट के बारे में मार्गदर्शन और सलाह दें।

Ans: नमस्ते

कृपया आश्वस्त रहें, इम्प्लांट के लिए उम्र कोई बाधा नहीं है। लेकिन समग्र स्वास्थ्य एक कारक है। इम्प्लांट लगाने से पहले आपका दंत चिकित्सक आपकी हड्डियों के घनत्व, मसूड़ों के स्वास्थ्य और सामान्य चिकित्सा इतिहास का आकलन करेगा।

रिमूवेबल डेन्चर की तुलना में इम्प्लांट के कुछ निश्चित लाभ हैं। ये स्थिर और सुरक्षित फिट, बेहतर चबाने और बोलने की क्षमता प्रदान करते हैं।
और उचित देखभाल के साथ ये 10-15 साल या उससे भी ज़्यादा समय तक चल सकते हैं।
नकारात्मक पक्ष यह है कि इम्प्लांट की शुरुआती लागत ज़्यादा हो सकती है, सर्जरी से बचा नहीं जा सकता और ठीक होने में 3-6 महीने लग सकते हैं।

लागत के लिहाज़ से, इम्प्लांट लंबे समय में ज़्यादा किफ़ायती हो सकते हैं।
"ऑल-ऑन-4" इम्प्लांट व्यक्तिगत इम्प्लांट की तुलना में सस्ते हो सकते हैं, लेकिन इंतज़ार करने से हड्डियों की सेहत बिगड़ सकती है, जिससे प्रक्रिया और जटिल हो जाती है।

अपने दंत चिकित्सक से इन विषयों पर परामर्श लें:
- आपकी विशिष्ट मौखिक स्वास्थ्य स्थिति
- अस्थि घनत्व स्कैन (यह जाँचने के लिए कि क्या आपके पास प्रत्यारोपण के लिए पर्याप्त हड्डी है)
- लागत अनुमान और वित्तपोषण विकल्प
- प्रक्रिया की समय-सीमा।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Asked by Anonymous - Aug 21, 2025English

Health

मेरे 12 साल के बेटे के दांतों की दो समानांतर पंक्तियाँ हैं। एक आगे और दूसरा पीछे। अभी तक पीछे सिर्फ़ दो ही दाँत हैं, एक-एक तरफ़। क्या इससे उसे कोई गंभीर समस्या हो सकती है? उसे बोलने में दिक्कत है। क्या यही वजह हो सकती है? क्या उसे तुरंत कोई सुधारात्मक प्रक्रिया अपनाने की ज़रूरत है?

Ans: नमस्ते
"दांतों की दो समानांतर पंक्तियों" वाली यह स्थिति तब उत्पन्न होती है जब स्थायी दांत, पर्णपाती दांतों (या दूध के दांतों) के गिरने से पहले ही निकल आते हैं। यह स्थायी दांतों के गलत संरेखण का संकेत है। दूध के दांतों का गिरना इस बात पर निर्भर करता है कि स्थायी दांत बढ़ते समय उन पर दबाव डालते हैं।
यह गलत संरेखण, वास्तव में, उसकी बोलने की समस्या का कारण हो सकता है।
मेरी आपको सलाह है कि आप जल्द ही किसी सक्षम बाल चिकित्सा दंत चिकित्सक या ऑर्थोडॉन्टिस्ट (एक दंत चिकित्सक जो टेढ़े-मेढ़े दांतों को ठीक करता है) से परामर्श लें ताकि सुधारात्मक उपाय किए जा सकें।

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