नमस्ते सर! मेरी 32 साल की मासिक आय लगभग 60,000 है और मैं एक नए निवेशक के रूप में म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। मैंने स्टॉक और म्यूचुअल फंड के बारे में कुछ रिसर्च की है। क्या मुझे स्मॉल कैप और मिड कैप फंड से शुरुआत करनी चाहिए या लार्ज कैप फंड में भी निवेश करना चाहिए या अगले 20 साल तक छोटे और सक्रिय ग्रोथ फंड में निवेश करना चाहिए ताकि ज़्यादा ग्रोथ हो सके। धन्यवाद।

Ans: यह स्पष्ट नहीं है कि आप 50K मासिक आय में से 80K का निवेश कैसे करना चाहते हैं। यदि यह एक टाइपो है और आपका मतलब प्रति माह 8K है, तो इस राशि के लिए, आपको बहुत अधिक विविधता लाने की आवश्यकता नहीं है। इसके लिए बस एक पैसिव इंडेक्स फंड और एक फ्लेक्सीकैप फंड चुनें और अपना एसआईपी शुरू करें। इन दोनों में से एक को चुनना भी काफी है. फंड चुनते समय, फंड विंटेज और इसे संभालने वाले एएमसी/फंड मैनेजर के निवेश दर्शन को देखें। ऐसे फंडों के साथ जाना बेहतर है जिन्होंने अभी तक साबित न होने वाले नए फंडों के बजाय एक पूर्ण बाजार चक्र देखा है।

यदि आपका इरादा एकमुश्त 80K रुपये को फंड में वितरित करने का है, तो आप ऊपर सुझाई गई फंड श्रेणियों का भी पालन कर सकते हैं।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Ans: नमस्ते रवि और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। चूंकि आपका समय क्षितिज लंबा है और लक्ष्य सेवानिवृत्ति है, इसलिए इक्विटी आपके लिए उपयुक्त है।

आप अपने कोष का 20% लार्ज और मिड कैप स्कीम (ये लार्ज स्कीम से अलग हैं) में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जिसमें 40% स्मॉल कैप और 40% मिड कैप फंड में निवेश करना शामिल है।

आपकी उम्र और समय क्षितिज के साथ, मिड और स्मॉल कैप फंड में बड़ा निवेश करने से उच्च रिटर्न मिलने की संभावना है।

Ans: अपने 40 हजार मासिक वेतन को बड़े, मध्यम और छोटे-कैप म्यूचुअल फंड में विविधता लाने के लिए, यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड:

• एचडीएफसी लार्ज कैप फंड: यह फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश करता है। इसका प्रदर्शन लगातार अच्छा रहा है और यह पूंजी वृद्धि चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
• एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: इस फंड का लक्ष्य लार्ज-कैप कंपनियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करके दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि उत्पन्न करना है। इसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा रहा है और यह दीर्घकालिक निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

मिड-कैप म्यूचुअल फंड:

• कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड: यह फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता वाली मिड-कैप कंपनियों में निवेश करता है। इसकी एक मजबूत निवेश टीम और अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है।
• मिराए एसेट मिड कैप फंड: यह फंड विकास क्षमता वाली मिड-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। इसका पोर्टफोलियो विविध है और इसका जोखिम-समायोजित रिटर्न अच्छा है।

स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड:

• फ्रैंकलिन टेम्पलटन स्मॉल कैप फंड: यह फंड उच्च विकास क्षमता वाली स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करता है। इसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है और यह उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप फंड: यह फंड महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता वाली स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करता है। इसका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है और जोखिम-समायोजित रिटर्न अच्छा है।

नोट:

• निवेश क्षितिज: फंड चुनने से पहले अपने निवेश क्षितिज पर विचार करें। स्मॉल-कैप फंड में आमतौर पर अधिक अस्थिरता होती है, इसलिए वे अल्पकालिक निवेश के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।
• जोखिम सहनशीलता: निवेश करने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। लार्ज-कैप फंड आमतौर पर मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
• विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड हाउस में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम कम करने में मदद मिल सकती है।
• नियमित समीक्षा: अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

अतिरिक्त सुझाव:

• एसआईपी शुरू करें: हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करने पर विचार करें। यह आपके निवेश को अनुशासित करने और खरीद की लागत को औसत करने में मदद करता है। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि कौन सा फंड चुनना है, तो एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। याद रखें, म्यूचुअल फंड में निवेश करने में जोखिम शामिल है, और पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले गहन शोध करना या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

Ans: नमस्ते शांतनु,

आपको इन फंडों से दूसरे फंडों में स्विच कर लेना चाहिए। कृपया निवेश और वित्तीय लक्ष्यों जैसी जानकारी साझा करें ताकि मैं आपको सही फंड चुनने में मदद कर सकूँ।

या आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से सलाह ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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