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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 02, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English
नमस्ते सर, मैं 51 साल का हूँ और जल्दी ही रिटायरमेंट लेना चाहता हूँ। मेरे पास करीब 90 लाख की हाउस प्रॉपर्टी है, स्टॉक, MF और बुलियन में करीब 1.7 करोड़, EPF में 70 लाख और PPF में 15 लाख। मेरे ऊपर 44 लाख का हाउसिंग लोन है जिसे अगले 9 सालों में चुकाना है। मेरा मौजूदा मासिक खर्च करीब 60,000 है। मुझे 2 बेटियों की शादी का खर्च उठाना है, करीब 2 साल बाद और 7 साल बाद। कृपया मुझे रिटायरमेंट के बाद 75 साल की उम्र तक के लिए सुचारू रूप से योजना बनाने में मदद करें। धन्यवाद।
Ans: 51 की उम्र में, जल्दी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए तीक्ष्ण ध्यान और स्पष्टता की आवश्यकता होती है। आपके पास पहले से ही अच्छी संपत्तियां हैं, जो सराहनीय है। आइए हम आपकी वर्तमान वित्तीय तस्वीर के प्रत्येक पहलू का आकलन करें और आपकी रिटायरमेंट की तैयारी के लिए 360-डिग्री समाधान प्रदान करें।
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
90 लाख रुपये का घर (रिटायरमेंट आय के लिए विचार नहीं किया जाना चाहिए)।
इक्विटी, म्यूचुअल फंड और बुलियन में 1.7 करोड़ रुपये।
70 लाख रुपये का ईपीएफ कोष।
15 लाख रुपये का पीपीएफ कोष।
44 लाख रुपये का आवास ऋण, 9 वर्षों में देय।
60,000 रुपये का मासिक खर्च।
दो बेटियों की शादी का खर्च 2 और 7 साल बाद अपेक्षित है।
घर को छोड़कर आपकी कुल वित्तीय संपत्ति: लगभग 2.55 करोड़ रुपये
आपकी देनदारियाँ: 44 लाख रुपये (आवास ऋण)
पहचाने गए प्रमुख वित्तीय लक्ष्य
75 वर्ष तक की जीवनशैली को सहारा देने के लिए सेवानिवृत्ति कोष।
दोनों बेटियों की शादी का खर्च।
गृह ऋण चुकौती प्रबंधन।
संवहनीय आय सुनिश्चित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करना।
सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह में कर दक्षता।
आइए इनमें से प्रत्येक को चरण-दर-चरण संबोधित करें।
अपने गृह ऋण को कुशलता से संभालना
आप पर अभी भी 44 लाख रुपये बकाया हैं।
यदि सेवानिवृत्ति के बाद ईएमआई का बोझ भारी है, तो जल्दी बंद करना बेहतर है।
हालांकि, दीर्घकालिक विकास निवेशों को भुनाएँ नहीं।
इसके लिए सेवानिवृत्ति के बाद अपनी ईपीएफ परिपक्वता का आंशिक उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति तक नियमित ईएमआई जारी रखें। अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखें।
यदि आपको बाद में कोई अधिशेष प्राप्त होता है, तो आंशिक पूर्व-भुगतान पर विचार करें।
बेटी की शादी के खर्चों का प्रबंधन
यह एक ऐसा पारिवारिक लक्ष्य है जिस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
अपेक्षित समयसीमा: 2 वर्ष और 7 वर्ष।
इसके लिए रिटायरमेंट कॉर्पस से अलग से पैसे अलग रखें।
इसके लिए लंबी अवधि के रिटायरमेंट निवेशों को न मिलाएं।
आज से ही शादी के लिए एक समर्पित फंड शुरू करें।
अपने म्यूचुअल फंड और बुलियन होल्डिंग्स का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें।
इस पैसे को लंबी अवधि के उत्पादों में लॉक करने से बचें।
रिटायरमेंट खर्चों का अनुमान लगाना
मौजूदा खर्च 60,000 रुपये प्रति माह है।
रिटायरमेंट के बाद, खर्च वही रह सकते हैं या बढ़ भी सकते हैं।
उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य देखभाल की लागत बढ़ेगी।
जीवनशैली में बदलाव आएंगे, लेकिन मुद्रास्फीति उन्हें संतुलित कर देगी।
रिटायरमेंट के बाद कम से कम 25 साल के खर्चों की योजना बनाएं।
एसेट एलोकेशन समीक्षा और समायोजन
आपके मौजूदा निवेश इक्विटी, म्यूचुअल फंड, बुलियन, ईपीएफ और पीपीएफ में हैं।
आइए प्रत्येक का मूल्यांकन करें:
1. इक्विटी और म्यूचुअल फंड
इक्विटी से विकास होता है। लेकिन रिटायरमेंट के बाद पूरा निवेश जोखिम भरा होता है।
धीरे-धीरे शुद्ध स्टॉक होल्डिंग्स कम करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित हाइब्रिड या संतुलित फंड में अधिक निवेश करें।
इंडेक्स फंड से बचें। वे आँख मूंदकर बाजार की चाल का अनुसरण करते हैं।
इंडेक्स फंड में डाउनसाइड प्रोटेक्शन और मानवीय निर्णय लेने की कमी होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। वे जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।
फंड मैनेजर बाजार में गिरावट से बचने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
2. नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
कई लोग सोचते हैं कि प्रत्यक्ष फंड कमीशन बचाते हैं।
लेकिन प्रत्यक्ष फंड में उचित मार्गदर्शन और समीक्षा का अभाव होता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, गलत विकल्प हो सकते हैं।
MFD + CFP के माध्यम से नियमित फंड बेहतर निगरानी देते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समय-समय पर समीक्षा करेंगे।
वे आपके लक्ष्यों को ट्रैक करते हैं और नियमित रूप से निवेश को फिर से जोड़ते हैं।
यह सेवा प्रत्यक्ष फंड के साथ उपलब्ध नहीं है।
3. बुलियन निवेश
आपातकाल के लिए सोना अच्छा है।
लेकिन रिटायरमेंट इनकम के लिए बुलियन पर निर्भर न रहें।
इससे नियमित नकदी प्रवाह नहीं मिलता।
कुछ पैसे रखें, लेकिन आय पर ध्यान केंद्रित करने वाले म्यूचुअल फंड में बड़ा हिस्सा लगा दें।
4. ईपीएफ और पीपीएफ
ये सुरक्षित और कर-कुशल हैं।
पीपीएफ स्थिर ब्याज देता है, लेकिन सीमित लिक्विडिटी देता है।
रिटायरमेंट के बाद ईपीएफ निकाला जा सकता है।
इसका कुछ हिस्सा होम लोन के लिए और बाकी का इस्तेमाल इमरजेंसी के लिए करें।
रिटायरमेंट के बाद आय सृजन योजना
एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आपको नियमित आय की आवश्यकता होगी। आप केवल ईपीएफ और पीपीएफ पर निर्भर नहीं रह सकते।
यहां बताया गया है कि कैसे योजना बनाएं:
म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) बनाएं।
इससे नियमित मासिक आय मिलेगी।
इसके लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित ऋण या संतुलित फंड चुनें।
ब्याज आय की तुलना में एसडब्ल्यूपी अधिक कर-कुशल है।
अल्पकालिक निकासी पर 20% एसटीसीजी लग सकता है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
कर कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।
अपने खर्चों के अनुरूप MF से SWP और PPF से ब्याज को मिलाएं।
आपातकालीन और स्वास्थ्य कवरेज
कम से कम 12 महीने के खर्चों को आपातकालीन रिजर्व के रूप में रखें।
इस पैसे को निवेश न करें। लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
आपके पास एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा कवर होना चाहिए।
वर्तमान स्वास्थ्य पॉलिसियों की समीक्षा करें।
यदि आपकी वर्तमान बीमा राशि कम है तो टॉप-अप पॉलिसी लें।
चिकित्सा मुद्रास्फीति बहुत तेजी से बढ़ रही है।
स्वास्थ्य सेवा सेवानिवृत्ति के बाद आपका सबसे बड़ा खर्च बन सकती है।
LIC, ULIP या एंडोमेंट पॉलिसियों के साथ क्या करें
यदि आपके पास कोई निवेश-लिंक्ड LIC या ULIP पॉलिसियाँ हैं:
ये कम रिटर्न वाले उत्पाद हैं।
बीमा + एक ही उत्पाद में निवेश अक्षम है।
ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद से उस पैसे को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
बीमा और निवेश को अलग रखें।
अगर आपके पास ऐसी पॉलिसी नहीं है, तो अभी के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस ही लें।
रिटायरमेंट के बाद टैक्स प्लानिंग
निवेश को टैक्स-कुशल रखें।
1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।
इक्विटी पर STCG पर 20% टैक्स लगता है।
डेब्ट फंड के लाभ पर इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।
कम टैक्स ब्रैकेट में रहने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।
SWP सालों तक टैक्स बांटने में मदद करता है।
FD ब्याज से बचें। यह पूरी तरह से टैक्स योग्य है।
टैक्स-कुशल निकासी संरचना बनाने के लिए सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें।
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें
रिटायरमेंट एक बार की घटना नहीं है। यह एक लंबी यात्रा है।
रिटायरमेंट के बाद भी बाजार जोखिम बना रहता है।
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए।
नई जरूरतों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार संतुलन बनाए रखने में मदद करता है।
पुनर्संतुलन जोखिम को नियंत्रण में रखता है।
आपको विशेषज्ञ की मदद के बिना इसे स्वयं नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अच्छी वित्तीय ताकत बनाई है। इसकी सराहना करें।
अब परिसंपत्तियों को आय में बदलने पर ध्यान केंद्रित करें।
किसी भी निर्णय को अनुमान पर न छोड़ें।
प्रत्येक रुपया आपके लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए।
अपनी बेटियों की शादी के लिए अलग से आवंटन करें।
सेवानिवृत्ति पूल को बाधित किए बिना धीरे-धीरे ऋण चुकाएं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता प्राप्त करें।
सुनिश्चित करें कि सेवानिवृत्ति शांतिपूर्ण, स्वतंत्र और तनाव मुक्त हो।
हर साल हर चीज की समीक्षा करें। मुद्रास्फीति और कर के लिए समायोजन करें।
प्रत्यक्ष फंड या इंडेक्स फंड का विकल्प न चुनें।
सीएफपी समर्थन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड बेहतर हैं।
सुरक्षा, आय और मन की शांति आपके नए लक्ष्य होने चाहिए।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
90 लाख रुपये का घर (रिटायरमेंट आय के लिए विचार नहीं किया जाना चाहिए)।
इक्विटी, म्यूचुअल फंड और बुलियन में 1.7 करोड़ रुपये।
70 लाख रुपये का ईपीएफ कोष।
15 लाख रुपये का पीपीएफ कोष।
44 लाख रुपये का आवास ऋण, 9 वर्षों में देय।
60,000 रुपये का मासिक खर्च।
दो बेटियों की शादी का खर्च 2 और 7 साल बाद अपेक्षित है।
घर को छोड़कर आपकी कुल वित्तीय संपत्ति: लगभग 2.55 करोड़ रुपये
आपकी देनदारियाँ: 44 लाख रुपये (आवास ऋण)
पहचाने गए प्रमुख वित्तीय लक्ष्य
75 वर्ष तक की जीवनशैली को सहारा देने के लिए सेवानिवृत्ति कोष।
दोनों बेटियों की शादी का खर्च।
गृह ऋण चुकौती प्रबंधन।
संवहनीय आय सुनिश्चित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करना।
सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह में कर दक्षता।
आइए इनमें से प्रत्येक को चरण-दर-चरण संबोधित करें।
अपने गृह ऋण को कुशलता से संभालना
आप पर अभी भी 44 लाख रुपये बकाया हैं।
यदि सेवानिवृत्ति के बाद ईएमआई का बोझ भारी है, तो जल्दी बंद करना बेहतर है।
हालांकि, दीर्घकालिक विकास निवेशों को भुनाएँ नहीं।
इसके लिए सेवानिवृत्ति के बाद अपनी ईपीएफ परिपक्वता का आंशिक उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति तक नियमित ईएमआई जारी रखें। अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखें।
यदि आपको बाद में कोई अधिशेष प्राप्त होता है, तो आंशिक पूर्व-भुगतान पर विचार करें।
बेटी की शादी के खर्चों का प्रबंधन
यह एक ऐसा पारिवारिक लक्ष्य है जिस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
अपेक्षित समयसीमा: 2 वर्ष और 7 वर्ष।
इसके लिए रिटायरमेंट कॉर्पस से अलग से पैसे अलग रखें।
इसके लिए लंबी अवधि के रिटायरमेंट निवेशों को न मिलाएं।
आज से ही शादी के लिए एक समर्पित फंड शुरू करें।
अपने म्यूचुअल फंड और बुलियन होल्डिंग्स का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें।
इस पैसे को लंबी अवधि के उत्पादों में लॉक करने से बचें।
रिटायरमेंट खर्चों का अनुमान लगाना
मौजूदा खर्च 60,000 रुपये प्रति माह है।
रिटायरमेंट के बाद, खर्च वही रह सकते हैं या बढ़ भी सकते हैं।
उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य देखभाल की लागत बढ़ेगी।
जीवनशैली में बदलाव आएंगे, लेकिन मुद्रास्फीति उन्हें संतुलित कर देगी।
रिटायरमेंट के बाद कम से कम 25 साल के खर्चों की योजना बनाएं।
एसेट एलोकेशन समीक्षा और समायोजन
आपके मौजूदा निवेश इक्विटी, म्यूचुअल फंड, बुलियन, ईपीएफ और पीपीएफ में हैं।
आइए प्रत्येक का मूल्यांकन करें:
1. इक्विटी और म्यूचुअल फंड
इक्विटी से विकास होता है। लेकिन रिटायरमेंट के बाद पूरा निवेश जोखिम भरा होता है।
धीरे-धीरे शुद्ध स्टॉक होल्डिंग्स कम करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित हाइब्रिड या संतुलित फंड में अधिक निवेश करें।
इंडेक्स फंड से बचें। वे आँख मूंदकर बाजार की चाल का अनुसरण करते हैं।
इंडेक्स फंड में डाउनसाइड प्रोटेक्शन और मानवीय निर्णय लेने की कमी होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। वे जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।
फंड मैनेजर बाजार में गिरावट से बचने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
2. नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
कई लोग सोचते हैं कि प्रत्यक्ष फंड कमीशन बचाते हैं।
लेकिन प्रत्यक्ष फंड में उचित मार्गदर्शन और समीक्षा का अभाव होता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, गलत विकल्प हो सकते हैं।
MFD + CFP के माध्यम से नियमित फंड बेहतर निगरानी देते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समय-समय पर समीक्षा करेंगे।
वे आपके लक्ष्यों को ट्रैक करते हैं और नियमित रूप से निवेश को फिर से जोड़ते हैं।
यह सेवा प्रत्यक्ष फंड के साथ उपलब्ध नहीं है।
3. बुलियन निवेश
आपातकाल के लिए सोना अच्छा है।
लेकिन रिटायरमेंट इनकम के लिए बुलियन पर निर्भर न रहें।
इससे नियमित नकदी प्रवाह नहीं मिलता।
कुछ पैसे रखें, लेकिन आय पर ध्यान केंद्रित करने वाले म्यूचुअल फंड में बड़ा हिस्सा लगा दें।
4. ईपीएफ और पीपीएफ
ये सुरक्षित और कर-कुशल हैं।
पीपीएफ स्थिर ब्याज देता है, लेकिन सीमित लिक्विडिटी देता है।
रिटायरमेंट के बाद ईपीएफ निकाला जा सकता है।
इसका कुछ हिस्सा होम लोन के लिए और बाकी का इस्तेमाल इमरजेंसी के लिए करें।
रिटायरमेंट के बाद आय सृजन योजना
एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आपको नियमित आय की आवश्यकता होगी। आप केवल ईपीएफ और पीपीएफ पर निर्भर नहीं रह सकते।
यहां बताया गया है कि कैसे योजना बनाएं:
म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) बनाएं।
इससे नियमित मासिक आय मिलेगी।
इसके लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित ऋण या संतुलित फंड चुनें।
ब्याज आय की तुलना में एसडब्ल्यूपी अधिक कर-कुशल है।
अल्पकालिक निकासी पर 20% एसटीसीजी लग सकता है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
कर कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।
अपने खर्चों के अनुरूप MF से SWP और PPF से ब्याज को मिलाएं।
आपातकालीन और स्वास्थ्य कवरेज
कम से कम 12 महीने के खर्चों को आपातकालीन रिजर्व के रूप में रखें।
इस पैसे को निवेश न करें। लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
आपके पास एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा कवर होना चाहिए।
वर्तमान स्वास्थ्य पॉलिसियों की समीक्षा करें।
यदि आपकी वर्तमान बीमा राशि कम है तो टॉप-अप पॉलिसी लें।
चिकित्सा मुद्रास्फीति बहुत तेजी से बढ़ रही है।
स्वास्थ्य सेवा सेवानिवृत्ति के बाद आपका सबसे बड़ा खर्च बन सकती है।
LIC, ULIP या एंडोमेंट पॉलिसियों के साथ क्या करें
यदि आपके पास कोई निवेश-लिंक्ड LIC या ULIP पॉलिसियाँ हैं:
ये कम रिटर्न वाले उत्पाद हैं।
बीमा + एक ही उत्पाद में निवेश अक्षम है।
ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद से उस पैसे को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
बीमा और निवेश को अलग रखें।
अगर आपके पास ऐसी पॉलिसी नहीं है, तो अभी के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस ही लें।
रिटायरमेंट के बाद टैक्स प्लानिंग
निवेश को टैक्स-कुशल रखें।
1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।
इक्विटी पर STCG पर 20% टैक्स लगता है।
डेब्ट फंड के लाभ पर इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।
कम टैक्स ब्रैकेट में रहने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।
SWP सालों तक टैक्स बांटने में मदद करता है।
FD ब्याज से बचें। यह पूरी तरह से टैक्स योग्य है।
टैक्स-कुशल निकासी संरचना बनाने के लिए सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें।
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें
रिटायरमेंट एक बार की घटना नहीं है। यह एक लंबी यात्रा है।
रिटायरमेंट के बाद भी बाजार जोखिम बना रहता है।
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए।
नई जरूरतों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार संतुलन बनाए रखने में मदद करता है।
पुनर्संतुलन जोखिम को नियंत्रण में रखता है।
आपको विशेषज्ञ की मदद के बिना इसे स्वयं नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अच्छी वित्तीय ताकत बनाई है। इसकी सराहना करें।
अब परिसंपत्तियों को आय में बदलने पर ध्यान केंद्रित करें।
किसी भी निर्णय को अनुमान पर न छोड़ें।
प्रत्येक रुपया आपके लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए।
अपनी बेटियों की शादी के लिए अलग से आवंटन करें।
सेवानिवृत्ति पूल को बाधित किए बिना धीरे-धीरे ऋण चुकाएं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता प्राप्त करें।
सुनिश्चित करें कि सेवानिवृत्ति शांतिपूर्ण, स्वतंत्र और तनाव मुक्त हो।
हर साल हर चीज की समीक्षा करें। मुद्रास्फीति और कर के लिए समायोजन करें।
प्रत्यक्ष फंड या इंडेक्स फंड का विकल्प न चुनें।
सीएफपी समर्थन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड बेहतर हैं।
सुरक्षा, आय और मन की शांति आपके नए लक्ष्य होने चाहिए।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi
Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
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Ans: ठीक है। NEET 2026 की परीक्षा दो और पहले ज़्यादा अंक लाने का लक्ष्य रखो, और जो कुछ हुआ उसे भूल जाओ। परीक्षा समाप्त होने के बाद सत्यापन प्रक्रिया के बारे में सोचो; तब तक शांत, संयमित और शांत रहो, और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करो। तुम्हारे उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
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