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Naveenn Kummar |233 Answers |Ask -Follow
Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 18, 2025
Naveenn Kummar has over 16 years of experience in banking and financial services.
He is an Association of Mutual Funds in India (AMFI)-registered mutual fund distributor, an Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI)-licensed insurance advisor and a qualified personal finance professional (QPFP) certified by Network FP.
An engineering graduate with an MBA in management, he leads Alenova Financial Services under Vadula Consultancy Services, offering solutions in mutual funds, insurance, retirement planning and wealth management.... more
He is an Association of Mutual Funds in India (AMFI)-registered mutual fund distributor, an Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI)-licensed insurance advisor and a qualified personal finance professional (QPFP) certified by Network FP.
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Asked by Anonymous - Sep 07, 2025English
मैं 53 साल का हूँ, लगभग 8 महीने पहले एक हाई-प्रोफाइल नौकरी छूटने के कारण नौकरी के बीच में हूँ। अपनी सारी ज़िम्मेदारियाँ पूरी कर ली हैं। कोई कर्ज़ नहीं है। अपना घर है। मैं और मेरी पत्नी खाली घोंसले वाले हैं। मासिक खर्च अधिकतम 60-65,000 रुपये प्रति माह होगा। मैं यात्रा करने की योजना बना रहा हूँ जहाँ खर्च 10-12 लाख रुपये प्रति वर्ष के बीच हो सकता है। इस समय मेरे पास आदर्श कोष कितना होना चाहिए? मेरे पास वर्तमान में लगभग 5.5-6.00 करोड़ रुपये का कोष है, जिसमें से अधिकांश कर्ज में और कुछ पीपीएफ में है। क्या यह हमेशा के लिए रिटायर होने के लिए पर्याप्त है? मैं अपने और अपने जीवनसाथी के लिए एक व्यापक चिकित्सा बीमा लेने की योजना बना रहा हूँ। मैं बहुत रूढ़िवादी और जोखिम से बचने वाला व्यक्ति हूँ।
Ans: प्रिय महोदय,
आप 53 वर्ष के हैं और आपकी प्रोफ़ाइल इस प्रकार है:
कोई आश्रित नहीं
मासिक खर्च: ₹60,000-65,000
नियोजित यात्रा खर्च: ₹10-12 लाख/वर्ष
वर्तमान कोष: ₹5.5-6 करोड़ (अधिकांश ऋण उपकरणों और पीपीएफ में)
घर का मालिक (ऋण-मुक्त)
जोखिम प्रोफ़ाइल: बहुत ही रूढ़िवादी, जोखिम-विरोधी
अपने और जीवनसाथी के लिए व्यापक चिकित्सा बीमा लेने की योजना बना रहे हैं
अवलोकन
वर्तमान कोष और खर्च
वार्षिक जीवनशैली + यात्रा व्यय: लगभग ₹18-20 लाख/वर्ष
3.5-4% की सुरक्षित निकासी दर (रूढ़िवादी, लंबी सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त) का उपयोग करते हुए, आपको वर्तमान जीवनशैली को अनिश्चित काल तक बनाए रखने के लिए लगभग ₹5-6 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।
निवेश संरचना
चूँकि आपकी अधिकांश धनराशि ऋण और पीपीएफ में है, इसलिए यह स्थिर है, लेकिन लंबी अवधि में मुद्रास्फीति से थोड़ा पीछे रह सकती है।
कम जोखिम वाले साधनों के साथ, वार्षिक वास्तविक रिटर्न लगभग 5-6% हो सकता है, जो खर्च नियंत्रित होने पर पर्याप्त है।
सुझाव
1. पोर्टफोलियो आवंटन
सुरक्षा के लिए 70-75% ऋण/पीपीएफ/एफडीआर में रखें।
मुद्रास्फीति से बचाव के लिए 15-20% रूढ़िवादी इक्विटी/संतुलित फंड में रखें।
दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए 5-10% सोने/एसजीबी में आवंटित करें।
2. तरलता और आपातकालीन योजना
अप्रत्याशित ज़रूरतों या चिकित्सा आपात स्थितियों को पूरा करने के लिए 12-18 महीनों के खर्चों के लिए नकदी या तरल निधि बनाए रखें।
3. बीमा और स्वास्थ्य कवरेज
अस्पताल में भर्ती होने, गंभीर बीमारी और अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों को कवर करने वाला एक व्यापक पारिवारिक फ्लोटर चिकित्सा बीमा चुनें।
केवल संपत्ति या विरासत नियोजन के लिए आवश्यक होने पर ही टर्म इंश्योरेंस रखें।
4. यात्रा योजना
पीपीएफ या दीर्घकालिक ऋण को भुनाने से बचने के लिए अल्पकालिक ऋण या तरल म्यूचुअल फंड से यात्रा व्यय का वित्तपोषण करें।
यात्रा के लिए विशेष रूप से ₹10-12 लाख का वार्षिक कोष अलग रखें।
5. मुद्रास्फीति और कोष निगरानी
रूढ़िवादी सेवानिवृत्त लोगों को भी मुद्रास्फीति, अप्रत्याशित चिकित्सा लागत और जीवनशैली में बदलावों को ध्यान में रखते हुए अपने कोष की सालाना समीक्षा करनी चाहिए।
दशकों तक क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए मामूली इक्विटी आवंटन पर विचार करें।
निष्कर्ष
₹5.5-6 करोड़, जिनमें से ज़्यादातर सुरक्षित निवेश में हैं, आपकी मौजूदा जमा राशि आपकी रूढ़िवादी जीवनशैली और यात्रा योजनाओं के साथ सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है। मुख्य कदम:
व्यापक स्वास्थ्य बीमा चुनें
12-18 महीनों तक तरलता बनाए रखें
मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए कम इक्विटी आवंटन
वार्षिक रूप से जमा राशि की समीक्षा करें
अनुशासित खर्च और रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण के साथ, आपकी सेवानिवृत्ति आरामदायक, कम जोखिम वाली और टिकाऊ हो सकती है।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
आप 53 वर्ष के हैं और आपकी प्रोफ़ाइल इस प्रकार है:
कोई आश्रित नहीं
मासिक खर्च: ₹60,000-65,000
नियोजित यात्रा खर्च: ₹10-12 लाख/वर्ष
वर्तमान कोष: ₹5.5-6 करोड़ (अधिकांश ऋण उपकरणों और पीपीएफ में)
घर का मालिक (ऋण-मुक्त)
जोखिम प्रोफ़ाइल: बहुत ही रूढ़िवादी, जोखिम-विरोधी
अपने और जीवनसाथी के लिए व्यापक चिकित्सा बीमा लेने की योजना बना रहे हैं
अवलोकन
वर्तमान कोष और खर्च
वार्षिक जीवनशैली + यात्रा व्यय: लगभग ₹18-20 लाख/वर्ष
3.5-4% की सुरक्षित निकासी दर (रूढ़िवादी, लंबी सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त) का उपयोग करते हुए, आपको वर्तमान जीवनशैली को अनिश्चित काल तक बनाए रखने के लिए लगभग ₹5-6 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।
निवेश संरचना
चूँकि आपकी अधिकांश धनराशि ऋण और पीपीएफ में है, इसलिए यह स्थिर है, लेकिन लंबी अवधि में मुद्रास्फीति से थोड़ा पीछे रह सकती है।
कम जोखिम वाले साधनों के साथ, वार्षिक वास्तविक रिटर्न लगभग 5-6% हो सकता है, जो खर्च नियंत्रित होने पर पर्याप्त है।
सुझाव
1. पोर्टफोलियो आवंटन
सुरक्षा के लिए 70-75% ऋण/पीपीएफ/एफडीआर में रखें।
मुद्रास्फीति से बचाव के लिए 15-20% रूढ़िवादी इक्विटी/संतुलित फंड में रखें।
दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए 5-10% सोने/एसजीबी में आवंटित करें।
2. तरलता और आपातकालीन योजना
अप्रत्याशित ज़रूरतों या चिकित्सा आपात स्थितियों को पूरा करने के लिए 12-18 महीनों के खर्चों के लिए नकदी या तरल निधि बनाए रखें।
3. बीमा और स्वास्थ्य कवरेज
अस्पताल में भर्ती होने, गंभीर बीमारी और अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों को कवर करने वाला एक व्यापक पारिवारिक फ्लोटर चिकित्सा बीमा चुनें।
केवल संपत्ति या विरासत नियोजन के लिए आवश्यक होने पर ही टर्म इंश्योरेंस रखें।
4. यात्रा योजना
पीपीएफ या दीर्घकालिक ऋण को भुनाने से बचने के लिए अल्पकालिक ऋण या तरल म्यूचुअल फंड से यात्रा व्यय का वित्तपोषण करें।
यात्रा के लिए विशेष रूप से ₹10-12 लाख का वार्षिक कोष अलग रखें।
5. मुद्रास्फीति और कोष निगरानी
रूढ़िवादी सेवानिवृत्त लोगों को भी मुद्रास्फीति, अप्रत्याशित चिकित्सा लागत और जीवनशैली में बदलावों को ध्यान में रखते हुए अपने कोष की सालाना समीक्षा करनी चाहिए।
दशकों तक क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए मामूली इक्विटी आवंटन पर विचार करें।
निष्कर्ष
₹5.5-6 करोड़, जिनमें से ज़्यादातर सुरक्षित निवेश में हैं, आपकी मौजूदा जमा राशि आपकी रूढ़िवादी जीवनशैली और यात्रा योजनाओं के साथ सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है। मुख्य कदम:
व्यापक स्वास्थ्य बीमा चुनें
12-18 महीनों तक तरलता बनाए रखें
मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए कम इक्विटी आवंटन
वार्षिक रूप से जमा राशि की समीक्षा करें
अनुशासित खर्च और रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण के साथ, आपकी सेवानिवृत्ति आरामदायक, कम जोखिम वाली और टिकाऊ हो सकती है।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
Asked on - Sep 18, 2025 | Answered on Sep 19, 2025
बहुत बहुत धन्यवाद। आप कौन से म्यूचुअल फंड सुझाएँगे?
Ans: प्रिय महोदय,
प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद
कृपया विस्तृत नकदी प्रवाह योजना, SWP संरचना और जोखिम मूल्यांकन के लिए किसी QPFP/MFD से परामर्श लें।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
क्लिक करें > https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
www.alenova.in
प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद
कृपया विस्तृत नकदी प्रवाह योजना, SWP संरचना और जोखिम मूल्यांकन के लिए किसी QPFP/MFD से परामर्श लें।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
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Asked by Anonymous - Nov 18, 2025English
सर, मैंने महाराष्ट्र बोर्ड (PCMB + अंग्रेजी) से 12वीं पास की है। मेरे रसायन विज्ञान में 48, भौतिकी में 52 और जीव विज्ञान में 46 अंक हैं। मेरे पास Nios बोर्ड की एक मार्कशीट है जिसमें केवल एक विषय जीव विज्ञान है जिसमें मैंने 58 अंक प्राप्त किए हैं। मेरा प्रश्न यह है कि यदि मैं Neet 2026 में अच्छे अंक लाता हूँ तो क्या मैं MBBS (सरकारी कॉलेज) में प्रवेश के लिए पात्र हूँ??? क्या मैं राज्य बोर्ड (PCB) मार्कशीट + Nios (जीव विज्ञान मार्कशीट) को मिलाकर 50% PCB कुल अंक प्राप्त कर सकता हूँ?? मैं सामान्य EWS श्रेणी से हूँ, कृपया मेरे प्रश्न का समाधान करें
Ans: मैं एनआईओएस के माध्यम से सभी 5 विषयों की परीक्षा देने की अनुशंसा करता हूँ।
Asked on - Dec 08, 2025 | Answered on Dec 08, 2025
क्या मैं एमबीबीएस के लिए अयोग्य हूँ? क्या वे मुझे अस्वीकार कर देंगे?
Ans: हो सकता है कि आपने एमएस बोर्ड से पीसीएमबी पहले ही दे दिया हो। काउंसलिंग ब्रोशर में कोई ठोस जवाब नहीं है।
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