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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Shubham Question by Shubham on May 19, 2025
Money

I am 31 earning 99K per month with monthly SIP of 7k +insurance premium 2.5k i am sole earner in my family and family of 3 .Car loan EMI of 18 k 6 years left .savings in gold is 10 lakhs Mutual fund is of 5 lakh kindly guide how much additional SIP should i have to do as i think i am not going in right direction . My goal is to purchase a house worth rs. 1cr. Maximum but next year and want to close my CAR loan ASAP too

Ans: You have done well in building some savings and SIPs. Let’s now look at your goals and finances closely.

As a Certified Financial Planner, I will now guide you step-by-step. The goal is to show you a clear path.

This plan will help you buy your house, repay your car loan, and build strong financial health.

Understanding Your Present Situation
You are 31 years old. That is a good age to start disciplined planning.

You earn Rs. 99,000 per month. That is a decent monthly income.

You have a family of 3. You are the only earning member.

Your car EMI is Rs. 18,000. You have 6 more years to pay.

You invest Rs. 7,000 monthly in SIP. That is a good beginning.

Your insurance premium is Rs. 2,500 per month. That is acceptable if it is for pure term life cover.

You have Rs. 10 lakhs in gold. That is high exposure for gold.

You have Rs. 5 lakhs in mutual funds. That is a good step.

You want to buy a house worth Rs. 1 crore next year. That is a very big goal in short time.

You also want to close the car loan early. That is a good mindset.

Key Issues That Need Attention
Your EMIs are high compared to your income.

You are saving less monthly. Your total monthly savings is just Rs. 9,500.

You want to make a big purchase (house) very soon. But not enough cash flow is available.

Gold savings are not liquid and returns are not consistent.

You have pressure of responsibilities as the sole earner. Hence, emergency backup is very important.

First Focus: Emergency Fund
You should have at least 6 months of your expenses saved.

For you, Rs. 3.5 to 4 lakhs should be kept aside as emergency fund.

Do not keep this in gold. Keep this in liquid funds or sweep-in fixed deposits.

This amount should not be used for any other goal.

Review Insurance Coverage
Check if your Rs. 2,500 per month insurance is for pure term plan.

If it is not term plan, then it is not serving your goal.

If it is ULIP or endowment or money back, surrender and reinvest in mutual funds.

You need Rs. 50 lakhs to Rs. 75 lakhs term cover. This is minimum for your current life stage.

Buying the House – Think Twice Before You Rush
You are planning to buy a Rs. 1 crore house in 1 year.

Right now, your cash flow does not support this safely.

Even if you take 80% home loan (Rs. 80 lakhs), EMI will be around Rs. 60,000.

Add your current car EMI (Rs. 18,000). Total EMI = Rs. 78,000 per month.

Your income is Rs. 99,000. So, after EMIs, you will be left with Rs. 21,000 only.

You still have to manage family expenses, SIPs, insurance, lifestyle from this.

This is not practical. It will create financial stress and imbalance.

You should delay house purchase by 2–3 years.

First, build higher down payment and reduce EMI burden.

Till then, increase SIP and build a house fund.

You should target to build at least Rs. 20 lakhs in mutual funds before house purchase.

Car Loan – Plan for Early Closure in a Balanced Way
Your car EMI is Rs. 18,000 per month.

Loan has 6 years left. So, this is a long commitment.

Closing this early will improve your cash flow.

But don't use all savings at once to close this.

Instead, create a parallel SIP or RD of Rs. 10,000 monthly for 12–18 months.

After that, use this amount to close part or full car loan.

This will be a smart and stress-free approach.

Do not break mutual fund or gold savings for car loan.

Your Monthly Budget – How to Optimise
Income: Rs. 99,000

Car EMI: Rs. 18,000

Insurance Premium: Rs. 2,500

SIP: Rs. 7,000

Remaining: Rs. 71,500

Family Expenses: Estimate Rs. 50,000 to 55,000

Balance available: Rs. 15,000 to 20,000

You can add Rs. 10,000 more to SIP from this amount.

You can use Rs. 5,000 to Rs. 10,000 for car loan closure fund.

This will bring total SIP to Rs. 17,000.

This is more aligned to your income level.

Ideal SIP Target Based on Income
You should aim to save 30% of your monthly income.

For you, that is around Rs. 30,000 monthly.

Right now, you are at Rs. 7,000 SIP.

After adjustment, increase this to Rs. 17,000 for now.

Over the next 12 months, try to reach Rs. 25,000 monthly SIP.

Use step-up SIP option to increase SIP every year by 10–15%.

This method works well over 5–7 years.

Your goal of house purchase in 2–3 years and financial strength both will benefit.

Gold Savings – Restructure It Properly
You have Rs. 10 lakhs in gold. This is too high.

Ideally, gold should be only 5–10% of your total portfolio.

It is not productive for house purchase or emergencies.

Start switching gold slowly into mutual fund SIPs.

Do not sell all at once. Sell in small amounts over 6–12 months.

This will also help in tax efficiency.

Mutual Fund Portfolio – Keep It Focused
You already have Rs. 5 lakh in mutual funds.

Continue these investments. Monitor growth and performance once in 6 months.

Choose actively managed funds for your SIP.

Avoid index funds. They copy index and lack flexibility in correction periods.

Actively managed funds have better human research and decision making.

Avoid direct plans if not experienced.

Regular plans through Mutual Fund Distributor with CFP credential offer guidance.

This support is helpful when markets are volatile or when rebalancing is needed.

Tax-Saving and Goal Linkage
If you invest more in mutual funds, also use ELSS category.

These will give you 80C benefit and long-term wealth building.

Use short-term funds or liquid funds only for emergency fund and car loan targets.

For house goal (2–3 years away), use hybrid aggressive funds or short duration funds.

Equity mutual funds are suitable only for goals 5 years or more away.

Short term capital gains on equity mutual funds is taxed at 20%.

Long term capital gains above Rs. 1.25 lakhs is taxed at 12.5%.

For debt funds, all gains are taxed as per your tax slab.

Family Protection – Essential Planning
As sole earner, your family depends on you completely.

You must have a valid term life insurance policy.

Add personal accident cover also. Premium is low. Coverage is important.

Add family floater health insurance for Rs. 5 to 10 lakhs.

This keeps savings safe in medical emergencies.

Do not depend only on employer health cover.

Long-Term Wealth Building – Have a 10-Year View
You are still young. You have time to build strong wealth.

Start focusing on Rs. 25,000 to Rs. 30,000 monthly SIP over next 2 years.

Build Rs. 40 to 50 lakh wealth in 10 years through disciplined SIP.

Avoid big purchases like house if they break this flow.

Let your goals be realistic. Let your money work for you.

Mistakes to Avoid
Rushing into home loan without strong cash flow.

Keeping too much in gold and not enough in financial assets.

Not having proper term and health insurance.

Underestimating emergency fund importance.

Following random investment tips without personalised plan.

Finally
You are doing some things right already. Appreciate your efforts so far.

Now you need a sharper and more balanced plan.

Delay house purchase till your cash flow improves.

Close car loan smartly with separate fund.

Increase SIP steadily. Use mutual funds with active management.

Build protection with right insurance and emergency fund.

This 360-degree view will help you become financially stronger and stress-free.

Best Regards,
 
K. Ramalingam, MBA, CFP,
 
Chief Financial Planner,
 
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Dec 06, 2022

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Money
मेरी उम्र 36 साल है और मैं आईटी क्षेत्र में काम कर रहा हूं और 13-04-2021 से मेरा 25 हजार प्रति माह का एसआईपी चल रहा है। मैं अपनी सेवानिवृत्ति, घर खरीदने और साथ ही अपनी बेटी (वर्तमान उम्र 5) की शिक्षा/शादी के लिए अगले 20 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूं।</p> <p>मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - ग्रेड: 2,500</p> <p>एडलवाइस मिड कैप फंड - नियमित ग्रेड: 5,000</p> <p>क्वांट स्मॉल कैप फंड - ग्रेड: 5,000</p> <p>केनरा रोबेको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रेड: 5,000</p> <p>मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - ग्रेड: 2,500</p> <p>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - रेग ग्रेड: 5,000</p> <p>वर्तमान मान है: 452661</p> <p>मैं अपनी बेटी के 12 साल की होने से पहले एक घर खरीदना चाहता हूं। कृपया मुझे सलाह दें कि क्या मुझे अपना एसआईपी बढ़ाने या कोई योजना बदलने की जरूरत है।</p>
Ans: 25 हजार रुपये की एसआईपी से 7 साल में 35 लाख रुपये का फंड बनाया जा सकता है।</p> <p>4.5 लाख रुपये की मौजूदा कीमत बढ़कर 10 लाख रुपये हो जाएगी, इसलिए घर खरीदने के लिए कुल 45 लाख रुपये मिलेंगे।</p> <p>बाल शिक्षा और विवाह कोष और कार्यकाल आवश्यक है</p> <p>13 वर्षों में सेवानिवृत्ति के लिए 25 हजार रुपये के मासिक निवेश से 1 करोड़ रुपये का कोष बनाया जा सकता है।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 02, 2024

Money
प्रिय महोदय अब मैं 37 साल का हूँ और बैंकिंग क्षेत्र में काम करता हूँ, मेरा मासिक वेतन 45 हजार है और मेरी पत्नी का घर 20 हजार है, मेरे पास पहले से ही 24 हजार के आसपास एक व्यक्तिगत ऋण ईएमआई है, मैं हर महीने 2.5 हजार के साथ एसआईपी कर रहा हूँ, अब मुझे और अधिक योजना बनाने की आवश्यकता है, अगर मैं अगले 5 वर्षों में 30 लाख तक पहुँचना चाहता हूँ तो मुझे एसआईपी में कितना निवेश करना होगा
Ans: आपकी वित्तीय तस्वीर
• आपकी मासिक आय: रु. 45,000
• आपकी पत्नी की मासिक आय: रु. 20,000
• कुल पारिवारिक आय: रु. 65,000
• व्यक्तिगत ऋण EMI: रु. 24,000
• वर्तमान SIP: रु. 2,500 प्रति माह

आपका लक्ष्य

• लक्ष्य राशि: रु. 30 लाख
• समय सीमा: 5 वर्ष

बचत क्षमता

• EMI के बाद, आपके पास रु. 41,000 बचेंगे
• आप पहले से ही रु. 2,500 मासिक निवेश कर रहे हैं
• आपके निवेश को बढ़ाने की गुंजाइश है

निवेश रणनीति

अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, इन चरणों पर विचार करें:

• अपनी SIP राशि बढ़ाएँ
• विकासोन्मुखी निवेश विकल्पों पर नज़र डालें
• अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें

SIP की आवश्यक राशि

• 30 लाख रुपये तक पहुँचने के लिए आपको और अधिक निवेश करने की आवश्यकता होगी
• एक मोटा अनुमान है कि आपको हर महीने 35,000 से 40,000 रुपये तक निवेश करना होगा
• इसमें सालाना 12% से 15% का रिटर्न माना गया है

अपने निवेश को बढ़ाना

अपनी निवेश राशि को बढ़ाने के कुछ तरीके इस प्रकार हैं:

• अनावश्यक खर्चों में कटौती करें
• SIP बढ़ाने के लिए किसी भी वेतन वृद्धि का उपयोग करें
• बोनस या अतिरिक्त आय का निवेश करें
• अतिरिक्त आय के अवसरों की तलाश करें

निवेश विकल्प

5-वर्षीय लक्ष्य के लिए, इन विकल्पों पर विचार करें:

• विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
• मध्यम जोखिम के लिए संतुलित फंड
• स्थिरता के लिए डेट फंड

नियमित फंड के लाभ
• अपने पैसे का पेशेवर प्रबंधन करें
• प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों से विशेषज्ञ सलाह लें
• नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन करें
• निवेश के साथ अनुशासित रहने में मदद करें
• विचार करने योग्य जोखिम
• बाजार में उतार-चढ़ाव अल्पकालिक रिटर्न को प्रभावित कर सकता है
• इक्विटी के लिए 5 साल अपेक्षाकृत कम समय है
• आपका रिटर्न उम्मीदों से अलग हो सकता है
\ननियमित समीक्षा करें
• हर 3-6 महीने में अपने निवेश की जांच करें
• ज़रूरत पड़ने पर अपनी योजना को समायोजित करें
• अपने दीर्घकालिक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें
\नसुरक्षा पहले
• सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा है
• एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें
• 3-6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ
\नकर योजना बनाना
• कर-बचत निवेश विकल्पों का बुद्धिमानी से उपयोग करें
• केवल कर लाभ के लिए निवेश न करें
• समग्र रिटर्न और लक्ष्य संरेखण पर नज़र डालें

अंत में

आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है लेकिन असंभव नहीं है। तुरंत अपने निवेश को बढ़ाना शुरू करें। अनुशासित और धैर्यवान बने रहें। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 19, 2025English
Money
मैं 7 हजार मासिक एसआईपी + 2.5 हजार बीमा प्रीमियम के साथ 99 हजार प्रतिमाह कमा रहा हूं। मैं अपने परिवार और 3 सदस्यों वाले परिवार में अकेला कमाने वाला हूं। कार लोन की ईएमआई 18 हजार है। 6 वर्ष शेष हैं। मैं इसी वर्ष अपना कार लोन बंद करना चाहता हूं। मुझे 1 करोड़ रुपये का होम लोन खरीदने के लिए कितनी अतिरिक्त एसआईपी करनी होगी। सोने में 10 लाख की बचत है। म्यूचुअल फंड में 5 लाख की बचत है। कृपया मेरी वित्तीय योजना का मार्गदर्शन करें, क्योंकि मुझे लगता है कि मैं सही दिशा में नहीं जा रहा हूं।
Ans: वित्तीय नियोजन में सुधार करने की आपकी इच्छा एक अच्छा पहला कदम है। आइए आपकी स्थिति का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करें और एक 360-डिग्री योजना प्रदान करें।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
मासिक आय: रु. 99,000

मासिक एसआईपी: रु. 7,000

बीमा प्रीमियम: रु. 2,500

कार ऋण ईएमआई: रु. 18,000 और 6 वर्ष शेष

सोने में बचत: रु. 10 लाख

म्यूचुअल फंड: रु. 5 लाख

परिवार का आकार: 3, आप अकेले कमाने वाले हैं

कार ऋण को जल्दी चुकाने का महत्व
कार ऋण को एक वर्ष में चुकाने की आपकी योजना महत्वाकांक्षी और अच्छी है।

समय से पहले चुकाने से ऋण अवधि के दौरान ब्याज लागत कम हो जाती है।

ऋण चुकाने के बाद यह मासिक नकदी प्रवाह में रु. 18,000 तक सुधार करेगा।

इस अतिरिक्त नकदी को निवेश या बचत की ओर निर्देशित किया जा सकता है।

पूर्व भुगतान से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है।

लोन चुकाने के लिए अपनी पूरी बचत या निवेश का इस्तेमाल करने से बचें।

आंशिक प्रीपेमेंट से अवधि और EMI भी कम हो सकती है।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन करें
म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये निवेश करना आपकी निवेश आदत को दर्शाता है।

सोने में 10 लाख रुपये निवेश करना विविधता के लिए अच्छा है, लेकिन यह एकमात्र बचत नहीं होनी चाहिए।

2,500 रुपये का बीमा प्रीमियम दर्शाता है कि आपके पास कुछ सुरक्षा है।

7,000 रुपये की आपकी मासिक SIP को धीरे-धीरे बढ़ाया जा सकता है।

जांचें कि आपका बीमा शुद्ध टर्म प्लान है या निवेश सह बीमा।

अगर बीमा में ULIP जैसे निवेश उत्पाद शामिल हैं, तो समीक्षा पर विचार करें।

बीमा समीक्षा और सुरक्षा की ज़रूरतें
एकमात्र कमाने वाले के तौर पर, पर्याप्त जीवन बीमा बहुत ज़रूरी है।

जीवन बीमा में आदर्श रूप से आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवर होना चाहिए।

परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा भी उतना ही ज़रूरी है।

कवरेज पर्याप्तता के लिए मौजूदा बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

अगर आपके पास निवेश सह बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

बेहतर रिटर्न के लिए सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। 1 करोड़ रुपये के लोन के साथ घर खरीदने की योजना बनाना होम लोन एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है। मासिक EMI ब्याज दर और चुनी गई अवधि पर निर्भर करती है। मौजूदा आय के साथ, EMI की सावधानीपूर्वक योजना बनाना आवश्यक है। डाउन पेमेंट और EMI बफर जमा करने के लिए अतिरिक्त SIP की आवश्यकता होती है। ओवर-लीवरेजिंग से बचें; EMI को आय के 30-40% से कम रखें। रखरखाव और परिवार की ज़रूरतों सहित अन्य खर्चों को ध्यान में रखें। होम लोन लक्ष्य के लिए मासिक SIP बढ़ाना कार लोन बंद करने के बाद, 18,000 रुपये की EMI को SIP की ओर पुनर्निर्देशित करें। कॉर्पस ग्रोथ को बेहतर बनाने के लिए धीरे-धीरे मासिक SIP बढ़ाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड धन सृजन के लिए बेहतर हैं। निष्क्रिय प्रकृति और लचीलेपन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड निगरानी और समायोजन में मदद करते हैं। बजट और व्यय प्रबंधन आपके मासिक खर्चों की बारीकी से निगरानी की जानी चाहिए। सख्त बजट बनाए रखने से बचत बढ़ाने में मदद मिलती है। ज़रूरतों को प्राथमिकता दें और विवेकाधीन खर्च कम करें। कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है।

यह निधि आय हानि या आपात स्थिति के दौरान व्यवधान को रोकती है।

संपत्ति आवंटन और विविधीकरण
आपकी मौजूदा संपत्तियों में सोना और म्यूचुअल फंड शामिल हैं।

जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार इक्विटी और डेट फंड में विविधता लाएं।

सोने को हेज के तौर पर रखा जा सकता है, लेकिन ग्रोथ एसेट के तौर पर नहीं।

सभी बचत को एक ही एसेट क्लास में लगाने से बचें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करती है।

कर नियोजन संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी निवेश पर लंबी अवधि के लिए कर लाभ मिलता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​की दर से एलटीसीजी कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आय स्लैब दरों के अनुसार कर लगाया जाता है।

होम लोन ब्याज और मूलधन भुगतान कर कटौती के लिए योग्य हैं।

कर देयता को कम करने के लिए इन कटौतियों का बेहतर तरीके से उपयोग करें।

आम निवेश संबंधी नुकसानों से बचें
प्रत्यक्ष फंड के लिए विशेषज्ञ ज्ञान और सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।

इसके बिना, रिटर्न कम हो सकता है और जोखिम बढ़ सकता है।

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और हो सकता है कि वे सभी चरणों में बाजार को मात न दे पाएं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर परिणामों के लिए बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं।

पेशेवर फंड चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

व्यवहारिक और भावनात्मक पहलू
लक्ष्य प्राप्ति के लिए वित्तीय अनुशासन महत्वपूर्ण है।

आवेगपूर्ण खर्च और निवेश से बचें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

नियमित समीक्षा और सलाह के माध्यम से वित्तीय आत्मविश्वास का निर्माण करें।

आगे बढ़ने के लिए व्यावहारिक कदम
कार ऋण का पूर्व भुगतान जारी रखें, लेकिन कुछ तरलता बनाए रखें।

ऋण बंद होने के बाद धीरे-धीरे एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

बीमा कवरेज की समीक्षा करें और उसे अपग्रेड करें।

लिक्विड इंस्ट्रूमेंट के साथ आपातकालीन निधि बनाएँ।

अंतिम रूप देने से पहले होम लोन की ईएमआई वहनीयता की योजना बनाएँ।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
कर्ज चुकाने और घर के लिए धन जुटाने का आपका इरादा सही है।

वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है जिसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

संतुलित निवेश और सुरक्षा महत्वपूर्ण हैं।

आम नुकसानों से बचने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें।

आपके वर्तमान कदम, समायोजन के साथ, वित्तीय स्थिरता की ओर ले जा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Reetika

Reetika Sharma  |417 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 04, 2025

Asked by Anonymous - Sep 30, 2025English
Money
मेरी उम्र 39 साल है। मेरे दो बच्चे हैं (बड़ा बेटा और छोटी बेटी), जिनकी उम्र 11 साल और 8 साल है। मेरी सालाना टेक होम सैलरी 24 लाख रुपये है। मेरे ऊपर 26 हज़ार की EMI का होम लोन है और 24.5 लाख रुपये अभी भी बकाया हैं। प्रॉपर्टी की मौजूदा कीमत 70 लाख रुपये है। मुझे इससे 12 हज़ार रुपये किराया मिल रहा है। मेरे ऊपर एक और प्रॉपर्टी लोन (कमर्शियल बिल्डिंग लोन) है, जिसकी 44 लाख रुपये की EMI बकाया है और 52.5 हज़ार रुपये की EMI बाकी है। इससे मुझे 60 हज़ार रुपये किराये से मिल रहे हैं। इसके अलावा, मेरे ऊपर 10 लाख रुपये का लोकल लोन है, जिसके लिए मैं हर महीने 27 हज़ार रुपये चुका रहा हूँ। यह 10 लाख रुपये का लोकल लोन अगले 2 सालों में खत्म हो जाएगा। मैंने कुछ महीने पहले ही 16 हज़ार रुपये (8 हज़ार रुपये ICICI थीमैटिक FOF में और 8 हज़ार रुपये ICICI मल्टी एसेट में) की एक SIP शुरू की है। मैं हर महीने 19 हज़ार रुपये की एक और SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए अधिकतम 20 लाख रुपये खर्च करने की योजना बना रहा हूँ। मुझे अपनी बेटी की शादी के लिए 75 लाख रुपये और बेटे की शादी के लिए 25 लाख रुपये की ज़रूरत पड़ सकती है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस भी है। क्या आप बता सकते हैं कि क्या 35 हज़ार रुपये की SIP काफ़ी है या मुझे हर महीने और ज़्यादा निवेश करना होगा? साथ ही, क्या आप मुझे अपनी ज़रूरत और समय के हिसाब से किस श्रेणी के फंड में निवेश करना चाहिए, यह भी बता सकते हैं।
Ans: नमस्ते,

आपके पास 3-6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि और साथ ही एक स्वास्थ्य बीमा भी होना चाहिए।

11 साल के लिए 35 हज़ार रुपये का SIP आपको 50 साल की उम्र में केवल 1 करोड़ रुपये ही देगा।

जल्दी सेवानिवृत्ति पाने के लिए आपको अपनी पूरी क्षमता से निवेश करना होगा। 50 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने के लिए 10% की वृद्धि के साथ 50 हज़ार रुपये प्रति माह निवेश करने का प्रयास करें।

बच्चे की शादी के लिए, अगले 20 सालों के लिए 25,000 रुपये का एक और SIP शुरू करें। आपको शादी के लक्ष्य के लिए 3 करोड़ रुपये मिलेंगे।

दोनों ही मामलों में, इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
आपके मौजूदा दो फंडों का चुनाव अच्छा नहीं है। विविधता लाने के लिए लार्ज कैप और मल्टी कैप फंड चुनें और थीमैटिक FOF जैसे किसी भी सेक्टोरल फंड को चुनने से बचें। किसी पेशेवर की सलाह लें क्योंकि बिना पेशेवर मदद के ऐसा करना नुकसानदेह साबित हो सकता है।

इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
नमस्ते, मैं एक छात्र हूँ जिसने हाल ही में अमृता विश्वविद्यालय में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी कार्यक्रम में प्रवेश लिया है। मेरा लक्ष्य एक मज़बूत शैक्षणिक आधार और एक स्पष्ट करियर पथ बनाना है। क्या आप मुझे निम्नलिखित विषयों पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: शोध करियर या उच्च अध्ययन (आईआईएससी, आईआईटी, विदेश) के लिए यह पाठ्यक्रम कितना उपयुक्त है? अमृता में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी के बाद प्लेसमेंट की क्या संभावनाएँ हैं? क्या यह कार्यक्रम यूपीएससी, सीडीएस/एएफसीएटी, या तकनीकी भूमिकाओं जैसे वैकल्पिक विकल्पों की तैयारी में मदद करता है? इस डिग्री का अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे कौन से कौशल (कोडिंग, शोध परियोजनाएँ, प्रमाणन) जल्दी शुरू करने चाहिए?
Ans: श्री, कार्यक्रम अवलोकन और शैक्षणिक आधार: अमृता विश्वविद्यालय में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम में शामिल होने के लिए बधाई। यह पाँच वर्षीय एकीकृत कार्यक्रम एक कठोर मार्ग का प्रतिनिधित्व करता है जो आपको उन्नत सैद्धांतिक और प्रायोगिक भौतिकी ज्ञान के साथ-साथ अत्याधुनिक वैज्ञानिक कंप्यूटिंग कौशल से लैस करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पाठ्यक्रम में वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में एक माइनर को विशिष्ट रूप से एकीकृत किया गया है, जो आपके प्रोफ़ाइल में पर्याप्त कम्प्यूटेशनल क्षमता जोड़ता है—आज के शोध और पेशेवर परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण लाभ। कार्यक्रम में शास्त्रीय यांत्रिकी, विद्युत चुंबकत्व, क्वांटम यांत्रिकी, सांख्यिकीय भौतिकी, उन्नत प्रयोगशाला कार्य, और पदार्थ भौतिकी, ऑप्टोइलेक्ट्रॉनिक्स और कम्प्यूटेशनल विधियों में विशिष्ट विषयों को शामिल करते हुए व्यापक पाठ्यक्रम शामिल हैं, जो आपको शोध और पेशेवर करियर, दोनों के लिए उत्कृष्ट स्थिति में रखते हैं।
शोध करियर संभावनाएँ: आईआईएससी, आईआईटी और उससे आगे: शोध-उन्मुख करियर के लिए, अमृता में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम एक असाधारण आधार प्रदान करता है। अमृता का पाठ्यक्रम विशेष रूप से गेट और यूजीसी-नेट परीक्षा के पाठ्यक्रम के अनुरूप है, और संस्थान प्रारंभिक शोध जुड़ाव पर जोर देता है। अमृता के संकाय स्कोपस-सूचीबद्ध पत्रिकाओं में सक्रिय रूप से शोध प्रकाशित करते हैं, पिछले पाँच वर्षों में अंतरराष्ट्रीय स्थानों पर 60 से अधिक प्रकाशनों के साथ, जो आपको सक्रिय शोध वातावरण से परिचित कराते हैं।
आईआईएससी जैसे प्रमुख संस्थानों में शोध करने के लिए, आप आमतौर पर पीएचडी मार्ग का अनुसरण करेंगे। आईआईएससी अपने एकीकृत पीएचडी कार्यक्रमों के माध्यम से एमएससी स्नातकों को स्वीकार करता है, और अमृता एमएससी के साथ, आप आवेदन करने के पात्र हैं। आपको संबंधित प्रवेश परीक्षाओं को उत्तीर्ण करना होगा, और आपके एकीकृत कार्यक्रम का शोध के मूल सिद्धांतों पर जोर मजबूत तैयारी प्रदान करता है। आपके एकीकृत एमएससी के अंतिम वर्ष को जानबूझकर कक्षा की प्रतिबद्धताओं से लगभग मुक्त रखा गया है, जिससे आईआईएससी, आईआईटी और राष्ट्रीय प्रयोगशालाओं जैसे संस्थानों में शोध परियोजनाओं में संलग्न होना संभव हो सके। अमृता के आंकड़ों के अनुसार, शैक्षणिक वर्ष 2019-20 के दौरान एमएससी भौतिकी के 80% से अधिक छात्रों को प्रतिष्ठित संस्थानों से इंटर्नशिप के प्रस्ताव मिले, जिससे सीधे तौर पर शोध करियर में बदलाव की सुविधा मिली।
प्लेसमेंट और प्रत्यक्ष रोजगार के अवसर: अमृता विश्वविद्यालय में कॉर्पोरेट और सरकारी क्षेत्र के साथ मजबूत संबंधों के साथ एक व्यापक प्लेसमेंट इकोसिस्टम है। अमृता इंटीग्रेटेड एम.एससी. प्रोग्राम (5-वर्षीय) के लिए एनआईआरएफ प्लेसमेंट डेटा के अनुसार, 2023-24 में औसत वेतन लगभग 57% प्लेसमेंट दर के साथ ₹7.2 लाख प्रति वर्ष था। हालाँकि, ये आँकड़े सामान्य प्लेसमेंट रुझानों को दर्शाते हैं; भौतिकी स्नातक अक्सर विशिष्ट तकनीकी भूमिकाओं में उच्च पैकेज प्राप्त करते हैं। कई स्नातक इंफोसिस (शुरुआती प्रस्तावों के साथ), गूगल और पेपाल जैसी सॉफ्टवेयर कंपनियों में शामिल होते हैं, जहाँ उनके मजबूत विश्लेषणात्मक और कम्प्यूटेशनल कौशल प्रवेश स्तर के पदों के लिए ₹8-15 लाख प्रति वर्ष तक के प्रतिस्पर्धी मुआवजे के पैकेज की मांग करते हैं।
अमृता में कॉर्पोरेट और औद्योगिक संबंध विभाग भाषाई दक्षता, डेटा व्याख्या, समूह चर्चा और साक्षात्कार तकनीकों को कवर करने वाला गहन तीन-सेमेस्टर जीवन कौशल प्रशिक्षण प्रदान करता है। यूपीएससी भूभौतिकीविद् परीक्षाओं में एमएससी भौतिकी या अनुप्रयुक्त भौतिकी को योग्यता डिग्रियों के रूप में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध किया गया है, जिससे आप भारतीय भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण और केंद्रीय भूजल बोर्ड में ग्रुप ए पदों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। भूभौतिकीविद् पदों के लिए आयु सीमा 32 वर्ष (आरक्षित श्रेणियों के लिए छूट के साथ) है, और परीक्षा में प्रारंभिक, मुख्य और साक्षात्कार चरण शामिल हैं।
BARC (भाभा परमाणु अनुसंधान केंद्र) सक्रिय रूप से वैज्ञानिक अधिकारियों और अनुसंधान अध्येताओं के रूप में एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। परमाणु विज्ञान, विकिरण सुरक्षा और परमाणु अनुसंधान में पदों के लिए भर्ती BARC ऑनलाइन परीक्षा या GATE स्कोर के माध्यम से होती है। BARC ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जो भविष्य के वैज्ञानिकों की भर्ती के अवसर के साथ ₹5,000-₹10,000 मासिक वजीफा प्रदान करते हैं।
DRDO (रक्षा अनुसंधान और विकास संगठन) रक्षा प्रौद्योगिकी, हथियार प्रणालियों और लेजर भौतिकी अनुसंधान से संबंधित भूमिकाओं के लिए CEPTAM परीक्षाओं या GATE स्कोर के माध्यम से एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। इसरो (भारतीय अंतरिक्ष अनुसंधान संगठन) नियमित रूप से मजबूत भौतिकी पृष्ठभूमि वाले उम्मीदवारों के लिए प्रतिस्पर्धी भर्ती के माध्यम से वैज्ञानिक/इंजीनियर पदों के लिए विज्ञापन देता है, जिसमें उपग्रह प्रौद्योगिकी और अंतरिक्ष विज्ञान अनुप्रयोगों में अवसर प्रदान किए जाते हैं।
अन्य महत्वपूर्ण नियोक्ताओं में भारतीय मौसम विज्ञान विभाग (IMD) शामिल है जो वैज्ञानिक अधिकारियों के रूप में भर्ती करता है, और NPCIL (भारतीय परमाणु ऊर्जा निगम लिमिटेड), जो वैज्ञानिकों के लिए ₹8-12 LPA से अधिक के प्रतिस्पर्धी मुआवजा पैकेज के साथ स्थिर सरकारी सेवा प्रदान करता है।
वैकल्पिक करियर पथ: UPSC, CDS, और AFCAT: UPSC सिविल सेवा (IFS - भारतीय वन सेवा): M.Sc भौतिकी स्नातक UPSC सिविल सेवा परीक्षाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वन सेवा विज्ञान-आधारित प्रशासनिक भूमिकाओं के अवसर प्रदान करती है जिनमें वरिष्ठ सरकारी पदों तक पहुँचने की संभावना होती है।
CDS/AFCAT (सशस्त्र बल): जहाँ AFCAT मौसम विज्ञान शाखाओं के लिए विशेष रूप से "60% न्यूनतम अंकों के साथ गणित और भौतिकी के साथ B.Sc" की आवश्यकता होती है, वहीं तकनीकी शाखाओं (वैमानिकी इंजीनियरिंग और ग्राउंड ड्यूटी तकनीकी भूमिकाएँ) के लिए इंजीनियरिंग/प्रौद्योगिकी में स्नातक/एकीकृत स्नातकोत्तर की आवश्यकता होती है। एम.एससी. भौतिकी तकनीकी योग्यताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है, हालाँकि सीधे अधिकारी पद के लिए आपको इंजीनियरिंग पृष्ठभूमि की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आप वैकल्पिक रक्षा चैनलों के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आप विशेष तकनीकी साक्षात्कारों के लिए पात्र बने रहते हैं।
यूजीसी-नेट परीक्षा: यह मार्ग भारत भर के केंद्रीय विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में सहायक प्रोफेसर के पदों तक पहुँच प्रदान करता है। नेट-योग्य उम्मीदवारों को पीएचडी के साथ 2-वर्षीय जेआरएफ पदों के लिए ₹31,000/माह की छात्रवृत्ति मिलती है, जो सरकारी संस्थानों में ₹41,000/माह के सहायक प्रोफेसर वेतन में परिवर्तित हो जाती है। यह मार्ग अनुसंधान के अवसरों के साथ दीर्घकालिक शैक्षणिक कैरियर सुरक्षा प्रदान करता है।
निजी क्षेत्र की तकनीकी भूमिकाएँ
एमएससी भौतिकी स्नातकों को डेटा विज्ञान, सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और तकनीकी परामर्श में तेजी से महत्व दिया जा रहा है। कंपनियाँ सॉफ्टवेयर विकास के लिए भौतिकी स्नातकों की सक्रिय रूप से भर्ती करती हैं, जहाँ मजबूत समस्या-समाधान और तार्किक तर्क ₹10-20 लाख प्रति वर्ष के प्रतिस्पर्धी पैकेज में तब्दील हो जाते हैं। क्वांटम कंप्यूटिंग विकास, वित्तीय मॉडलिंग और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग सहित विशिष्ट डोमेन प्रीमियम मुआवजा प्रदान करते हैं। वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में आपका माइनर आपको कम्प्यूटेशनल विशेषज्ञता की आवश्यकता वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है।
अंतर्राष्ट्रीय अवसर और विदेश में उच्च अध्ययन
अमृता से एमएससी करने पर अंतर्राष्ट्रीय संस्थानों में पीएचडी कार्यक्रमों में प्रवेश मिलता है। जर्मन विश्वविद्यालय ट्यूशन-मुक्त या कम शुल्क वाले एमएससी भौतिकी कार्यक्रम (2 वर्ष) प्रदान करते हैं, जिनमें डीएएडी जैसी छात्रवृत्तियाँ 850 यूरो से अधिक मासिक वजीफा प्रदान करती हैं। अमेरिकी विश्वविद्यालय एमएससी स्नातकों को पूर्ण वित्त पोषण (ट्यूशन कवरेज + वजीफा) के साथ सीधे पीएचडी पदों के लिए स्वीकार करते हैं। इन मार्गों के लिए जीआरई स्कोर और शोध रुचियों को स्पष्ट करने वाला एक ठोस उद्देश्य कथन आवश्यक है। मैक्स प्लैंक इंस्टीट्यूट (जर्मनी) और कैलटेक समर रिसर्च प्रोग्राम (यूएसए) के साथ अनुसंधान सहयोग के अवसर मौजूद हैं, दोनों ही भारतीय एमएससी छात्रों का स्वागत करते हैं।
तुरंत विकसित करने योग्य आवश्यक कौशल और प्रमाणपत्र: प्रोग्रामिंग भाषाएँ: पायथन सीखना तुरंत शुरू करें—यह अनुसंधान और उद्योग में सार्वभौमिक रूप से उपयोग किया जाता है। डेटा विश्लेषण, वैज्ञानिक कंप्यूटिंग लाइब्रेरी (न्यूमपी, साइपाई, पांडा) और मशीन लर्निंग के मूल सिद्धांतों के लिए साप्ताहिक 2-3 घंटे समर्पित करें। MATLAB भौतिकी अनुप्रयोगों, विशेष रूप से संख्यात्मक सिमुलेशन और डेटा विज़ुअलाइज़ेशन के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है। अपने पहले वर्ष में ही MATLAB प्रमाणन पाठ्यक्रम पूरा करने का लक्ष्य रखें।
शोध उपकरण: Git/संस्करण नियंत्रण, वैज्ञानिक दस्तावेज़ीकरण के लिए LaTeX और डेटा विश्लेषण ढाँचे सीखें। शोध पत्र प्रकाशित करने और परियोजनाओं पर सहयोग करने के लिए ये कौशल अनिवार्य हैं।
प्राप्त करने योग्य प्रमाणन: (1) MATLAB प्रमाणन (DIYguru या MathWorks के आधिकारिक पाठ्यक्रम) (2) डेटा विज्ञान के लिए पायथन (कोर्सेरा जैसे प्लेटफ़ॉर्म से पूर्ण प्रमाणपत्र कार्यक्रम) (3) मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स (तकनीकी बहुमुखी प्रतिभा का विस्तार करने के लिए) और (4) वैज्ञानिक संचार और तकनीकी लेखन (विभागीय कार्यशालाओं के माध्यम से विकसित)
रणनीतिक इंटर्नशिप योजना: अमृता के शोध संबंधों का व्यवस्थित रूप से लाभ उठाएँ। अपने तीसरे वर्ष में, BARC समर इंटर्नशिप, IISER इंटर्नशिप, TIFR समर फ़ेलोशिप और IIT इंटर्नशिप कार्यक्रमों (जैसे IIT कानपुर SURGE) के लिए आवेदन करें। ये आपको अग्रणी शोध से परिचित कराते हैं और साथ ही भविष्य में पीएचडी या वैज्ञानिक भर्ती के लिए संपर्क स्थापित करते हैं। बहुमुखी प्रतिभा विकसित करने के लिए विभिन्न विशेषज्ञताओं में 2-3 शोध इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें।

संक्षेप में, अमृता से प्राप्त आपकी इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी की डिग्री आपको IISc/IITs में प्रतिस्पर्धी शोध करियर, BARC/DRDO/ISRO में प्रतिष्ठित सरकारी वैज्ञानिक पदों और अंतर्राष्ट्रीय पीएचडी अवसरों के लिए असाधारण रूप से उपयुक्त बनाती है। इस प्रोग्राम का वैज्ञानिक कंप्यूटिंग पर ज़ोर आपको नौकरी के बाज़ार में अलग पहचान दिलाता है। तात्कालिक प्राथमिकताएँ: (1) पहले दो वर्षों में पायथन और MATLAB में महारत हासिल करें; (2) वर्ष 2-3 से शुरू होने वाले शोध परियोजनाओं में संलग्न हों; (3) प्रमुख शोध संस्थानों में इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें; (4) भर्ती में अधिकतम लचीलेपन के लिए अपनी डिग्री पूरी करते हुए GATE की तैयारी करें; (5) दीर्घकालिक शैक्षणिक स्थिरता के लिए UGC-NET पर विचार करें। आपके करियर की दिशा अंततः मज़बूत शोध बुनियादी सिद्धांतों को विकसित करने, विशेषज्ञता के क्षेत्रों में निरंतर उत्कृष्टता प्रदर्शित करने और इंटर्नशिप व शोध के अवसरों का रणनीतिक रूप से चयन करने पर निर्भर करेगी। अनुशासित कौशल विकास के साथ कठोर अमृता प्रोग्राम आपको विभिन्न क्षेत्रों में असाधारण करियर सफलता के लिए तैयार करता है। ऊपर बताए गए विभिन्न विकल्पों में से अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Asked on - Dec 07, 2025 | Answered on Dec 07, 2025
धन्यवाद
Ans: स्वागत है श्री.

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Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
Maine jee mains session ka form ews apply wale se bhara tha lekin ews nh ban paya aur ab form date bhi khatam ho chuka h aur correction window band ho gya h to kya maine ji form pehle ews wala bhara tha wo form rahega ya rad ho jayega
Ans: कृशु, आपका फॉर्म परीक्षा में भाग लेने के लिए मान्य रहेगा। NTA पंजीकरण के दौरान बिना प्रमाणपत्रों के फॉर्म अस्वीकार नहीं करता। हालाँकि, काउंसलिंग दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान, EWS प्रमाणपत्र न होने पर आप स्वतः ही सामान्य श्रेणी में चले जाएँगे। सुधार विंडो बंद होने के कारण अब आप अपनी श्रेणी नहीं बदल सकते। संभावित राहत उपायों के बारे में मार्गदर्शन के लिए तुरंत NTA से मेल द्वारा या फ़ोन पर संपर्क करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi
Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English
Money
प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000
Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English
Career
नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।
Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?
Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?
Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1837 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Career
प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।
Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

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