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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Nitin Narkhede | Answer |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Aug 10, 2025

Nitin Narkhede, founder of the Prosperity Lifestyle Hub, is a certified financial advisor with eight years of experience in helping clients design and implement comprehensive financial life plans.
As a mentor, Nitin has trained over 1,000 individuals, many of whom have seen remarkable financial transformations.
Nitin holds various certifications including the Association Of Mutual Funds in India (AMFI), the Insurance Regulatory and Development Authority and accreditations from several insurance and mutual fund aggregators.
He is a mechanical engineer from the J T Mahajan College, Jalgaon, with 34 years of experience of working with MNCs like Skoda Auto India, Volkswagen India and ThyssenKrupp Electrical Steel India.... more

Asked by Anonymous - Aug 09, 2025English

Money

36 साल की उम्र में, मैंने जेएसडब्ल्यू इंफ्रास्ट्रक्चर के 46,000 शेयर, म्यूचुअल फंड और पीपीएफ निवेश करके लगभग 1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाया है। मैं निकासी के लिए प्रति शेयर 370-80 रुपये का लक्ष्य रख रहा हूँ। मेरी वार्षिक आय वर्तमान में 12 लाख रुपये प्रति शेयर है और मैं शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है। मैं एक आवासीय संपत्ति भी बनाना चाहता हूँ और शेष राशि को सेवानिवृत्ति के लिए एकमुश्त निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: प्रिय मित्र,
आपका लक्षित निकास मूल्य ₹370-₹380 प्रति शेयर महत्वपूर्ण तरलता प्रदान कर सकता है। आप एक घर खरीदना चाहते हैं और शेष राशि सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहते हैं। ₹12 लाख की वार्षिक आय, जीवनसाथी और एक बच्चे के साथ, आपकी प्राथमिकताएँ विकास, सुरक्षा और भविष्य की ज़रूरतों के बीच संतुलन बनाना होनी चाहिए। JSW के शेयर बेचते समय, अपनी कुल धनराशि का 50-60% अपनी सामर्थ्य के अनुसार घर खरीदने के लिए आवंटित करें, जिससे EMI या रखरखाव का खर्च वहन किया जा सके। शेष राशि को विविध मिश्रण में निवेश करें - दीर्घकालिक विकास के लिए 40-50% इक्विटी म्यूचुअल फंड, स्थिरता के लिए 30-40% डेट इंस्ट्रूमेंट, और हेज के रूप में 5-10% गोल्ड/एसजीबी। लिक्विड फंड या FD में 6-12 महीने के खर्चों का प्रबंधन करें। किसी एक शेयर पर अत्यधिक निर्भरता से बचें और चरणों में मुनाफ़ा कमाएँ। यह दृष्टिकोण आवास को सुरक्षित करता है, सेवानिवृत्ति के लिए धन का निर्माण करता है, और जोखिमों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करता है। सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 04, 2024

Question by Saurabh - Sep 03, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 36 वर्षीय पुरुष हूं और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए 8 करोड़ का कोष प्राप्त करना चाहता हूं। मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति इस प्रकार है: *करों के बाद मासिक आय: 1.5 लाख *मासिक व्यय: 60-70000 + कभी-कभी बिना मांगे जाने वाले भी मेरा पोर्टफोलियो है: *ईपीएफ: 8 लाख *म्यूचुअल फंड: 14 लाख *पीपीएफ: 7.5 लाख *एफडी और आरडी: 4 लाख *स्टॉक: 3 लाख *एनएससी: 1.5 लाख चालू निवेश: *मल्टी कैप, लार्ज कैप, फ्रंटलाइन इक्विटी, इंफ्रा और एनर्जी में 35,000 मासिक एसआईपी * 7.1% पर 20,000 आरडी *ईपीएफ 30,000/प्रति माह *वार्षिक पीपीएफ 1.5 लाख स्टॉक बाजार के अनुसार हैं। इसलिए, मेरा लक्ष्य 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना है और तब तक मैं अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह का ध्यान रखने के बाद एक बड़ी धनराशि जुटाना चाहता हूँ।

Ans: 36 साल की उम्र में, आपने एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित किया है: 55 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये का कोष जमा करना। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाती है, जिसमें निवेश और बचत के बीच एक अच्छा संतुलन है। हालांकि, अगले 19 वर्षों में 8 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए रणनीतिक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होगी।

आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो और चल रहे निवेशों का विश्लेषण करें:

ईपीएफ: 8 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 14 लाख रुपये
पीपीएफ: 7.5 लाख रुपये
एफडी और आरडी: 4 लाख रुपये
स्टॉक: 3 लाख रुपये
एनएससी: 1.5 लाख रुपये
कुल: 38 लाख रुपये

आप चल रहे निवेश भी कर रहे हैं:

एसआईपी: 35,000 रुपये प्रति माह
आरडी: 7.1% पर 20,000 रुपये प्रति माह
ईपीएफ: 30,000 रुपये प्रति माह
पीपीएफ: 10,000 रुपये प्रति माह 1.5 लाख प्रति वर्ष
स्टॉक: बाजार आधारित निवेश
आपकी कुल मासिक आय 1.5 लाख रुपये है, जिसमें 60,000 रुपये से लेकर 70,000 रुपये तक का खर्च है। इससे आपके पास अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए निवेश करने के लिए पर्याप्त अधिशेष बचता है।

अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना
म्यूचुअल फंड
आप वर्तमान में मल्टी-कैप, लार्ज-कैप, फ्रंटलाइन इक्विटी, इंफ्रा और एनर्जी सहित विभिन्न म्यूचुअल फंड में 35,000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहे हैं। यह एक मजबूत शुरुआत है, लेकिन आइए इसे परिष्कृत करें:

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में विविधीकृत है। समान स्टॉक में निवेश करने वाले ओवरलैपिंग फंड से बचें।

हाई-ग्रोथ फंड पर ध्यान दें: उच्च रिटर्न के इतिहास वाले फंडों में अधिक निवेश करने पर विचार करें, खासकर उभरते क्षेत्रों और मिड/स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंडों में। हालांकि, खुद को उच्च जोखिम वाले फंडों में ज़्यादा निवेश न करें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: बाजार गतिशील है। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF में आपका सालाना निवेश 1.5 लाख रुपये है, जो एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है। हालाँकि:

सीमित वृद्धि क्षमता: PPF सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन रिटर्न मध्यम है। हालाँकि यह आपके पोर्टफोलियो का एक अच्छा घटक है, लेकिन इसे आपकी दीर्घकालिक रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

सुरक्षा जाल के रूप में जारी रखें: स्थिरता और कर लाभ के लिए अपने PPF योगदान को बनाए रखें, लेकिन धन संचय के लिए उच्च-वृद्धि वाले निवेशों पर अधिक ध्यान केंद्रित करें।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
आप अपने EPF में प्रति माह 30,000 रुपये का योगदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक मजबूत आधार है। EPF प्रदान करता है:

स्थिर रिटर्न: EPF कर लाभ के साथ सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। इसे आपकी सेवानिवृत्ति योजना का एक मुख्य हिस्सा बना रहना चाहिए।

दीर्घावधि फ़ोकस: अपने EPF योगदान को अधिकतम करना जारी रखें, क्योंकि यह कम जोखिम वाला, दीर्घावधि निवेश है जो 19 वर्षों में उल्लेखनीय रूप से बढ़ेगा।

आवर्ती जमा (RD)
आप 7.1% पर RD में प्रति माह 20,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। हालाँकि यह एक सुरक्षित विकल्प है:

निवेश पर कम रिटर्न: RD सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन सीमित रिटर्न के साथ। यह अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा है लेकिन दीर्घकालिक धन संचय के लिए सबसे अच्छा नहीं हो सकता है।

उच्च-वृद्धि विकल्पों में पुनर्वितरित करें: अपने RD योगदान को कम करने और अधिशेष को उच्च-वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड या स्टॉक में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

स्टॉक
आपने स्टॉक में 3 लाख रुपये निवेश किए हैं और बाजार की स्थितियों के अनुसार निवेश करना जारी रखते हैं। स्टॉक हैं:

उच्च जोखिम, उच्च-प्रतिफल: स्टॉक उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप विकास क्षमता वाली मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों में निवेश कर रहे हैं।

नियमित निगरानी: बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए अपने स्टॉक निवेशों की सक्रिय निगरानी और प्रबंधन करें।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
NSC में आपका 1.5 लाख रुपये का निवेश कम जोखिम वाला, निश्चित रिटर्न वाला विकल्प है। जबकि NSC सुरक्षित है:

कम वृद्धि: RD और PPF की तरह, NSC सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन सीमित वृद्धि के साथ। यह रूढ़िवादी निवेशों के लिए उपयुक्त है, लेकिन आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का एक महत्वपूर्ण हिस्सा नहीं होना चाहिए।
8 करोड़ रुपये हासिल करने का रास्ता तय करना
19 वर्षों में 8 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी रणनीति आवश्यक है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे योजना बना सकते हैं:

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी में अधिक आवंटन: अपने दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने एक्सपोजर को बढ़ाने पर विचार करें। इक्विटी में मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ने और लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

संतुलित पोर्टफोलियो: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। इससे बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में वृद्धि को पकड़ने में मदद मिलेगी।

व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं (एसटीपी) पर विचार करें
पुनर्संतुलन के लिए एसटीपी: जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचेंगे, एसटीपी के माध्यम से धीरे-धीरे इक्विटी से डेट में फंड ट्रांसफर करें। यह आपके लक्ष्य के करीब पहुंचने पर जोखिम को कम करने में मदद करेगा।

बाद के वर्षों में स्थिर रिटर्न: एसटीपी आपको इक्विटी निवेश से लाभ को लॉक करने और अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचने पर सुरक्षित डेट फंड में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।

नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें
वार्षिक समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह ट्रैक पर है, अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी बदलती जोखिम क्षमता के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: सीएफपी के साथ नियमित परामर्श पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

आपातकालीन निधि और बीमा
आपातकालीन निधि बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास लिक्विड फंड में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि है। यह अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपके निवेश को समाप्त होने से बचाएगा।

पर्याप्त बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार और अपनी संपत्तियों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को अप्रत्याशित चिकित्सा या जीवन की घटनाओं से सुरक्षित रखेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
55 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित बचत और निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है। EPF, PPF और आपातकालीन निधियों के माध्यम से सुरक्षा जाल बनाए रखते हुए अपने इक्विटी जोखिम को बढ़ाने पर ध्यान दें। अपने लक्ष्य के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Nitin Narkhede | Answer |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Aug 10, 2025

Asked by Anonymous - Aug 09, 2025English

Money

36 साल की उम्र में, मैंने 46,000 जेएसडब्ल्यू इंफ्रास्ट्रक्चर शेयर, म्यूचुअल फंड और पीपीएफ निवेश करके लगभग 1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाया है। मैं निकासी के लिए प्रति शेयर 370-80 रुपये का लक्ष्य रख रहा हूँ। मेरी वार्षिक आय वर्तमान में 12 लाख रुपये प्रति शेयर है और मैं शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है। साथ ही, मैं एक आवासीय संपत्ति बनाना चाहता हूँ और सेवानिवृत्ति के लिए एकमुश्त राशि निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: प्रिय मित्र,
आपका लक्षित निकास मूल्य ₹370-₹380 प्रति शेयर महत्वपूर्ण तरलता प्रदान कर सकता है। आप एक घर खरीदना चाहते हैं और शेष राशि सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहते हैं। ₹12 लाख की वार्षिक आय, जीवनसाथी और एक बच्चे के साथ, आपकी प्राथमिकताएँ विकास, सुरक्षा और भविष्य की ज़रूरतों के बीच संतुलन बनाना होनी चाहिए। JSW के शेयर बेचते समय, अपनी कुल धनराशि का 50-60% अपनी सामर्थ्य के अनुसार घर खरीदने के लिए आवंटित करें, जिससे EMI या रखरखाव का खर्च वहन किया जा सके। शेष राशि को विविध मिश्रण में निवेश करें - दीर्घकालिक विकास के लिए 40-50% इक्विटी म्यूचुअल फंड, स्थिरता के लिए 30-40% डेट इंस्ट्रूमेंट, और हेज के रूप में 5-10% गोल्ड/एसजीबी। लिक्विड फंड या FD में 6-12 महीने के खर्चों का प्रबंधन करें। किसी एक शेयर पर अत्यधिक निर्भरता से बचें और चरणों में मुनाफ़ा कमाएँ। यह दृष्टिकोण आवास को सुरक्षित करता है, सेवानिवृत्ति के लिए धन का निर्माण करता है, और जोखिमों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करता है। सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

Naveenn Kummar |233 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 09, 2025

Asked by Anonymous - Aug 09, 2025English

Money

36 साल की उम्र में, मैंने जेएसडब्ल्यू इंफ्रास्ट्रक्चर के 46,000 शेयर, म्यूचुअल फंड और पीपीएफ निवेश करके लगभग 1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाया है। मैं निकासी के लिए प्रति शेयर 370-80 रुपये का लक्ष्य रख रहा हूँ। मेरी वार्षिक आय वर्तमान में 12 लाख रुपये प्रति शेयर है और मैं शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है। मैं एक आवासीय संपत्ति भी बनाना चाहता हूँ और सेवानिवृत्ति के लिए एकमुश्त राशि निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: प्रिय महोदय,

अपनी प्रोफ़ाइल साझा करने के लिए धन्यवाद। 36 साल की उम्र में, ₹1.5 करोड़ जमा होने और ₹12 लाख वार्षिक आय (सीटीसी) के साथ, आप आवास और सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय करने के लिए एक बहुत ही अच्छे चरण में हैं। आइए इसे भागों में बाँटते हैं।

1. वर्तमान विवरण

संपत्ति: लगभग ₹1.5 करोड़ (जेएसडब्ल्यू इंफ्रा के शेयर + म्यूचुअल फंड + पीपीएफ)।

आय: ₹12 लाख वार्षिक आय (सीटीसी)।

परिवार: विवाहित, 1 बच्चा।

लक्ष्य: आवास संपत्ति खरीदना, सेवानिवृत्ति कोष, बच्चे का भविष्य।

2. इक्विटी होल्डिंग - जेएसडब्ल्यू इंफ्रास्ट्रक्चर

आप एक ही शेयर (46,000 शेयर) में निवेश कर रहे हैं। हालाँकि कंपनी अच्छी है, लेकिन एक ही शेयर में बड़ी हिस्सेदारी रखने से जोखिम पैदा होता है।

₹370-380 प्रति शेयर का लक्ष्य रखना एक रणनीतिक निर्णय के रूप में ठीक है, लेकिन ऐसा होने पर, पूरी आय को किसी अन्य एकल निवेश में न लगाएँ। विविधीकरण के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंडों में बाँटें।

3. आवास संपत्ति

घर खरीदना वित्तीय और जीवनशैली दोनों से जुड़ा एक निर्णय है।

यदि यह स्वयं के उपयोग के लिए है: अपनी मौजूदा राशि से 20-25% डाउनपेमेंट की योजना बनाएँ, शेष राशि होम लोन के माध्यम से प्राप्त करें।

अपनी पूरी राशि संपत्ति में खर्च करने से बचें; आपको सेवानिवृत्ति और आपात स्थितियों के लिए नकदी की आवश्यकता होती है।

यदि यह निवेश के लिए है: बड़ी पूंजी आवंटित करने से पहले किराये की आय (2-3%) बनाम संभावित इक्विटी रिटर्न (12-14%) की तुलना करें।

4. सेवानिवृत्ति योजना

36 वर्ष की आयु में, आपके पास 60 वर्ष की आयु तक राशि बनाने के लिए लगभग 24 वर्ष हैं।

वर्तमान जीवनशैली के खर्च तब तक 3-4 गुना बढ़ जाएँगे। सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य: लगभग ₹6-7 करोड़।

आपके पास पहले से ही ₹1.5 करोड़ हैं। यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सीकैप, लार्ज और मिडकैप, और कुछ निवेश इंटरनेशनल/गोल्ड में) में एकमुश्त निवेश और ₹25-30 हज़ार प्रति माह की एसआईपी (SIP) करते हैं, तो आप आसानी से लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

स्थिरता और कर लाभ के लिए PPF + EPF/PPF + NPS (वैकल्पिक) का उपयोग करें।

5. बच्चे का भविष्य

12-15 साल बाद शिक्षा पर ₹50 लाख - ₹1 करोड़ खर्च हो सकते हैं।

बच्चे की शिक्षा के लिए निर्धारित इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक समर्पित एसआईपी (₹15-20 हज़ार प्रति माह) शुरू करें।

6. सुरक्षा और सुरक्षा जाल

यदि पहले से नहीं लिया है, तो ₹2-2.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस लें।

कम से कम ₹20-25 लाख का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा + सुपर टॉप-अप लें।

लिक्विड फंड/एफडी में 6-9 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें।

7. सुझाया गया कार्य रोडमैप

तत्काल (0-1 वर्ष):

लक्ष्य प्राप्त होने पर जेएसडब्ल्यू इंफ्रा की केंद्रित होल्डिंग से विविधता लाएँ।

टर्म और स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

आपातकालीन निधि बनाएँ।

अल्पकालिक (1-5 वर्ष):

यदि स्वयं के उपयोग के लिए घर की योजना बनाएँ और खरीदें।

बच्चे की शिक्षा के लिए अलग से एसआईपी आवंटित करें।

मौजूदा म्यूचुअल फंड + पीपीएफ योगदान जारी रखें।

दीर्घकालिक (5-25 वर्ष):

व्यवस्थित रूप से ₹6-7 करोड़ का सेवानिवृत्ति कोष बनाएँ।

लक्ष्यों के करीब आने पर जोखिम कम करने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

सारांश

एक ही स्टॉक में ज़्यादा निवेश न करें; अपने लक्ष्य पर चरणबद्ध तरीके से निवेश निकालें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

आवास: अगर आप स्वयं उपयोग कर रहे हैं तो इसे चुनें, लेकिन पूरी राशि को संपत्ति में निवेश करने से बचें।

बच्चे की शिक्षा के लिए अलग से फंड शुरू करें।

टर्म + स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि से परिवार को सुरक्षित करें।

पहले से ही ₹1.5 करोड़ के साथ, अनुशासित SIP और विविधीकरण आपको ₹6-7 करोड़ की सेवानिवृत्ति निधि तक आराम से पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

विस्तृत योजना के लिए QPFP / वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
www.alenova.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 18, 2025

Asked by Anonymous - Aug 09, 2025English

Money

36 साल की उम्र में, मैंने जेएसडब्ल्यू इंफ्रास्ट्रक्चर के 46,000 शेयर, म्यूचुअल फंड और पीपीएफ निवेश करके लगभग 1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाया है। मैं निकासी के लिए प्रति शेयर 370-80 रुपये का लक्ष्य रख रहा हूँ। मेरी वार्षिक आय वर्तमान में 12 लाख रुपये प्रति शेयर है और मैं शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है। मैं एक आवासीय संपत्ति भी बनाना चाहता हूँ और शेष राशि सेवानिवृत्ति के लिए एकमुश्त निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: आपने 36 साल की उम्र में ही एक बहुत मज़बूत आधार तैयार कर लिया है।
विविध स्रोतों से 1.5 करोड़ रुपये का कोष एक बड़ी उपलब्धि है। शेयरों, म्यूचुअल फंड और पीपीएफ पर आपका ध्यान धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आप सालाना 12 लाख रुपये भी कमाते हैं, जो भविष्य में विकास में सहायक है। शादी और एक बच्चे के साथ आपकी पारिवारिक ज़िम्मेदारी स्पष्ट है। अब, आइए हम आपकी योजना का हर पहलू से आकलन करें।

"इक्विटी स्टॉक संकेन्द्रण जोखिम"

"आपके पास एक कंपनी में 46,000 शेयर हैं।
"इससे भारी संकेन्द्रण जोखिम पैदा होता है।
"370-380 रुपये के निकासी मूल्य का लक्ष्य रखना ठीक है। लेकिन बाज़ार अलग-अलग तरह से चल सकता है।
"पूरा वित्तीय भविष्य किसी एक शेयर की चाल पर आधारित न रखें।
"एक निश्चित मूल्य का इंतज़ार करने की तुलना में धीरे-धीरे निकासी करना ज़्यादा सुरक्षित है।
"निकास के बाद विविध फंडों में दोबारा निवेश करने से जोखिम कम होता है।

शेयर बड़ी संपत्ति बना सकते हैं। लेकिन किसी एक शेयर पर बहुत ज़्यादा निर्भर रहना नुकसानदेह हो सकता है। संतुलित विविधीकरण, मूल्य लक्ष्यों का पीछा करने से ज़्यादा मायने रखता है।

» म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की भूमिका

– आपके म्यूचुअल फंड एकल शेयर की तुलना में बेहतर विविधीकरण प्रदान करते हैं।
– ये पेशेवर प्रबंधन के साथ विभिन्न बाज़ार खंडों को कवर करते हैं।
– म्यूचुअल फंड के ज़रिए SIP या एकमुश्त निवेश जारी रखें।
– म्यूचुअल फंड स्थिर चक्रवृद्धि ब्याज देते हैं और व्यक्तिगत शेयरों की तुलना में जोखिम कम करते हैं।
– लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और चुनिंदा मिड कैप का मिश्रण बनाए रखें।
– सेक्टर फंड या संकीर्ण रणनीतियों को कम करें।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाज़ार के औसत का अनुसरण करते हैं। भारत में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर बेहतर विकास दर प्रदान करते हैं। ये फंड प्रबंधकों को कमज़ोर कंपनियों से बाहर निकलने और भविष्य की अग्रणी कंपनियों में प्रवेश करने की अनुमति देते हैं। इंडेक्स फंड ऐसा नहीं कर सकते।

इसके अलावा, डायरेक्ट फंड से बचें। डायरेक्ट फंड छोटी लागत बचा सकते हैं, लेकिन आप विशेषज्ञ समीक्षा से वंचित रह जाते हैं। एमएफडी और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको निगरानी और सुधार मिलते हैं। यह व्यय बचत की तुलना में अधिक मूल्य जोड़ता है।

» पीपीएफ की भूमिका और सीमाएँ

– आपके पास पहले से ही पीपीएफ है।
– यह सुरक्षा और गारंटीकृत वृद्धि प्रदान करता है।
– लेकिन इक्विटी की तुलना में वृद्धि धीमी होती है।
– साथ ही, यह लंबी अवधि के लिए धन को लॉक करता है।
– पीपीएफ का उपयोग केवल निश्चित सुरक्षित हिस्से के लिए करें। इससे अधिक न जोड़ें।
– सेवानिवृत्ति के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड बड़ी भूमिका निभाएंगे।

पीपीएफ अनुशासन के लिए अच्छा है। लेकिन धन में तेजी इक्विटी म्यूचुअल फंड से आएगी, पीपीएफ से नहीं।

» आवासीय संपत्ति का लक्ष्य

– आप एक आवासीय संपत्ति बनाने की योजना बना रहे हैं।
– सबसे पहले पूछें: क्या यह रहने के लिए है या निवेश के लिए?
– अगर रहने के लिए है, तो ठीक है। घर का मालिक होना परिवार को सुरक्षा देता है।
– अगर निवेश के लिए है, तो इससे बचें। संपत्ति निवेश तरल नहीं होता, कर लगता है, और इसके लिए उच्च लागत की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड लचीलेपन के साथ बेहतर धन सृजन करेंगे।

जब आप घर खरीदते हैं, तो ऋण को बहुत अधिक बढ़ाने से बचें। ईएमआई को अपनी मासिक आय के 25% से कम रखें। शेष राशि निवेश में जारी रखनी चाहिए।

"एकमुश्त राशि के साथ सेवानिवृत्ति योजना"

"अपने घर की योजना बनाने के बाद, शेष राशि एकमुश्त सेवानिवृत्ति के लिए इस्तेमाल की जा सकती है।
"सेवानिवृत्ति का समय लंबा होता है। आपके पास 20+ साल हैं।
"ऐसे समय के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प हैं।
"लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और मिड कैप फंडों को मिलाएँ।
"स्मॉल कैप और सेक्टर फंडों पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।
"अगर बाजार में उतार-चढ़ाव हो रहा है, तो चरणबद्ध तरीके से निवेश करें।

एकमुश्त राशि धीरे-धीरे निवेश की जानी चाहिए। इससे समय का जोखिम कम होता है। फिर अनुशासन के साथ लंबी अवधि के लिए निवेश करें।

"बीमा और सुरक्षा"

"आपने बीमा का ज़िक्र नहीं किया।
"आपकी उम्र में, पत्नी और बच्चे के साथ, टर्म इंश्योरेंस ज़रूरी है।
"कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 15-20 गुना होना चाहिए।
"यह किसी भी अनहोनी की स्थिति में परिवार की सुरक्षा करता है।"
– परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी ज़रूरी है। सिर्फ़ नियोक्ता कवर ही काफ़ी नहीं है।

बीमा के बिना आपकी वित्तीय योजना अधूरी रह जाती है। सुरक्षा, विकास से पहले की नींव है।

» बच्चों की शिक्षा की योजना

– आपका एक बच्चा है। शिक्षा का खर्च तेज़ी से बढ़ेगा।
– बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।
– इससे सही समय पर पैसा उपलब्ध हो जाता है।
– इसे सेवानिवृत्ति कोष के साथ न मिलाएँ। अलग रखें।
– 10-12 साल की अवधि वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

बच्चों की शिक्षा एक स्पष्ट लक्ष्य है। अगर इसकी योजना पहले नहीं बनाई गई, तो बाद में सेवानिवृत्ति बचत में कटौती करनी पड़ सकती है।

» आपातकालीन निधि

– घर के खर्च के 6 से 9 महीने लिक्विड फंड या बैंक में रखें।
– इससे संकट के समय लंबी अवधि के निवेश को तोड़ने से बचा जा सकता है।
– आपातकालीन निधि पीपीएफ या शेयरों में नहीं होनी चाहिए। इसे लिक्विड रहना चाहिए।

यह आसान कदम आपात स्थिति में पोर्टफोलियो को बचाता है।

» कर नियोजन और नए नियम

– म्यूचुअल फंड के नए पूंजीगत लाभ नियमों से अवगत रहें।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ पर 12.5% कर लगेगा।
– अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगेगा।
– डेट फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

इसलिए, इक्विटी फंड को लंबी अवधि के लिए रखें। इससे अल्पकालिक कराधान कम हो जाता है। साथ ही, इस कर नियम को ध्यान में रखते हुए भविष्य में SWP की योजना बनाएँ।

» व्यवहार और अनुशासन

– शेयर मूल्य लक्ष्यों का आँख मूंदकर पीछा न करें।
– बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
– जब एक परिसंपत्ति दूसरों की तुलना में बहुत अधिक बढ़ जाती है, तो उसे पुनर्संतुलित करें।
– जब भी आय बढ़े, SIP बढ़ाएँ।

उत्पाद चयन से ज़्यादा अनुशासन मायने रखता है। नियमित आदतें वास्तविक धन का निर्माण करती हैं।

» अंततः

36 साल की उम्र में, आप एक मज़बूत स्थिति में हैं। 1.5 करोड़ रुपये का कोष, अच्छी आय, पारिवारिक स्थिरता। उचित विविधीकरण, नियंत्रित ऋण, बीमा कवर और व्यवस्थित निवेश के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

अपने शेयरों का बुद्धिमानी से उपयोग करें और उन्हें किश्तों में बेचें। घर तभी बनाएँ जब वह रहने लायक हो। सेवानिवृत्ति के लिए शेष राशि को डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करें। बच्चों की शिक्षा के लिए अलग लक्ष्य रखें। टर्म और स्वास्थ्य बीमा से परिवार की सुरक्षा करें। आपातकालीन निधि बनाए रखें।

तब वित्तीय स्वतंत्रता और सेवानिवृत्ति सुरक्षा की ओर आपकी यात्रा आत्मविश्वास के साथ पटरी पर बनी रहेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by ANSHU - Dec 06, 2025English

Career

I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi

Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Asked on - Dec 06, 2025 | Answered on Dec 07, 2025

सर मैंने अपनी 12वीं 2024 में पूरी की और मैंने अपनी nios परीक्षा अक्टूबर 2024 में दी, nios मार्कशीट में मैं भौतिकी में उत्तीर्ण हूं और सर मैं एक ड्रॉपर छात्र हूं

Ans: ठीक है। NEET 2026 की परीक्षा दो और पहले ज़्यादा अंक लाने का लक्ष्य रखो, और जो कुछ हुआ उसे भूल जाओ। परीक्षा समाप्त होने के बाद सत्यापन प्रक्रिया के बारे में सोचो; तब तक शांत, संयमित और शांत रहो, और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करो। तुम्हारे उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

Dr Nagarajan J S K |2576 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 06, 2025

Question by swarnesh - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं जानना चाहता हूँ कि 12वीं PCB के बाद मेरी बेटी के लिए करियर विकल्प क्या है? NEET के अलावा PCB स्ट्रीम की कौन सी अन्य परीक्षाएँ हैं, जिनमें वह शामिल हो सकती है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते स्वमेश,
कृपया कुछ दिन और प्रतीक्षा करें; शिक्षा क्षेत्र में, विशेष रूप से NEET के संबंध में, बदलाव हुए हैं। कई पाठ्यक्रम जोड़े गए हैं, और उन्हें करने के लिए आपको NEET के माध्यम से पात्रता प्राप्त करनी होगी। मैं कुछ दिनों में विवरण साझा करूँगा।
सादर प्रणाम

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Shriyansh - Dec 04, 2025English

Career

मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?

Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6736 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Amit - Dec 05, 2025English

Career

मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?

Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Question by Visu - Aug 01, 2025English

Health

मेरी उम्र 61 साल है। मेरे पास आंशिक रूप से हटाने योग्य डेन्चर (ऊपरी) है। मेरे ऊपरी और निचले दोनों दांतों में ब्रिज भी हैं। मुझे इम्प्लांट लगवाने की सलाह दी गई थी। क्या जीवन के बाद के चरणों में इम्प्लांट लगवाना ठीक रहेगा? क्या यह स्वास्थ्य और आर्थिक दृष्टि से सुरक्षित है? क्या 4-इन-वन वाला पूर्ण इम्प्लांट लगवाना सस्ता होगा? अगर हाँ, तो कुछ साल और इंतज़ार करना पड़ सकता है, बाकी दांत भी गिर जाएँगे। कृपया इम्प्लांट के बारे में मार्गदर्शन और सलाह दें।

Ans: नमस्ते

कृपया आश्वस्त रहें, इम्प्लांट के लिए उम्र कोई बाधा नहीं है। लेकिन समग्र स्वास्थ्य एक कारक है। इम्प्लांट लगाने से पहले आपका दंत चिकित्सक आपकी हड्डियों के घनत्व, मसूड़ों के स्वास्थ्य और सामान्य चिकित्सा इतिहास का आकलन करेगा।

रिमूवेबल डेन्चर की तुलना में इम्प्लांट के कुछ निश्चित लाभ हैं। ये स्थिर और सुरक्षित फिट, बेहतर चबाने और बोलने की क्षमता प्रदान करते हैं।
और उचित देखभाल के साथ ये 10-15 साल या उससे भी ज़्यादा समय तक चल सकते हैं।
नकारात्मक पक्ष यह है कि इम्प्लांट की शुरुआती लागत ज़्यादा हो सकती है, सर्जरी से बचा नहीं जा सकता और ठीक होने में 3-6 महीने लग सकते हैं।

लागत के लिहाज़ से, इम्प्लांट लंबे समय में ज़्यादा किफ़ायती हो सकते हैं।
"ऑल-ऑन-4" इम्प्लांट व्यक्तिगत इम्प्लांट की तुलना में सस्ते हो सकते हैं, लेकिन इंतज़ार करने से हड्डियों की सेहत बिगड़ सकती है, जिससे प्रक्रिया और जटिल हो जाती है।

अपने दंत चिकित्सक से इन विषयों पर परामर्श लें:
- आपकी विशिष्ट मौखिक स्वास्थ्य स्थिति
- अस्थि घनत्व स्कैन (यह जाँचने के लिए कि क्या आपके पास प्रत्यारोपण के लिए पर्याप्त हड्डी है)
- लागत अनुमान और वित्तपोषण विकल्प
- प्रक्रिया की समय-सीमा।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Asked by Anonymous - Aug 21, 2025English

Health

मेरे 12 साल के बेटे के दांतों की दो समानांतर पंक्तियाँ हैं। एक आगे और दूसरा पीछे। अभी तक पीछे सिर्फ़ दो ही दाँत हैं, एक-एक तरफ़। क्या इससे उसे कोई गंभीर समस्या हो सकती है? उसे बोलने में दिक्कत है। क्या यही वजह हो सकती है? क्या उसे तुरंत कोई सुधारात्मक प्रक्रिया अपनाने की ज़रूरत है?

Ans: नमस्ते
"दांतों की दो समानांतर पंक्तियों" वाली यह स्थिति तब उत्पन्न होती है जब स्थायी दांत, पर्णपाती दांतों (या दूध के दांतों) के गिरने से पहले ही निकल आते हैं। यह स्थायी दांतों के गलत संरेखण का संकेत है। दूध के दांतों का गिरना इस बात पर निर्भर करता है कि स्थायी दांत बढ़ते समय उन पर दबाव डालते हैं।
यह गलत संरेखण, वास्तव में, उसकी बोलने की समस्या का कारण हो सकता है।
मेरी आपको सलाह है कि आप जल्द ही किसी सक्षम बाल चिकित्सा दंत चिकित्सक या ऑर्थोडॉन्टिस्ट (एक दंत चिकित्सक जो टेढ़े-मेढ़े दांतों को ठीक करता है) से परामर्श लें ताकि सुधारात्मक उपाय किए जा सकें।

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